Tematy - Słownik kredytowy - INFOR.PL

Rata balonowa (płatność balonowa) – forma spłaty kredytu. Na początku klient spłaca tylko część odsetkową, a pod koniec okresu kredytowania – ostatnią część odsetek + cały pożyczony kapitał. Rata balonowa to dla banku większe ryzyko, ponieważ nie ma on pełnej kontroli nad kredytobiorcą. Jednocześnie finansowany płaci większe odsetki, co w końcowym podsumowaniu oznacza większy zysk dla finansującego.

Rata kredytu – składa się na nią część kapitałowa i odsetkowa. Część kapitałowa to kwota, którą klient pożyczył od banku. Część odsetkowa to procent pobierany przez bank w zamian za udzielenie kredytu. Wysokość rat kształtuje się w zależności od okresu kredytowania. Im dłuższy czas spłaty, tym niższe raty, ale w rezultacie wyższy koszt całego zobowiązania. Przy spłacaniu kredytu kredytobiorca ma do wyboru raty stałe i malejące.

Prolongata – czasowe zawieszenie spłaty rat kredytu za zgodą banku. Prolongata dotyczy zawieszenia całej raty kredytu – zarówno części kapitałowej, jak odsetkowej.

Karencja – okresowe zawieszenie spłaty kapitału kredytu. Podobnie jak prolongata, karencja jedynie przesuwa w czasie tę spłatę. W tym przypadku zawieszenie dotyczy tylko części kapitałowej, co oznacza, że odsetki muszą być cały czas spłacane. Dlatego bank może pozwolić nawet na kilkumiesięczną karencję.

Kredyt refinansowy – kredyt przeznaczony na spłatę innego kredytu. W przeciwieństwie do konsolidacji, refinansowanie dotyczy spłaty jednego zobowiązania. Refinansowanie opłaca się szczególnie w przypadku kredytów walutowych. Dotyczy nie tylko przeniesienia zobowiązania i kontynuowania spłaty w nowym banku. Niesie ze sobą dodatkowe korzyści jak wydłużenie okresu kredytowania czy przewalutowanie.

Spread – różnica pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty. To jedna z opłat, którą trzeba ponieść przy zaciąganiu kredytu walutowego. Wysokość spreadu zależy od wewnętrznych wyliczeń banku. Spread powoduje zwiększenie miesięcznej raty kredytu, na czym zarabia bank. Rozwiązaniem korzystnym dla kredytobiorcy jest możliwość spłaty zobowiązania w walucie, w której zostało ono zaciągnięte (ustawa antyspreadowa).

Pożyczka hipoteczna – posiada cechy kredytu hipotecznego (ze względu na zabezpieczenie w postaci hipoteki) i kredytu gotówkowego (pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel pod warunkiem, że nie jest on związany z działalnością gospodarczą prowadzoną przez pożyczkobiorcę). Uzyskanie pożyczki hipotecznej wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. Najważniejszy z nich to posiadanie nieruchomości, które będzie zabezpieczeniem dla banku w przypadku niewywiązywania się z zaciągniętego zobowiązania. Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana niżej niż tradycyjny kredyt gotówkowy.

Kredyt konsolidacyjny (kredyt bezgotówkowy) – kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy. Ma na celu zmniejszenie miesięcznej raty kredytowej poprzez połączenie kilku kredytów w jeden, zabezpieczony hipoteką na nieruchomość (własną lub należącą do osoby trzeciej).

Kredyt mieszkaniowy – obecnie najpopularniejsza forma kredytu. Często utożsamia się go bezpośrednio z kredytem hipotecznym. W rzeczywistości kredyt mieszkaniowy ma węższe znaczenie i jest jednym z rodzajów kredytu hipotecznego.

Oprocentowanie kredytu – podstawowy parametr, który wpływa na koszt kredytu hipotecznego. Banki same ustalają jego wysokość i na nim bezpośrednio zarabiają. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: z podstawowej stopy procentowej i z marży banku.

Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej zawartej między finansującym a finansowanym. Bank weryfikuje informacje przedstawione przez klienta i przeprowadza dokładną analizę kredytową.

Kredyt hipoteczny – długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomość (nabywaną lub inną, której właścicielem jest kredytobiorca lub jego rodzina). Tego typu zadłużenie może mieć kilka form. Najpopularniejszą z nich jest kredyt mieszkaniowy.

Rekomendacja S – dokument przygotowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, określający listę tzw. dobrych praktyk dla banków, które udzielają kredytów hipotecznych.

Hipoteka – ograniczone prawo rzeczowe obciążające nieruchomość dla zabezpieczenia określonej wierzytelności. Na jej podstawie wierzyciel ma pierwszeństwo do nieruchomości.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – instytucja powołana przez banki w 1997 r., która gromadzi informacje o kredytobiorcach, ich kredytach, pożyczkach oraz zadłużeniach. BIK przechowuje wszystkie informacje przez 5 lat. Dotyczą one zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.

Przewalutowanie kredytu – zmiana waluty kredytu na inną. Decyzja o przewalutowaniu podjęta w odpowiednim momencie pozwala na zmniejszenie miesięcznej raty kredytu. W przeciwnym wypadku koszty przewalutowania mogą być zbyt wysokie.

Karta kredytowa – karta płatnicza z ustalonym limitem kredytowym wydawana przez bank; nie musi być powiązana z kontem bankowym. Podczas płacenia kartą rośnie zadłużenie, które po miesięcznym okresie rozliczeniowym trzeba spłacić. Zazwyczaj karta kredytowa jest oprocentowana wyżej niż karty przypisane do rachunku bankowego.

Odsetki – zyski z lokaty. Zazwyczaj warunkiem założenia lokaty jest posiadanie konta osobistego. Wysokość odsetek regulują m.in. stopa procentowa, wysokość kapitału i czas, na jaki założono lokatę.

Marża – zysk banku na udzielonym kredycie. Wysokość marży zależy od banku i ustala się ją w zależności od tego, jak duże ryzyko wiąże się z udzieleniem pożyczki. Zazwyczaj marża jest taka sama przez cały czas trwania kredytu.

Konto osobiste – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), rachunek bankowy. Zgodnie z Prawem bankowym, konto osobiste służy otrzymywaniu należności i regulowaniu zobowiązań. Na podstawie umowy bank odpowiada za pieniądze przechowywane na koncie i wykonuje operacje określone przez klienta (przelewy, wypłaty).

Konto oszczędnościowe – rachunek bankowy spełniający funkcję lokaty i rachunku osobistego. Umożliwia oszczędzanie pieniędzy i jednocześnie zapewnia stały dostęp do odkładanych środków. Konto oszczędnościowe ma niższe oprocentowanie niż lokata, ale wypłacając pieniądze, nie tracimy odsetek. Liczba darmowych wypłat różni się w zależności od banku. Kapitalizacja odsetek (doliczenie odsetek do środków zebranych na koncie) następuje po miesiącu lub po kwartale.

Konto internetowe – konto oszczędnościowo-rozliczeniowe, które może być obsługiwane na dwa sposoby: tylko przez Internet lub przez Internet i w oddziale banku. Konto internetowe powinno pełnić funkcję rozliczeniową i lokacyjną. Operacje dokonywane za pomocą Internetu są tańsze. Konto internetowe jest łatwe w obsłudze i zapewnia nam całodobowy dostęp do środków finansowych.

Historia kredytowa – informacja o dotychczasowych zobowiązaniach kredytobiorcy. Obejmuje karty kredytowe, kredyty, pożyczki itp. Zazwyczaj banki sprawdzają historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Debet – ujemne saldo na koncie bankowym, od którego naliczane są odsetki. Powstaje, kiedy klient wypłaci więcej niż posiada na rachunku. Debet może być traktowany jako forma kredytu, jednak nie wymaga on podpisywania umowy kredytowej. Bank wyznacza termin spłaty uregulowania debetu (najczęściej jest to 30 dni).

Akcyza (podatek akcyzowy) – podatek o charakterze pośrednim nakładany na towary konsumpcyjne szkodliwe dla zdrowia lub będące towarem deficytowym, w celu ograniczenia ich konsumpcji.

Tax free – zwrot VAT za zakup towaru osobom fizycznym zwanym „podróżnymi”, które nie posiadają stałego miejsca zamieszkania na obszarze UE. Zwrot podatku jest możliwy tylko u sprzedawcy oferującego zwrot VAT lub jeśli sprzedawca podpisał umowę z pośrednikiem dokonującym takiego zwrotu.