Tematy - Zdolność kredytowa - INFOR.PL

Na rynku kredytów hipotecznych pojawia się coraz więcej sygnałów świadczących o zakończeniu kryzysu. Na niższe marże kredytów mogą liczyć przede wszystkim osoby, które skorzystają z innych produktów oferowanych przez bank – wskazują dane Expandera.

Śmierć kredytobiorcy nie powoduje automatycznego wygaszenia umowy pożyczki gotówkowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli jednak raty nie są spłacane przez współmałżonka czy spadkobierców zmarłego, bank dąży do odzyskania wierzytelności. Czynności, jakie podejmuje zależą m.in. od rodzaju zabezpieczenia.

Komisja Nadzoru Finansowego kończy prace nad kolejnymi regulacjami, mającymi na celu zaostrzenie zasad udzielania przez banki kredytów. Tym razem dotyczą one badania i ustalania zdolności kredytowej klientów. Banki protestują, klienci się przyglądają, co z tego dla nich wyniknie. Każda ze stron ma swoje racje.

Niemal o 10 proc. wzrosła powierzchnia mieszkania, które za krajową średnią może w Łodzi i Warszawie kupić singiel zarabiający średnią krajową. Jego sytuacja w tych miastach jest jednak diametralnie różna, bo w stolicy oznacza możliwość kupna lokalu o powierzchni 19,8 m2, o 42 proc. mniejszego niż w Łodzi.

Nauczyciel kontraktowy może liczyć średnio na 243 tys. zł kredytu mieszkaniowego. Kwota ta wystarczy na zakup 2-pokojowego mieszkania w Łodzi, Opolu, Toruniu czy Białymstoku. Rodzina nauczyciela dyplomowanego może z kolei liczyć na kredyt pozwalający na zakup nawet 5-pokojowego mieszkania – wskazują dane Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego.

We wszystkich krajach Unii Europejskiej kredytodawcy mają dostęp do baz danych, które pomagają im oceniać wiarygodność kredytową klientów. Również w Polsce istnieje taka instytucja, utworzona na podstawie Prawa Bankowego. W październiku 1997 r. Związek Banków Polskich wspólnie z kilkudziesięcioma bankami powołał do życia Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Mimo spadku cen mieszkań w niektórych miastach, możliwość zakupu własnego lokum na kredyt jest coraz mniejsza. Jest to efektem m.in. spadku średniego wynagrodzenia w stosunku do ubiegłego miesiąca.

Osoby samotne, prowadzące działalność gospodarczą, lub pracujące w ryzykownej branży mogą mieć problem z zaciągnięciem kredytu na mieszkanie. Wysokie zarobki nie gwarantują pozytywnej decyzji banku.

Nawet 11-procentowy spadek cen mieszkań nie jest w stanie zrekompensować wpływu zaostrzenia polityki kredytowej przez banki. Średnio o ok. 7 m2 spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotych. W przypadku kredytu we frankach powierzchnia zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m2.

Pewnego dnia zadzwonił do mnie przedstawiciel jednego z banków proponując „atrakcyjną ofertę” karty kredytowej. Po zakończeniu rozmowy pozostało mi wiele wątpliwości...

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m2 mieszkania mniej, a w Gdynii ponad 8 m2 mniej.

Najprawdopodobniej żaden bank w standardowej ofercie nie udzieli kredytu mieszkaniowego europosłowi w oparciu wynagrodzenie wynikające z wykonywanie mandatu – wskazują dane Expandera. Szkoda, bo gdyby dochody brutto w wysokości ponad 7,6 tys. euro miesięcznie były przez banki uwzględniane do wyliczenia zdolności, europarlamentarzysta mógłby dostać nawet 3 mln zł kredytu na zakup mieszkania!

Utrudniony dostęp do kredytów mieszkaniowych powoduje, że coraz więcej osób ubiega się o kredyt w więcej niż jednym banku – wynika z analizy Expandera. Niektóre banki zachęcają do tego na własne życzenie odchodząc od sztywnych siatek marż kredytowych.

Ludzie – w tym krewni i przyjaciele – szukają w czasach kryzysu oszczędności, więc raczej nie można liczyć na drogie prezenty ślubne. Ale zawarcie związku małżeńskiego może przynieść pewne korzyści podatkowe plus wsparcie skarbu państwa przy kredycie na mieszkanie. W skrajnych przypadkach ich wartość wyniesie 25 tys. zł rocznie.

Zbliżające się święta oznaczają kolejne wydatki. Sprawdziliśmy gdzie najtaniej można pożyczyć pieniądze na ten cel.

Dłuższy termin na odstąpienie od umowy oraz zwiększenie kwoty udzielanego kredytu – to niektóre zmiany wprowadzane przez nową dyrektywę w sprawie umów o kredyt konsumencki. Przepisy wejdą w życie najpóźniej w czerwcu 2010 roku.

Zbyt ogólne przesłanki pozwalające na zmianę bankowi w dowolny sposób wysokości oprocentowania – to jedno z zakwestionowanych przez UOKIK postanowień w umowach o kredyt zabezpieczony hipoteką. Dziś Urząd skierował w tej sprawie pozew do sądu.

Próbuję zapoznać się z treścią mojej umowy kredytowej. W jednym z jej punktów istnieje zapis odnośnie całkowitego koszty kredytu. Co właściwie ten termin oznacza i jakie opłaty on obejmuje?

Słyszałam, że istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu konsumenckiego i spłacanie go bez oprocentowania. Nie wiem niestety kiedy taka możliwość istnieje. Czy muszę złożyć jakiś specjalny wniosek do banku?

Przed złożeniem wniosku o kredyt o kredyt hipoteczny, warto wcześniej dowiedzieć się jakie informacje na nasz temat posiada Biuro Informacji Kredytowej. Informacje te mogą ułatwić nam złożenie wniosku, lub uchronić nas przed niepotrzebnymi kosztami.

Rynki finansowe zdają się powoli uspokajać po największej zawierusze, jaka spotkała je od czasów, których większość z nas nie jest w stanie pamiętać. Wbrew pozorom, z punktu widzenia klienta banku, sytuacja wcale nie staje się jednak bardziej komfortowa, szczególnie, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne.

Dzisiaj tylko pięć banków finansuje w 100% zakup mieszkania kredytem walutowym. Pozostałe wymagają wkładu własnego. Okazuje się jednak, że bank w różny sposób wyliczają wysokość wkładu własnego.

Chcę zaciągnąć kredyt. Wiem, że banki rozpatrując wniosek biorą pod uwagę zdolność kredytową klienta. Co to dokładnie jest i jak można to obliczyć. Może sam będę ja oszacować i od razu będę wiedział czy kredyt dostanę.

W przypadku śmierci kredytobiorcy, spadkobiercy często zastanawiają się, w jakim stopniu i kto odpowiada za długi osoby zmarłej.

Pięć lat temu wziąłem kredyt z banku. Był on na niewielką sumę i udało mi się go spłacić przed terminem. Podczas zawierania umowy z bankiem wyraziłem zgodę na przetwarzanie moich danych, jednak zastanawiam się jak długo bank będzie mógł jej przetwarzać. Sądziłem, że po spłacie kredytu nie będzie to już konieczne.

Co powinieneś wiedzieć zanim weźmiesz kredyt. Sprawdź 10 podstawowych zasad jakimi trzeba się kierować przy zawieraniu umowy o kredyt.

Czarna lista dłużników, tak zazwyczaj kojarzony jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. W rzeczywistości Biura te uprawnione są do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania innym podmiotom informacji o konsumentach.

W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, kredyt konsumencki można spłacić przed terminem. Bank nie ma w takiej sytuacji prawa do żądania prowizji lub zapłaty kary umownej.

Coraz częściej banki starają się obdarować nas promocyjnymi kartami kredytowymi. Dzięki kartom, które dostajemy za darmo, możemy korzystać z wielu przywilejów i rabatów w sieciach sklepów, które je wydają. Czy warto jednak gromadzić w portfelu dużą liczbę kart?

Karta kredytowa na ogół nie jest przypisana do posiadanego konta osobistego, nie jesteśmy więc skazani na własny bank. Oferta konkurencji jest bardzo szeroka.

Banki oferują kredyty hipoteczne na zakup nieruchomości rozłożone na spłaty, które mogą trwać nawet 30 lat. Jednak nie każda osoba uzyska akceptację banku na tak długi okres kredytowania.

Jeśli wskutek kolejnych podwyżek stóp procentowych osoba spłacająca kredyt hipoteczny ma kłopoty z terminowym regulowaniem zobowiązań, bank może nawet wypowiedzieć umowę kredytową i żądać natychmiastowej spłaty całego kapitału.

Zdarza się że klient składając w banku wniosek o kerdyt dowiaduje się, że ma zbyt małą zdolność kredytową. Bank odmawia udzielenia kredytu lub proponuje wypłatę kredytu znacznie mniejszą od wpisanej we wniosku.

W uproszczeniu, sprawdza dochody osoby starającej się o kredyt i odejmuje od nich „koszty życia” i ewentualnie raty innych kredytów. W ten sposób otrzymuje comiesięczną kwotę, która może być przeznaczona na spłatę nowego kredytu.

Przedsiębiorcom, który rozpoczynają działalność gospodarczą, często brakuje gotówki. Czy takim klientom banki chętnie pożyczają pieniądze?

Coraz częściej bierzemy kredyty. Dlatego też popularne stało się pojęcie „zdolność kredytowa”. Co to właściwie jest i od czego zależy.

Zdolność kredytowa

Wracają promocje kredytów mieszkaniowych

Kredyt nie przepada po śmierci kredytobiorcy

Nowe, ostre regulacje na rynku kredytów

Za średnią pensję kupimy większe mieszkanie

Trudności z kredytem dla nauczyciela

Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Średnie zarobki singla wystarczą na 18-metrową klitkę

Banki czasem odmawiają kredytu mimo wysokich zarobków

Banki zaostrzają politykę kredytową

Agresywna akwizycja banków

Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Europoseł nie dostanie kredytu

Warto starać się o kredyt w kilku bankach

Finansowe korzyści z małżeństwa

Wielkanocne kredyty gotówkowe

Zmiany w kredytach

Pozwy przeciwko bankom

Co to jest całkowity koszt kredytu?

Kredyt bez oprocentowania

Warto poznać swoją historię kredytową

Coraz trudniej o kredyt na mieszkanie

Banki w różny sposób obliczają wkład własny

Co to jest zdolność kredytowa?

Śmierć kredytobiorcy a obowiązek spłaty kredytu przez spadkobierców

Czy bank musi pytać o zgodę na przetwarzanie danych swoich klientów

Co musisz wiedzieć przed wzięciem kredytu?

Kiedy i za co można trafić do BIK?

Czy można spłacić kredyt przed terminem?

Nie zawsze darmowe karty kredytowe

Składamy wniosek o kartę kredytową

Kto nie dostanie kredytu na 30 lat

Bank weryfikuje zdolność kredytową

Mała zdolność kredytowa

Jak banki obliczają zdolność kredytową

Jaki kredyt dla małego przedsiębiorcy?

Jak banki obliczają zdolność kredytową