REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bezpieczny zysk z oszczędności na ostatnią chwilę: 1,25 proc. ponad inflację przez 4 lata lub 6,6 proc. rocznie na 3 lata

Być może z końcem grudnia taka oferta się skończy: jedyny w pełni bezpieczny sposób na ochronę kapitału plus nieduże, ale pewne odsetki ponad inflację
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Być może to ostatnia taka okazja, bo warunki grudniowej emisji obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa mogą się już nie powtórzyć ani w styczniu 2024 roku, ani w kolejnych miesiącach. Trzeba więc decydować się, bo do końca roku zostało niewiele czasu.

Obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa to instrument finansowy pod względem bezpieczeństwa kapitału o najwyższym priorytecie, porównywalnym z lokatami, dla konsumentów, które chronione są do wysokości 100 tys. euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku obligacji oszczędnościowych dla konsumentów tych granic nie ma – niezależnie od wysokości zainwestowanych środków gwarancją ich bezpieczeństwa jest państwo polskie, a ono ma wysokie rankingi międzynarodowe.

REKLAMA

Obligacje oszczędnościowe: gwarantowany zysk 1,25 procent ponad inflację

Oczywiście pod względem rentowności obligacje można także porównywać z lokatami a nie np. z akcjami czy innymi papierami wartościowymi – pamiętając jednak, że w przypadku tych drugich ryzyko utraty wartości kapitału zamiast zysków jest takie samo jak osiągnięcie wyższej od lokat i obligacji rentowności.

Teraz gdy średnie oprocentowanie lokat bankowych spadło poniżej 6 procent, realnie wciąż nie dają one nawet ochrony kapitału przed utratą jego wartości.

Co innego obligacje – oczywiście nie wszystkie. Są jednak w ofercie takie obligacje, które gwarantują od pewnego czasu oprocentowanie z bonusem ponad inflację. Już w grudniu oznacza to nie tylko gwarancję ochrony wartości kapitału zainwestowanego w ten instrument, ale i realne zyski. Rzecz w tym jednak, że oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ustalana raz na miesiąc i w styczniu tak atrakcyjne warunki już się mogą nie powtórzyć.

1,25 proc, ponad inflację czy gwarantowane 6,60 proc. przez kolejne trzy lata

REKLAMA

W tym kontekście warto rozważyć zakup szczególnie dwóch rodzajów obligacji oszczędnościowych z całej palety oferowanej przez Ministra Fianansów.
Pierwsze to obligacje czteroletnie. Są one w grudniu oprocentowane dwojako: 6,75 proc. za pierwszy rok oszczędzania oraz 1,25 proc. ponad wskaźnik aktualnej inflacji przez kolejne trzy lata.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Drugie to obligacje trzyletnie. W ich przypadku w grudniu oprocentowanie gwarantowane jest stałe i przez trzy lata wynosi 6,60 proc. rocznie. Dodatkowo w drugim i trzecim roku oszczędzania odsetki są kapitalizowane – czyli dopisywane do kapitału i dalej oprocentowane 6,60 proc. już wraz z nim, na zasadzie tak zwanych odsetek od odsetek.

Oba te „papiery” dają niemal stuprocentową gwarancję zachowania wartości kapitału i pewnego zysku. Trudno bowiem przypuszczać, by w perspektywie najbliższych trzech-czterech lat inflacja nie spadła grubo poniżej 5 procent.

A gdyby nawet nie spadła, to w przypadku obligacji czteroletnich i tak za kolejne trzy lata zawsze dostaniemy 1,25 proc. ponad inflację.

Oczywiście, jeśli inflacja spadnie lepszą opcją mogą okazać się jednak obligacje trzyletnie – tym lepszą i korzystniejszą im ten spadek inflacji będzie większy.

Gwarantowany zysk ponad inflację: oferta kończy się w grudniu

Jedyny problem jest taki, że tak atrakcyjnych warunków kupna obligacji z gwarancją zysku może dalej już nie być. Trzeba więc decydować się szybko i zainwestować oszczędności jeszcze przed końcem grudnia 2023.

REKLAMA

O zyskowności takiego rozwiązania świadczyć mogą być decyzje innych inwestorów. W listopadzie, podobnie jak w miesiącach wcześniejszych właśnie obligacje trzyletnie i czteroletnie cieszyły się największym popytem. W listopadzie oszczędzający nabyli obligacje czteroletnie za prawie 1,3 mld zł, a trzyletnie – za ponad 1 mld zł.

Atutem obligacji – wszystkich – oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ich elastyczność oraz łatwość nabycia i zbycia. W przeciwieństwie do lokat, w przypadku których dla uzyskania korzystnych warunków oprocentowania trzeba mieć najczęściej konto w określonym banku i zainwestować określoną kwotę – nie mniej i nie więcej niż… - obligacje skarbowe zawsze mają nominał 100 zł i brak ograniczeń co do liczby, którą może nabyć jeden oszczędzający.

Podobnie jak wiele lokat (choć przecież nie wszystkie) można je kupić online w prosty sposób, nawet przez smartfon.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
PKD 2025: lista zmian w Polskiej Klasyfikacji Działalności [TABELA]

Zmiany w PKD od stycznia 2025 r. – przedsiębiorcy mają 2 lata na wdrożenie nowych przepisów. Katalog kodów został zmodyfikowany i rozszerzony o nowe rodzaje działalności. Artykuł zawiera listę nowych kodów PKD oraz klucze przejścia PKD 2027 na PKD 2025.

Jaki dostanę zasiłek z MOPS w 2025 r.? [Przykładowe kwoty]

Sposób wyliczania zasiłków z pomocy społecznej rodzi szereg wątpliwości. Ile aktualnie wynoszą świadczenia? Prezentujemy proste przykłady i kwoty na 2025 rok.

Ministerstwo Finansów ostrzega: Fałszywe maile o konieczności dokonania korekty PIT-17

Ministerstwo Finansów ostrzega o fałszywych mailach zawierających informację o konieczności korekty PIT-17. Maile nie zostały wysłane ani przez Krajową Administrację Skarbową, ani przez Ministerstwo Finansów.

Tego dokumentu pracodawca nie może od ciebie żądać. Pracodawcy często popełniają ten błąd i nie wiedzą, że ich prawa są ograniczone

Pracodawca jest silniejszą, bo profesjonalną stroną stosunku pracy. Jednak nie oznacza to, że pracownik musi zgadzać się na wszystkie przedstawiane mu przez niego żądania. W praktyce pracodawcy pełniący funkcję płatnika, często popełniają ten błąd i żądają złożenia dokumentów, choć nie mają do tego prawa.

REKLAMA

Szopy na opał czy rowery uszczuplą portfele Polaków bardziej niż 100-metrowe domy. W sprawie kuriozalnych stawek podatku interweniuje RPO

Stawki podatku od nieruchomości ustalane są rokrocznie jednostki samorządu terytorialnego, jednak nie mogą być one wyższe od stawek maksymalnych, ustalonych na danych rok przez Ministra Finansów. W praktyce – najczęściej – stanowią one równowartość ww. stawek maksymalnych. Zgodnie z nimi natomiast – stawka podatku od nieruchomości od szopy ogrodowej, jest niemal 10-krotnie wyższa od stawki podatku za budynek mieszkalny. Oznacza to, że właściciel 20-metrowej szopy na opał, zapłaci od niej wyższy podatek niż ten, który jest zobowiązany uiścić od 100-metrowego domu.

Zadośćuczynienie dla pracownika w wysokości co najmniej jego sześciomiesięcznej pensji. Nowe przepisy mają skutecznie zwalczać mobbing

Będzie wyższy minimalny próg zadośćuczynienia za krzywdę wywołaną mobbingiem – co najmniej sześciomiesięczne wynagrodzenie danego pracownika. To pracodawca poniesie odpowiedzialność, nawet jeśli nękającym pracownika był jego bezpośredni przełożony. Nowe przepisy nałożą nowe obowiązki na pracodawców.

Ulga termomodernizacyjna 2025: Co nowego w przepisach dla podatników?

Ulga termomodernizacyjna po zmianach. Od początku 2025 roku właściciele lub współwłaściciele domów jednorodzinnych mogą skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej także w przypadku zakupu i montażu magazynów energii. Jest to kolejna forma wsparcia rozwoju energetyki odnawialnej i zwiększenia opłacalności instalacji prosumenckich.

Pracodawca nie wypłaca wynagrodzenia. Czy można rozwiązać umowę bez wypowiedzenia?

Pracownik wykonuje swoją pracę w celu uzyskania umówionego wynagrodzenia. Co jeśli pracodawca nie wypłaca wynagrodzenia? Czy zatrudniony może rozwiązać umowę o pracę bez wypowiedzenia? Państwowa Inspekcja Pracy wyjaśnia, jakie są przepisy.

REKLAMA

Od 1200 zł do 1700 zł zasiłku rodzinnego na dziecko. Do tego jeszcze dodatek. Kto ma w 2025 roku prawo do takiego świadczenia?

800 plus w Polsce, czy zasiłek rodzinny wraz z dodatkami w innym państwie Unii Europejskiej? Na takie pytanie muszą odpowiedzieć sobie rodzice uprawnieni do pobierania świadczeń w różnych państwach UE

Świadczenie rehabilitacyjne 2025 i 2026 r. [dla kogo, wysokość świadczenia, okres pobierania, wniosek]

Pracownik może pobierać zasiłek chorobowy tylko przez określony czas. Możliwa jest sytuacja, gdy osoba otrzymująca zasiłek nie wróci do pracy z powodu przedłużającej się choroby. W takim przypadku może pobierać świadczenie rehabilitacyjne przez okres niezbędny do uzyskania zdolności do pracy.

REKLAMA