REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Luty 2024: kto skorzysta najbardziej przechodząc na emeryturę ZUS teraz. Czy przez waloryzację 1,1212 każdy zyska

Luty czy lipiec najlepszym miesiącem do przejścia na emeryturę: dla kogo i dlaczego
infor.pl
Infor.pl

REKLAMA

REKLAMA

Wszystko jasne. Znamy wskaźnik waloryzacji emerytur i rent od 1 marca 2024 – 1,1212, który podwyższy emerytury o 12,12 proc. Znamy wysokość trzynastej emerytury, która wyniesie 1 789,96 zł. Kto złoży wniosek o emeryturę w lutym, od marca dostanie od razu podwyżkę a od kwietnia wyższą emeryturę plus trzynastkę w tym miesiącu. Może jednak lepiej poczekać do lipca, bo niektórzy twierdzą, że to przechodzącym na emeryturę w lipcu ZUS wyliczy emeryturę w najwyższej możliwej wysokości – jak to jest naprawdę?

Luty to zdaniem większości ekonomistów najlepszy miesiąc w roku do przejścia na emeryturę. Nie tylko dla osób, które w lutym osiągają ustawowy wiek emerytalny, ale dla większości seniorów, którzy z różnych względów odsunęli w czasie przejście na emeryturę i nie składali wniosku do ZUS o świadczenie zaraz po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego – 60 lat kobiety, 65 lat mężczyźni.

REKLAMA

Nim zgromadzimy argumenty przemawiające za składaniem wniosku o emeryturę do ZUS w lutym 2024 roku – a zostało na to jeszcze sporo czasu, na dodatek kalendarz jest wyjątkowo łaskawy, dodając 29. dzień do miesiąca w roku przestępnym – odpowiedzmy na pytanie: z jakich powodów seniorzy odkładają w czasie decyzję o wystąpienie do ZUS o emeryturę.

Osiągnięcie ustawowego wieku emerytalnego daje prawo a nie obowiązek złożenie wniosku do ZUS

REKLAMA

Zdecydowana większość Polaków składa wniosek o emeryturę do ZUS już następnego dnia po dosięgnięciu wieku emerytalnego. Właśnie w toku tego procesu są lub za kilka dni będą: kobiety urodzone w lutym 1964 roku i mężczyźni urodzeni pięć lat wcześniej, w lutym 1959 roku.
Dzieje się tak ponieważ panuje powszechne przekonanie, że takie rozwiązanie jest najkorzystniejsze. Nie tylko dla osób, które ze względu na zdrowie nie mają już siły pracować, jak i tych którzy siły mają i pracować zamierzają.

Ci drudzy wybierają zazwyczaj taką strategię, że zgodnie z przepisami ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych rozwiązują umowę o pracę z dotychczasowym pracodawcą w związku z osiągnięciem wieku emerytalnego – często przy tym biorąc odprawę emerytalną – by po dniu przerwy, już jako emeryt zawrzeć nową umowę o pracę z tym samym pracodawcą.

Tego jednego dnia przerwy wymagają przepisy przywołanej ustawy. W przeciwnym przypadku złożenie wniosku o emeryturę skutkowałoby przyznaniu jej i wyliczeniu wysokości przez ZUS, z jednoczesnym zawieszeniem jej wypłaty.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Gdy jednak umowa jest rozwiązana i zawarta na nowo, nie ma przeszkód, by od następnego dnia po przejściu na emeryturę czerpać dochody z dwóch źródeł: emerytury i pracy na etacie.

Kto woli poczekać na emeryturę, by dostawać ją wyższą

Czy to dla wszystkich jest dobre rozwiązanie – choć wciąż jest najpopularniejsze – przeanalizujemy w dalszej części tego artykułu. Teraz skupmy się na tym, jakie są motywy osób, które przejście na emeryturę odkładają w czasie.

REKLAMA

Może ich być bardzo wiele: brak zgromadzonych dokumentów niezbędnych do ustalenia kapitału początkowego – u osób, które wcześniej nie wystąpiły do ZUS o jego ustalenie – albo dla udokumentowania stażu emerytalnego: 20 lat kobiety 25 lat mężczyźni.

Niektórym osobom brakuje właśnie kilku czy kilkunastu miesięcy do osiągnięcia tego stażu, a są one w sytuacji, iż suma składek zgromadzonych na kontach w ZUS może nie zagwarantować minimalnej emerytury.

Ale są też osoby, które z całą świadomością przesuwają ten termin, by mieć wyższe świadczenie. Panuje bowiem powszechne przekonanie, że najlepsze miesiące do ustalenia emerytury w najkorzystniejszej wysokości to luty i lipiec. Jeśli więc ktoś urodził się w marcu i kieruje się tym przekonaniem, może odwlekać złożenie wniosku o emeryturę do lipca, a jeśli np. urodził się w grudniu – do lutego roku następnego.

Inni jednak odkładają tę decyzję nie o miesiące, ale o lata. To ci, którzy kalkulują, że przedłużając okres aktywności zawodowej do czasu gdy będą mogli bez trudu pracować, w przyszłości będą mieli wyliczoną wyższą emeryturę.
I to jest kalkulacja uzasadniona – przynajmniej co do wysokości samej przyszłej emerytury, bo z kalkulacją ogólnych korzyści może być już różnie. Senior pracujący mimo osiągnięcia wieku emerytalnego bez składania wniosku o emeryturę zyskuje, że wciąż rośnie kapitał na kontach w ZUS: z bieżąco odprowadzanych składek emerytalnych i wskutek kolejnych waloryzacji kapitałów emerytalnych. Jednocześnie z miesiąca na miesiąc zmniejsza się liczba, przez którą ten kapitał zostanie podzielony przez ZUS przy wyliczaniu emerytury.
To drugie to efekt liczb zapisanych w specjalnych tablicach dalszego trwania życia, wyliczanych przez GUS. Do tego zaś trzeba dodać, że w wielu przypadkach – w każdym gdy dalej odprowadzana jest składka na ubezpieczenie emerytalne – senior może korzystać z ulgi w PIT polegającej na tym, że nie płaci podatku od dochodu do 85 528 zł.

Czy to jest korzystniejsze rozwiązanie niż opisana wcześniej strategia dochodu z dwóch źródeł, to już kwestia indywidualna. W zależności od konkretnej sytuacji, każde z tych rozwiązań może być bardziej opłacalne.
Ogólnie można powiedzieć tak: im wyższe zarobki, tym wariant odkładania w czasie wniosku o emeryturę może być korzystniejszy. Przy niskich zarobkach, jak wyliczają ekonomiści, zyski z ulgi podatkowej nie bronią się wobec braku możliwości otrzymania w roku dwóch dodatkowych świadczeń.

Luty najlepszy do przejścia na emeryturę, a inne miesiące?

Właśnie trzynasta emerytura przyznawana już w kwietniu wraz z marcową waloryzacją to są korzyści, które sprawiają, że luty jest najlepszym miesiącem w roku – a lipiec co najwyżej drugim – do przechodzenia na emeryturę.

Osoba, która właśnie teraz złoży wniosek o emeryturę, dostanie w lutym świadczenie wyliczone ze zgromadzonych kapitałów, które obejmie zarówno roczna waloryzacja składek z czerwca ubiegłego roku, jak i część waloryzacji kwartalnych.
Dodatkowo od razu w marcu to świadczenie zostanie zwaloryzowane – czyli praktycznie spotka je podwyżka o 12,12 proc., a w kwietniu lutowy emeryt 2024 dostanie i wyższą emeryturę i dodatkowo trzynastkę.

Dla przykładu. Załóżmy, że senior złożył do ZUS wniosek w lutym 2024 r. i ZUS wyliczył mu emeryturę w wysokości 1 700 zł brutto. 

  • Za luty 2024 senior dostanie 1 700 zł brutto emerytury
  • Za marzec – 1 906,04 zł (po waloryzacji=podwyżce o 12,12 proc.)
  • W kwietniu – 1 906,04 zł emerytury plus 1 780,96 zł z tytułu trzynastki
  • W maju i następnych miesiącach co miesiąc 1 906,04 zł, a we wrześniu lub październiku dodatkowo otrzyma czternastkę.

Te dodatkowe świadczenia otrzymają osoby, które wybiorą strategią przejścia na emeryturę już następnego dnia po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego, a na takie bonusy liczyć nie mogą przedłużający czas aktywności zawodowej.
Jak już o tym była mowa, przy niskich zarobkach ten fakt rekompensuje ulga podatkowa, ale po przekroczeniu pewnego progu zarobków większa korzyść jest z dwóch świadczeń.

Dodatkowy argument przytaczany przez osoby, które przechodzą na emeryturę natychmiast gdy jest to możliwe jest taki, że emeryturę można odkładać, by kiedy skończy się pracę dokładać z oszczędności do emerytury niższej, bo wyliczonej w wieku 60 czy 65. lat.
Czy to będzie więcej (emerytura plus część oszczędności) niż wyższa emerytura osoby, która przy analogicznych dochodach przedłużyła okres pracy o trzy, pięć czy siedem lat – to już wyłącznie kwestia konkretnych rachunków i wcześniej podjętych decyzji.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Dają duże pieniądze na remont domów. Całkiem za darmo można wymienić okna. Wielu Polaków nie ma pojęcia o tej dotacji

Jak zmniejszyć koszty ogrzewania domu? Często ciepło ucieka przez nieszczelne, nienajlepsze okna. Ich wymiana w całym budynku kosztuje majątek. Można jednak nie wydać na to ani grosza. Jest szansa nie tylko na dofinansowanie inwestycji, ale także całkowite pokrycie kosztów. Jak to zrobić?

Czy to już koniec przestawiania zegarków? Polska prezydencja kontra biurokracja UE, w sprawie zniesienia zmian czasu

Czy to już koniec przestawiania naszych zegarków? Polska prezydencja w Unii Europejskiej podejmuje próbę przełamania impasu w sprawie zniesienia zmian czasu. Choć Komisja Europejska popiera ten pomysł, to brukselska biurokracja wciąż blokuje postępy. Dlaczego Europa nadal tkwi w czasowym chaosie i czy polski rząd zdoła zmienić bieg wydarzeń?

Duże zmiany w ordynacji podatkowej od 2026 r. Przedawnienie, zapłata podatku, zwrot nadpłaty, MDR. Ponad 50 różnych zmian w projekcie nowelizacji

W dniu 28 marca 2025 r. opublikowany został projekt bardzo obszernej nowelizacji Ordynacji podatkowej i kilkunastu innych ustaw. Zmiany są bardzo liczne i mają wejść w życie 1 stycznia 2026 r. Ministerstwo Finansów informuje, że celem tej nowelizacji jest poprawa relacji między podatnikami i organami podatkowymi, zwiększenie efektywności działania organów podatkowych oraz doprecyzowanie przepisów, których stosowanie budzi wątpliwości. Zobaczmy jakie zmiany czekają podatników od początku przyszłego roku.

800 plus w 2025 i 2026 r. - termin na wniosek do ZUS

800 plus w 2025 i 2026 r. - nowy okres świadczeniowy rozpoczyna się 1 czerwca. Kiedy najlepiej złożyć elektroniczny wniosek do ZUS? Termin zapewniający ciągłość wypłaty świadczenia wychowawczego niedługo mija.

REKLAMA

Żołnierze do premiera: Mamy prawo do drugiej emerytury obok tej mundurowej. Każdy z nas ma na koncie w FUS składki powiększane corocznie o wskaźnik waloryzacji

Mundurowi, którzy rozpoczęli służbę przed 1999 r. nie mają prawa - nawet w przypadku 25 lat pracy cywilnej i odprowadzania składek z tego tytuł do ZUS - do emerytury cywilnej pobieranej obok mundurowej. Inną sytuację prawną mają mundurowi, którzy rozpoczęli służbę po 1999 r. - mają prawo do drugiej emerytury z tytułu składek wypracowanych z pracy w cywilu po zakończeniu służby. W grudniu 2024 r. żołnierze wysłali w tej sprawie list do premiera D. Tuska.

Obowiązkowe odpisy i dobrowolne zwiększenia na ZFŚS. Ile wynoszą w 2025 r. i w jakim terminie je wpłacić?

Do 31 maja 2025 r. pracodawca tworzący zakładowy fundusz świadczeń socjalnych musi wpłacić na rachunek funduszu kwotę stanowiącą co najmniej 75 proc. równowartości dokonanych odpisów. Pozostałą kwotę dokonanych odpisów i zwiększeń należy przekazać na rachunek bankowy ZFŚS w terminie do 30 września 2025 r. Jaka jest wysokość odpisów i zwiększeń na ZFŚS w 2025 r.?

Nie będzie zakazu używania kominków. Na pewno? MKiŚ odpowiada na kontrowersje dotyczące programu Czyste Powietrze

Nowe zasady programu „Czyste Powietrze”, które mają na celu poprawę jakości powietrza i zwiększenie efektywności energetycznej budynków, wzbudzają kontrowersje. Zmiany wprowadzone przez Ministerstwo Klimatu i Środowiska, w tym kwestie dotyczące kominków i źródeł ciepła, stały się przedmiotem gorącej dyskusji. W odpowiedzi na te kontrowersje, minister Krzysztof Bolesta zapewnia, że nie wprowadzi się zakazu używania kominków, a zmiany w regulaminie są wynikiem szerokich konsultacji społecznych i ekspertów. Problemem pozostaje jednak interpretacja zapisów przez urzędników, co budzi obawy o przyszłość bezpieczeństwa energetycznego Polaków.

Banki likwidują bankomaty. Czy koniec gotówki staje się faktem na naszych oczach?

Banki zaczynają likwidować bankomaty. To zaś rodzi sprzeciw społeczeństwa i niepokoi Rzecznika Praw Obywatelskich, który zwraca uwagę na ryzyko wykluczenia finansowego. Może to wpłynąć szczególnie na osoby starsze i mieszkańców wsi – ale nie tylko. Jakie jeszcze konsekwencje rodzi dalsze ograniczanie gotówki, które postępuje już od pewnego czasu?

REKLAMA

Podatek migracyjny: 20 tys. euro za każdą nieprzyjętą osobę. Czy Polska go zapłaci, czy będą kary?

Pakt migracyjny Unii Europejskiej, który wejdzie w życie w 2026 roku, nakłada na państwa członkowskie obowiązek przyjmowania migrantów lub płacenia tzw. „podatku migracyjnego” w wysokości 20 tys. euro za każdą nieprzyjętą osobę. Polska, pomimo apeli Brukseli, konsekwentnie odmawia implementacji tych przepisów, co może doprowadzić do poważnych konsekwencji finansowych i politycznych. Jakie będą efekty tego stanowiska?

Nie każda wdowa z rentą rodzinną dostanie rentę wdowią. Dlaczego? ZUS: tak jest w przepisach

Renta wdowia to możliwość pobierania dwóch świadczeń jednocześnie, przykładowo emerytury oraz renty rodzinnej po zmarłym współmałżonku. Korzystniejsze świadczenie ZUS wypłaci od lipca 2025 r. pełnej wysokości, a drugie w wymiarze 15 proc. Okazuje się jednak, że nie każda wdowa i każdy wdowiec, którym ZUS wydał decyzję o przyznaniu renty rodzinnej „załapie się” na dobrodziejstwo wynikające z renty wdowiej.

REKLAMA