REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Stare sztuczki, nowe technologie: porównanie oszustw finansowych w świecie bankowości i kryptowalut

Stare sztuczki, nowe technologie: porównanie oszustw finansowych w świecie bankowości i kryptowalut
Stare sztuczki, nowe technologie: porównanie oszustw finansowych w świecie bankowości i kryptowalut
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W 2023 r. 36 proc. Polaków spotkało się z przynajmniej jedną próbą wyłudzenia. I średnio jedna na pięć okazywała się skuteczna. Tak wynika z “Raportu Antyfraudowego” Biura Informacji Kredytowej. Cel oszustów jest zawsze ten sam. A czy tak samo działają w przestrzeni tradycyjnej bankowości i nowoczesnej technologii, jaką są kryptowaluty?
rozwiń >

Oszustwa w bankowości

Z najnowszego raportu CERT Polska wynika, że w 2023 roku odnotowano rekordową liczbę incydentów związanych z cyberbezpieczeństwem. Zgłoszono ich 731 748, co oznacza wzrost o 10,83% w porównaniu do roku poprzedniego. Największą część z tych incydentów stanowił phishing – to aż 25 625 przypadków, czyli 64% wszystkich obsłużonych incydentów.

Według raportu Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) oraz EY Polska, aż 40% instytucji finansowych zauważyło wzrost intensywności zagrożeń ze strony oszustów w 2023 roku. Najczęściej zgłaszane incydenty to cyberataki, wyłudzenia danych za pomocą phishingu oraz nadużycia związane ze skradzionymi kartami kredytowymi.

REKLAMA

Phishing

Phishing to jedno z najczęstszych oszustw. Polega na manipulowaniu użytkownikami, aby skłonić ich do przekazania poufnych danych, w tym loginów czy haseł. Fałszywe wiadomości zawierają linki do stron internetowych, które wyglądają jak autentyczne witryny bankowe. Różnią się od oryginałów np. dodatkowym znakiem w adresie strony. Kliknięcie w link i wpisanie danych powoduje, że przestępcy uzyskują dostęp do konta bankowego ofiary.

Skimming

REKLAMA

Skimming polega na kopiowaniu danych z kart płatniczych za pomocą urządzeń montowanych na bankomatach lub urządzeniach płatniczych. Przestępcy wykorzystują te informacje do tworzenia duplikatów kart i dokonywania nieautoryzowanych transakcji.

Urządzenia do skimmingu zazwyczaj zawierają miniaturowe kamery lub fałszywe klawiatury, które rejestrują wpisywany kod PIN. Przestępcy mogą również korzystać z bardziej zaawansowanych technologii, aby zdalnie odczytywać dane z kart.

W jakich sytuacjach można paść ofiarą skimmingu?
- podczas płatności w automatach sprzedażowych z dala od miejsc publicznych,
- korzystając z bankomatów zlokalizowanych na uboczu, daleko od centrum miasta,
- nosząc portfel w tylnej kieszeni spodni,
- płacąc kartą, gdy osoba przyjmująca płatność bierze kartę do ręki pod pozorem sprawdzenia danych, awarii terminala itd.

Przejęcie konta bankowego

Do przejęcia konta może doprowadzić phishing czy skimming, cyberatak czy inne metody wyłudzania poufnych informacji. Przestępcy wchodzą w posiadanie danych ofiary i wykorzystują je do przejęcia jej konta bankowego. W ten sposób mogą wykonywać nieautoryzowane przelewy i zmienić dane kontaktowe, by utrudnić odzyskanie rachunku jego właścicielowi.

W tym oszustwie często wykorzystywane są techniki socjotechniczne. Przestępcy dzwonią do ofiar, podszywając się pod pracowników banku i prosząc o potwierdzenie danych osobowych, np. pod pretekstem włamania na konto.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oszustwa w świecie kryptowalut

Według raportu FBI dotyczącego przestępczości internetowej, w 2023 roku wzrosła liczba kryptowalutowych oszustw. Inwestorów miało to kosztować prawie 4 miliardy dolarów. Metody są różne, ale najczęstsze to fałszywe inwestycje.

Schemat Ponziego, czyli piramidy finansowe

Przestępcy tworzą fałszywe projekty kryptowalutowe i aktywnie je promują, obiecując nienaturalnie wysokie zyski. Po zebraniu wystarczającej ilości środków, znikają z pieniędzmi inwestorów.

W 2021 roku upadł jeden z największych schematów Ponziego  w świecie kryptowalut, BitConnect, powodując straty rzędu miliardów dolarów dla tysięcy inwestorów. BitConnect promował się jako platforma do inwestowania w kryptowaluty z gwarantowanymi zwrotami, co przyciągnęło wielu nieświadomych oszustwa użytkowników walut wirtualnych.

Rug pulls

Twórcy fałszywych projektów zbierają fundusze od inwestorów, po czym wycofują wszystkie środki, powodując spadek wartości tokenów i doprowadzając do strat. Rug pull może mieć różne formy, np. porzucenie projektu natychmiast po zebraniu środków lub stopniowe wycofywanie się twórców, aż do całkowitego zniknięcia.

Przykładem oszustwa tego typu jest "Squid Game Token". Projekt ten w 2021 roku przyciągnął uwagę globalnych mediów. Był promowany jako oficjalny token związany z popularnym serialem Netflixa, co zwiększyło jego wiarygodność i przyciągnęło wielu inwestorów.Twórcy zniknęli, gdy token osiągnął szczyt wartości, zabierając ze sobą ponad 3 miliony dolarów.

Oszustwa ICO

ICO, czyli Initial Coin Offering, to metoda pozyskiwania funduszy przez nowe projekty kryptowalutowe. Oszuści tworzą fałszywe ICO, dbają, by strona wyglądała wiarygodnie. Promują projekty w mediach społecznościowych i na forach, aby przyciągnąć inwestorów. Obiecują przyszłe zyski, a gdy zbiorą odpowiednio wysoką kwotę, znikają z zebranymi pieniędzmi.

Podobieństwa w oszustwach bankowych i kryptowalutowych

Oszuści manipulują ludźmi, aby uzyskać dostęp do ich danych logowania lub innych poufnych informacji. Robią to na różne sposoby: poprzez kontakt bezpośredni, zachęcanie do inwestycji, ale też za pomocą phishingu.

Podszywają się pod pracowników banku i kontaktują  z klientami, twierdząc, że ich konta zostały zhakowane, prosząc o podanie danych logowania w celu "weryfikacji". W świecie kryptowalut podobne techniki stosują pracownicy fałszywych platform handlowych, którzy namawiają potencjalne ofiary do zyskownej inwestycji.

Przestępcy pozyskują dane osobowe ofiar, które wykorzystują do przejęcia kont bankowych lub portfeli kryptowalutowych. Skradzione dane albo rachunki służą także do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy.

Jak chronić się przed oszustwami w sferze finansowej?

Mimo że technologia się rozwija, sztuczki oszustów wciąż są podobne. Dlatego warto pamiętać o kilku zasadach:

  • edukacja,
  • korzystanie z silnych haseł i uwierzytelniania dwuskładnikowego,
  • czujność, uważność, sprawdzanie adresów stron internetowych,
  • weryfikacja nadawców wiadomości i osób dzwoniących w banku/platformy handlowej,
  • kontrolowanie transakcji za pomocą powiadomień w aplikacjach.

Podsumowanie               

Oszustwa finansowe, zarówno w tradycyjnej bankowości, jak i w świecie kryptowalut, ewoluują wraz z rozwojem technologii. Chociaż metody oszustów mogą się różnić, ich cel pozostaje ten sam – wyłudzenie pieniędzy i poufnych danych. Kluczem do bezpieczeństwa jest edukacja, stosowanie odpowiednich narzędzi zabezpieczających oraz zachowanie czujności. Dzięki temu można uniknąć oszustwa i ochronić swoje środki.

Ewelina Skorupka

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Przelewy natychmiastowe – czy europejskie banki są gotowe do zmian?

Zgodnie z decyzją Parlamentu Europejskiego przelewy w euro mają docierać na konta klientów w UE w ciągu 10 sekund. Bankom, które nie spełnią tego wymogu, mogą grozić nie tylko kary, ale i utrata klientów.

Coraz mniej czasu na złożenie deklaracji przystąpienia do matury w 2025 r.

Zbliża się termin złożenia deklaracji przystąpienia do egzaminu maturalnego przez tegorocznych maturzystów. To deklaracja ostateczna, którą składa się tylko raz, bez możliwości zmiany.

Przedsiębiorców niepokoją podatki i niestabilność prawa. Dużym problemem są też rosnące koszty energii

Rosnące koszty energii, wysokie podatki i niestabilność prawa to największe obawy polskich przedsiębiorców. Firmy mierzą się także z problemem braków kadrowych, a większość nie spodziewa się poprawy warunków gospodarczych w najbliższym czasie.

Zasady refundacji okularów lub szkieł kontaktowych: dokumentacja

Pracodawcy mają obowiązek zapewnić pracownikom okulary bądź szkła kontaktowe korygujące wzrok swoim pracownikom. Co należy uwzględnić w dokumentacji dotyczącej refundacji za poniesione koszty związane z zakupem okularów lub szkieł kontaktowych korygujących wzrok?

REKLAMA

Polacy będą w szoku. Ceny usług stomatologicznych u nas idą szybciej w górę niż średnia w całej UE

Szokujące dane dotyczące usług stomatologicznych. Okazuje się, że w Polsce ceny rosną znacznie szybciej niż unijna średnia. Dlaczego tak się dzieje, skąd takie ceny na naszym rynku usług dentystycznych?

Renta wdowia. Można jej nie dostać przez popełnienie takich błędów

To nowe pieniężne świadczenie to już prawdziwy hit.  Lawina wniosków o przyznanie wdowiej renty spadła na Zakład Ubezpieczeń Społecznych.  W całej Polsce złożono ich już blisko 300 tysięcy.  ZUS ostrzega przed popełnianiem błędów w wypełnianiu dokumentów, bo może się to skończyć nieprzyznaniem świadczenia. 

W którym banku można dostać 4%, 5% a nawet 8% na lokacie lub koncie oszczędnościowym pod koniec stycznia 2025 r. [ranking depozytów bankowych]

W styczniu 2025 r. nastąpiły zmiany w czołówce promocyjnych depozytów bankowych. Dwa banki przestały oferować 8% w skali roku. Ale inna instytucja postanowiła właśnie na początku 2025 r. taką ofertę udostępnić. Mimo licznych promocji lokat i rachunków oszczędnościowych widoczny jest trend stopniowego pogarszania się oferty depozytowej - już od 2 lat. Skutkiem tego - jak pokazują dane NBP - przeciętna lokata zakładana jest z oprocentowaniem mniejszym niż 4% w skali roku.

Sąd: ZUS odmówił zasiłku przez podwyżkę pensji o 157% do 4500 zł brutto

Interwencja ZUS miała na celu odmowę wypłaty zasiłku chorobowego. Kobieta z uwagi na rozpoczęcie pracy księgowej otrzymała podwyżkę z około 1750 zł (1/2 etatu) do 4500 zł (3/5 etatu). ZUS kwestionował 4500 zł jako podstawa wymiaru składek na ubezpieczenie chorobowe oraz wypadkowe zgodnie z art. 20 ustawy, (podstawa składek na ubezpieczenie emerytalne i ubezpieczenia rentowe).

REKLAMA

Nowości w kodeksie pracy 2025, czterodniowy tydzień pracy, 35 dni urlopu w roku, rewolucja w stażu pracy, prawo pracy do zmiany czy rewolucja odłożona w czasie

Prawo pracy do wymiany w kilku przynajmniej punktach: tydzień pracy, urlop wypoczynkowy, staże. Na razie jednak tylko pomysły, zapowiedzi i obietnice. Kiedy będą konkrety i reformy Kodeksu pracy wejdą w życie?

Osoba ubezwłasnowolniona w DPS. Zasady finansowania do zmiany?

Samorządowcy proponują zmianę przepisów dotyczących finansowania kosztów pobytu osób ubezwłasnowolnionych całkowicie w domach pomocy społecznej. Chodzi o to, by ponosiła je gmina faktycznego miejsca jej zamieszkania, a nie opiekuna prawnego.

REKLAMA