Umowa ubezpieczeniowa
W każdym przypadku zawierania umowy powinniśmy dokładnie zapoznać się z jej treścią zanim złożymy podpis pod dokumentem. To podstawowa porada dla każdego konsumenta w każdej sytuacji. Niekiedy jednak taka porada jest niewystarczająca. Samo bowiem przeczytanie umowy nie da nam pełnego obrazu naszych praw i obowiązków.
Sztandarowym przykładem w tej mierze mogą być umowy ubezpieczeniowe. Sama treść umowy, jaką przedstawi nam ubezpieczyciel nie będzie pełna. Wiele istotnych zapisów znajdzie się bowiem w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W wielu wypadkach konsumenci nie zwracają uwagi na ten dokument, mimo iż ubezpieczyciel przedstawia go do zapoznania.
Zobacz: Jakie świadczenia poszkodowanego pokrywa OC sprawcy?
OWU
Tymczasem Ogólne Warunki Ubezpieczenia są równie kluczowe, jak sama umowa. Przede wszystkim z uwagi na treść, która się znajduje w OWU. To przeważnie w OWU będą znajdowały się zapisy określające zakres ochrony ubezpieczeniowej. Czytając ten dokument powinniśmy zwrócić uwagę m.in. na katalog wyłączeń ochrony ubezpieczeniowej. Chodzi o określenie zdarzeń powodujących szkodę, przy wystąpieniu których ubezpieczyciel nie zapłaci odszkodowania ubezpieczonemu.
Standardowo chodzi o szkody będące następstwem umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa ubezpieczonego oraz osób z którym pozostaje on we wspólnym gospodarstwie domowym.
Taka treść wyłączenia może przykładowo oznaczać, iż ubezpieczony nie dostanie odszkodowania z ubezpieczenia AC za skradziony samochód, jeżeli ubezpieczyciel wykaże mu rażące niedbalstwo (np. zostawienie kluczyków w stacyjce). Podobnie będzie w sytuacji ubezpieczenia turystycznego od odpowiedzialności cywilnej jeżeli ubezpieczony wyrządzi szkody będąc w stanie nietrzeźwym.
Takie wyłączenia nie dotyczą ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, które skierowane są na ochronę poszkodowanych przez ubezpieczonego.
Wyliczenie szkody
Treść Ogólnych Warunków Ubezpieczenia może mieć wpływ również na samą wysokość odszkodowania. To bowiem w OWU najczęściej będą uwzględnione zasady wyliczania szkody.