Tematy - Kredyt mieszkaniowy - INFOR.PL

Nordea znokautowała rywali: każdy klient banku bez względu na posiadany wkład własny i wysokość kredytu hipotecznego może liczyć na kredyt złotowy z marżą 0,8 p.p. i to na cały okres trwania spłaty. Oferta w założeniu obowiązuje do 30 czerwca. Konkurenci spoglądają w kalendarz i liczą, że sprzedaż na takich warunkach nie potrwa ani jednego dnia dłużej.

Od początku istnienia programu "Rodzina na Swoim", tj. od stycznia 2007 r., Z preferencyjnego kredytu mieszkaniowego skorzystało 100,5 tys. rodzin. Stutysięcznego kredytu objętego dopłatą udzielił PKO Bank Polski. Wartość udzielonych kredytów udzielonych w ramach programu "Rodzina na Swoim" wyniosła 17, 9 mld zł (dane: BGK, kwiecień 2011 r.).

"Rodzina na Swoim", czyli w skrócie: możliwość otrzymywania przez 8 lat dopłaty w wysokości blisko połowy odsetek - dziś przekonuje wielu kredytobiorców. Obecnie trwają prace nad zmianami w programie. Propozycje są dwie: rządu i sejmowej Komisji Infrastruktury - obydwie wnioskują o ograniczenia. Jaka będzie "Rodzina na Swoim"?

Spłata kredytów w złotych nie wygląda najlepiej. Nie oddaliśmy w terminie ponad 3 mld zł ze 105 mld zł zadłużenia. Sytuacji z pewnością nie poprawi wzrost stóp procentowych. Rzadziej ze spłatą kredytów spóźniają się zadłużeni w szwajcarskiej walucie lub w euro. Jak na zjawisko nieterminowego spłacania rat zareagowały już banki?

Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym kwartale podniosła stopy procentowe. Dla uwikłanych w kredyty oznacza to, że ich raty wzrosną o ponad 8%. Uchwała RPP wchodzi w życie 9 czerwca 2011 r. Większość banków aktualizuje stawki bazowe raz na trzy miesiące (najczęściej na początku nowego kwartału), więc gros klientów zanotuje wzrost miesięcznej raty w lipcu. Jako że każda instytucja ma własny algorytm wyliczania stawek, zmiany rat mogą różnić się w poszczególnych bankach.

Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości to szansa na zakup własnego M dla wszystkich "nieoszczędnych" klientów banków. Które banki oferują dziś taki kredyt hipoteczny? Ofertę złotówkowych kredytów mieszkaniowych - bez wkładu własnego - na rynku sprawdził eBroker.pl.

Kredyt hipoteczny to dla większości mieszkańców Europy jedyna droga do posiadania własnego M. Komisja Europejska przyjrzała się udzielanym kredytom i 31 marca 2011 r. ogłosiła projekt dyrektywy w sprawie ochrony klientów zaciągających kredyt hipoteczny. Projekt zakłada kilka istotnych zmian.

Czy sprzedaż samochodu spotęguje nasze szanse na mieszkanie albo większe mieszkanie? Czy zamiana samochodu na lepszą lokalizację nieruchomości ma sens? Z okazji dnia bez samochodu Home Broker sprawdził ile faktycznie kosztuje użytkowanie przeciętnego auta, jak na posiadaczy aut patrzą banki oraz na co na rynku nieruchomości można sobie pozwolić przeznaczając kwoty zaoszczędzone w wyniku rezygnacji z auta.

Banki oferujące kredyty hipoteczne dla osób fizycznych najczęściej dopuszczają połączenie w jednej nieruchomości funkcji mieszkaniowej i komercyjnej. Udział powierzchni lokalu usługowego nie może jednak przekraczać 30%-50% całkowitej powierzchni domu. Funkcja mieszkaniowa musi przeważać.

Czy wielkość twojej rodziny (liczba dzieci) ma znaczenie dla banku, kiedy przychodzisz po kredyt? Tak. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większe koszty utrzymania i mniejsza szansa na kredyt. Blisko połowa z 19 banków zbadanych w tej kwestii przez firmę Home Broker zapewnia, że "dziecko w drodze" nie obniża zdolności kredytowej rodziny, a w najbardziej "prorodzinnych" instytucjach dopiero piąte dziecko znacząco obniży wielkość kredytu. A gdy masz sześcioro dzieci?

Spada średnia zdolność kredytowa, bo spada średnia płaca. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK (Indeks Dostępności Kredytowej) zdolność kredytowa rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 26 tys. zł (czyli o ponad 5%) i wynosi teraz ok 454 tys. zł.

Pomysły rządu na program "Rodzina na Swoim" zmieniają się jak w kalejdoskopie. Ostatnio sejmowa komisja infrastruktury do programu włączyła singli i ponownie zmieniła limity cen za mkw. kwalifikujące do korzystania z budżetowego wsparcia. Teraz znalezienie mieszkania spełniającego wymagania programu "Rodzina na Swoim" graniczy z cudem, zwłaszcza w takich miastach jak Wrocław, Szczecin, Poznań czy Białystok. Jak wyznaczane są limity cen programu "Rodzina na Swoim"?

Kredyty na nieruchomości na koniec kwietnia 2011 wynosiły niemal 280 mld zł, z czego w walutach obcych było to 163,4 mld zł, a w złotych 116,6 mld zł. Co miesiąc Polacy zaciągają kredyty we frankach na ok. 250 mln zł, a euro ma 13,2% wartościowej sprzedaży hipotek. Wciąż chętniej zaciągamy kredyty we frankach niż w euro. Dlaczego?

Spytaliśmy banki czy bezwarunkowo uwzględnią dochody kobiety w ciąży, gdy przyjdzie z mężem po kredyt na mieszkanie. Padają zapewnienia, że „tak”, czasem, że „sprawa będzie rozpatrywana indywidualnie”, „zależy od sytuacji”, „może wystarczy zdolność kredytowa męża” itp. Od czego zależy decyzja banku? Jak bank liczy zdolność kredytową kobiety w ciąży? Jakie ma ona realne szanse na kredyt i nowe mieszkanie?

Często łatwiej podjąć decyzję o ślubie czy posiadaniu dzieci niż zdecydować: tak, biorę kredyt. Zaciągając na długie lata zobowiązania finansowe wiążemy się nie tylko z samym kredytem ale też z bankiem, który zdecydował się nam pożyczyć pieniądze. Czy ta więź, tak jak małżeństwo, musi być trwała? Niekoniecznie. Zawsze możemy skorzystać z rozwiązania, jakim jest refinansowanie kredytu.

Potrzebne są ci pieniądze na zakup nowego M. Stare lokum - chcesz zostawić pod wynajem. Kredyt hipoteczny? Będzie trudno. Przy określaniu twojej zdolności kredytowej bank szybciej uwzględni koszty związane z posiadaniem dotychczasowego lokalu niż potencjalne przyszłe przychody z jego wynajmu. Ale...

Początek roku banki oferujące kredyty hipoteczne mogą zaliczyć do udanych - w I kwartale 2011 udzieliły ich ponad 53 tys. Wynikom sprzedażowym pomogło zamieszanie wokół "Rodziny na Swoim". Wiele osób przyspiesza decyzję o zaciągnięciu kredytu, by skorzystać z wysokich limitów cen mieszkań kwalifikujących się do programu. Nadal sporo brakuje nam do rekordowego 2008, kiedy to w najlepszych kwartałach roku udzielano ponad 70 tys. kredytów.

Kilkadziesiąt tysięcy złotych można zaoszczędzić na odsetkach od tradycyjnego kredytu mieszkaniowego wybierając raty malejące, a nie równe. Odwrotnie jest w przypadku kredytów z rządowym dofinansowaniem – tu raty równe są lepszym wyborem. Aż 18% z przeszło 100 tys. kredytobiorców mogło popełnić błąd wybierając system spłat, czyli ponad 19 tys. kredytobiorców straciło pieniądze na "Rodzinie na Swoim".

Udaliśmy się na poszukiwania tanich kredytów mieszkaniowych. Efekt? 18 ofert z marżą w granicach 1 proc. Sukces! Nie do końca, ale warto znaleźć mocne punkty tanich ofert, aby dopasować swoje możliwości. Może to być np. wkład własny, może wysokie dochody, wielkość kredytu, czy też nieograniczona otwartość na zakup dodatkowych produktów.

Rada Polityki Pieniężnej po raz drugi tej wiosny podniosła stopy procentowe. Na szczęście dla większości kredytobiorców oprocentowanie hipotek najczęściej uaktualniane jest na początku kwartału, czyli podwyżki odczują oni w... lipcu.

Pamiętajmy, bank ocenia nie tylko przyszłego kredytobiorcę (w tym jego zdolność do regulowania zobowiązań), ale także samą nieruchomość. I jeśli jej stan prawny budzi zastrzeżenia – np. nieruchomość obciążona jest prawem służebności osobistej (dożywocie) - raczej nie licz na kredyt.

Kredyty mieszkaniowe oferowane przez banki zdecydowanie różnią się od siebie. Dlatego decydując się na zaciągnięcie kredytu, bardzo dokładnie sprawdźmy wszystkie możliwe oferty.

Dzięki refinansowaniu kredytu możemy zaoszczędzić pieniądze przeznaczane na spłatę kredytu. Taki zabieg pozwoli na oszczędność na odsetkach nawet 100 zł przy kwocie kredytu zaciągniętej w 2009 roku na 300 tys. zł. Jednak takie rozwiązanie ma też gorsze strony. Refinansowanie kredytu wiąże się z wcześniejszą jego spłatą i zaciągnięciem nowego kredytu. Przeprowadzenie całego procesu może kosztować więcej niż 7 tys. zł, ale możemy znaleźć też takie banki, które nie będą wymagały poniesienia dodatkowych kosztów.

Często przed kupnem mieszkania będącego w trakcie budowy, powstrzymuje nas nasza sytuacja finansowa. Niewiele osób stać na to by płacić ratę kredytu za mieszkanie, w którym jeszcze nie możemy mieszkać i za to, które wynajmujemy. Czy jest jakieś wyjście z takiej sytuacji? Czy możemy mieć jedno i drugie?

Minimalna pensja w Polsce ma zostać podniesiona do 1,5 tys. zł miesięcznie. Niestety wynagrodzenie na takim poziomie nie pozwoli na zakup własnego mieszkania. W większość państw europejskich sytuacja wygląda o wiele lepiej, w Belgii, Holandii, Irlandii i Luksemburgu podstawowe wynagrodzenie jest kilkakrotnie wyższe. W gorszym położeniu są na przykład mieszkańcy Wielkiej Brytanii.

Od kwietnia 2011 roku zmianie ulegają zasady przyznawania kredytów preferencyjnych z rządową dopłatą. Zanim program zupełnie zniknie w 2012 roku, o dofinansowanie odsetek kredytu, będą mogły starać się tylko osoby do 35 roku życia.

Z roku na rok sytuacja na rynku mieszkaniowym poprawia się. Banki dają coraz większe możliwości zdobycia kredytu. Młodzi ludzie mogą korzystać z rządowego programu „Rodzina na swoim”, dlatego też popyt na mieszkania ciągle rośnie. Gdy już zdecydujemy się na kupno mieszkania, warto sprawdzić dewelopera, u którego zamierzamy nabyć nieruchomość.

Jak skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową, aby uzyskać kredyt na nieruchomość? Starając się o kredyt, musimy wiedzieć, że warunki w bankach ciągle się zmieniają. Podobnie jest z rynkiem nieruchomości. Ceny domów i mieszkań ciągle rosną, dlatego nieruchomość, którą chcieliśmy kupić rok temu, teraz może być dużo droższa. Im wyższa cena nieruchomości, tym nasza zdolność kredytowa jest niższa.

Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to dwa różne kredyty bankowe. Która z form finansowania jest korzystniejsza? Przeczytaj, czym różni się pożyczka od kredytu hipotecznego.

Jeśli decydujemy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, powinniśmy dokładnie sprawdzić, jakie są ukryte koszty kredytu. Najlepiej jest przeprowadzić symulację kosztów ubezpieczenia obejmującą cały czas kredytowania. Weryfikacji kosztów ubezpieczenia należy dokonać nawet w sytuacji, gdy bank oferuje nam niską marżę i prowizję. Wartość ubezpieczenia może obejmować również dodatkowe opłaty, które obliczane są z dokładnością do dwóch-trzech miejsc po przecinku, i są wartością zmienną, skorelowaną z wielkością zadłużenia.

W związku z wiosennym ożywieniem na rynku nieruchomości, wiele banków odświeża oferty kredytów hipotecznych i obniża marże. Ekspert otoDom.pl podpowiada, na co zwrócić uwagę podczas przeglądania ofert, aby wybrać tę najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb i realnych możliwości, oraz jak w selekcji pomóc mogą nam serwisy z ogłoszeniami sprzedaży nieruchomości.

Coraz częściej zaciągamy kredyty mieszkaniowe we franku. Krok po kroku przybywa nam zobowiązań właśnie w tej walucie. Eksperci finansowi zauważyli, że pod koniec 2010 roku ilość kredytów, zaciągniętych w CHF, przewyższała o połowę tę z początku roku. W czwartym kwartale ubiegłego roku do naszych kieszeni trafiło 750 mln zł we franku. Dlaczego tak się dzieje?

Kredyt na mieszkanie w SKOK-u kusi kredytobiorcę niskim oprocentowaniem, stałą marżą i możliwością wcześniejszej spłaty zadłużenia, bez ukrytych opłat. Mimo tak atrakcyjnej oferty, wciąż nie wiadomo, czy kredyt hipoteczny z Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej jest przyznawany zupełnie legalnie.

Wymagania banków różnią się w zakresie minimalnego stażu pracy, czasu zatrudnienia u obecnego pracodawcy, a także czasu do wygaśnięcia umowy. Różna jest też praktyka w zakresie wyliczania średniego dochodu do oceny zdolności kredytowej.

Jak podaje Home Broker, gdy zdecydujemy się na założenie własnej firmy, kredyt hipoteczny mamy szanse dostać już po 3 miesiącach pracy na własną rękę.

Gdy już udało nam się uzyskać upragniony kredyt mieszkaniowy, nadszedł czas na ratalne oddawanie pieniędzy. Co zrobić, jeżeli spłata kredytu jest dla nas zbyt dużym obciążeniem?

Przy wyborze kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę nie tylko proponowane warunki, ale także popularność danej oferty kredytowej wśród klientów. Ważna jest także decyzja o walucie, w której chcemy spłacać kredyt, oraz jaka rata będzie najbardziej dla nas opłacalna: stała czy malejąca.

W chwili obecnej kilkanaście banków oferuje swoim klientom zaciągnięcie kredytu z prowizją 0 proc. W rzeczywistości tylko w kilku z nich brak prowizji nie wiąże się, z koniecznością zakupu dodatkowego produktu.

Skąd banki mają informacje o dziedzinach naszego życia, o których nie wspominaliśmy we wniosku o kredyt? Bardzo możliwe, że przeczytały o tym na "Naszej Klasie" lub innym portalu społecznościowym. Banki powszechnie korzystają z portali społecznościowych, by uzyskać informacje o swoich klientach.

Minimalny wiek na uzyskanie kredytu mieszkaniowego to 18 lub 21 lat. Limit wiekowy ograniczający uzyskanie kredytu można obejść przez wykup ubezpieczenia na życie lub włączenie do wniosku dodatkowego kredytobiorcy.

Gdy zdecydujemy się na zakup własnego mieszkania, zazwyczaj jesteśmy zmuszeni zaciągnąć kredyt hipoteczny. Sprawdź, co powinieneś wiedzieć o kredycie hipotecznym.

Mama, która po urodzeniu dziecka chciałaby skorzystać z bezpłatnego urlopu wychowawczego, może mieć problem z zawieszeniem rat kredytu mieszkaniowego. Możliwość zawieszenia płatności na dłuższy okres, np 6 miesięcy, istnieje zaledwie w kilku bankach.

Kredyt u dewelopera? O kredycie zaciąganym w biurze deweloperskim można powiedzieć, że jest szybkim rozwiązaniem. Ale uwaga! To nie zawsze najlepsze rozwiązanie.

Kupujący mają coraz większą zdolność kredytową. 28 tys. zł w przypadku euro i 18 tys. zł w przypadku złotych – o tyle podniosła się zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny zarabiającej 5 tys. zł netto. Zaciągający kredyty w euro mogą dzięki temu kupić dodatkowe pięć, a zaciągający kredyty w złotych - dodatkowe trzy metry kwadratowe mieszkania.

Doradcy finansowi pomogą nam wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego. Nie zdawajmy się jednak zupełnie na ich opinię. Jeśli kredyt podpowiedziany przez doradztwo okaże się klapą, będziemy mogli winić za to jedynie siebie.

Do czasu umieszczenia w banku hipoteki nieruchomości kredytobiorca zmuszony jest płacić ubezpieczenie pomostowe. Bank próbuje przez to zmniejszyć ryzyko poniesienia dodatkowych kosztów.

Rata balonowa jest możliwością spłaty jednej, dużej części kredytu po zakończeniu okresu kredytowania. Pozwala na osiągnięcie wyższej zdolności kredytowej. Wielu tego typu kredytów pomaga w obniżeniu miesięcznych kosztów nadwyrężających domowy budżet.

Kredyt mieszkaniowy

Nokaut na rynku hipotek: marża 0,8 p.p. od Nordei. Co na to konkurencja?

"Rodzina na Swoim": to już 100 tys. rodzin

"Rodzina na Swoim": kiedy i jakie zmiany?

Spłata kredytów zaczyna ciążyć Polakom. Co planują banki?

Kredyty: raty w górę o prawie 10%

Gdzie po kredyt hipoteczny na 100 % wartości nieruchomości?

Kredyt hipoteczny pod lupą Unii Europejskiej

Nie masz samochodu - masz większe mieszkanie?

Kredyty hipoteczne: mieszkanie plus biznes

Co bardziej się opłaca – wynająć, czy kupić nieruchomość?

Albo dzieci, albo kredyt?

Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

"Rodzina na Swoim": limity cen budzą kontrowersje

Kredyty: dlaczego frank jest wciąż popularny?

Jestem w ciąży. Dostanę kredyt na mieszkanie?

Refinansowanie kredytu: kiedy mogę zmienić bank?

Chcę kupić nowe mieszkanie, stare wynajmować - dostanę kredyt?

Kredyty hipoteczne - idziemy na rekord?

"Rodzina na Swoim": płać raty równe, nie trać pieniędzy

Jak dostać tani kredyt?

Masz kredyt? W lipcu zapłacisz większą ratę

Chcesz kredyt na mieszkanie "z problemami"? Szykuj gotówkę

Kredyt mieszkaniowy – jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Czy zmiana kredytu pozwoli na oszczędności?

Kiedy możemy zacząć płacić pierwsze raty?

Jak rysuje się polska płaca minimalna na tle europejskiej?

Jakie zmiany szykują się w programie „Rodzina na Swoim“?

Jak można bezpiecznie kupić mieszkanie?

W jaki sposób skutecznie zwiększyć zdolność kredytową?

Kredyt mieszkaniowy czy pożyczka hipoteczna – co jest korzystniejsze?

Jakie są koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Dlaczego wciąż chętnie zaciągamy kredyt we franku?

Czy można wziąć kredyt hipoteczny w SKOK-u?

Czy premia i „trzynastka” mają znaczenie dla banków?

Czy stać nas będzie na kredyt hipoteczny po trzech miesiącach zatrudnienia?

Co zrobić, gdy kredyt zaczyna ciążyć?

Jaka rata jest najbardziej opłacalna?

Uważaj na promocje! Kredyt mieszkaniowy z prowizją 0 proc. Czy napewno?

Jak banki weryfikują kredytobiorców?

Czy 16-latek dostanie kredyt mieszkaniowy?

Co trzeba wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego?

Zawieszenie rat kredytu mieszkaniowego na urlopie wychowawczym

Czy warto zainteresować się kredytem u dewelopera?

Poprawia się zdolność kredytowa

Czy warto korzystać z pomocy doradców w zaciągnięciu kredytu?

Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem pomostowym

Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem pomostowym

Kredyt hipoteczny z ratą balonową

Kredyt hipoteczny z ratą balonową