Tematy - Prawo - Kredyty - INFOR.PL

Rada Polityki Pieniężnej 9 stycznia 2013 r. kolejny raz obniżyła stopy procentowe o 0,25%. Od 10 stycznia 2013 r. stopa oprocentowania kredytu lombardowego NBP zostaje obniżona do 5,50%. Powoduje to automatyczną obniżkę odsetek od zaległości podatkowych. Odsetki podatkowe od 10 stycznia 2013 r. wynoszą 13%, a tzw. odsetki obniżone - 9,75%.

Kredyt hipoteczny, pożyczka hipoteczna, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, limit kredytowy w rachunku czy kart kredytowa? Chcesz wziąć kredyt, ale nie wiesz, na jaki się zdecydować? Wszystko zależy od tego, co zamierzasz kupić za pożyczone pieniądze. Znajdziesz tu podstawowe informacje, które powinieneś posiadać zanim udasz się do banku.

Na rynku kredytów hipotecznych w 2013 roku pojawi się kilka zmian. Z jednej strony przesunięcie programu dopłat do mieszkań „Mieszkanie dla Młodych” na 2014 r. może zmniejszyć ilość zaciąganych kredytów, z drugiej zaś zmiany w rekomendacji S mogą zachęcić kredytobiorców. Przeczytaj, czego można spodziewać się na rynku kredytów hipotecznych w 2013 r.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą mają większe trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego niż klienci indywidualni, decydują o tym zaostrzone wobec nich przepisy bankowe. Szczególnie kłopoty spotykają osoby prowadzące jednoosobowe przedsiębiorstwa. Z którego kredytu lepiej skorzystać?

Rządowy program dopłat „Rodzina na Swoim” zakończył swoje funkcjonowanie 31 grudnia 2012 roku. Zgodnie z założeniami „Rodziny na Swoim” dopłaty do połowy odsetek trwają przez pierwszych 8 lat kredytowania. Mimo tego, że nie będą już rozpatrywane nowe wnioski, rząd będzie finansował swoją część jeszcze przez 8 lat. Czy odczujemy jego konsekwencje za kilka lat?

Zgodnie z proponowaną zmianą rekomendacji S, banki po 2013 roku nie będą już udzielać kredytów bez wkładu własnego. A to nie koniec zmian, w 2014 roku kredytobiorca będzie musiał mieć 10% wkładu własnego, a rok później będzie to aż 20%. Co w przypadku Warszawy oznacza konieczność uzbierania min. 66 tys. zł, nie licząc kosztów transakcyjnych.

Kredyty zaciągane z dodatkowym kredytobiorcą rosną od czasu wprowadzenia przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacji S III. Zmniejszyła ona zdolność kredytową wielu Polaków, dlatego posiłkują się oni dodatkowym kredytobiorcą – realnie zwiększa to ich szanse na uzyskanie kredytu.

Nowa rekomendacja T ma wpłynąć na złagodzenie polityki kredytowej. Ustalenie jej ostatecznego kształtu planowane było na koniec 2012 roku, jednak termin przesuwa się na połowę stycznia, wprowadzenie na połowę 2013 roku. Rekomendacja T ma zapewnić lepsze warunki kredytowania, ale na to musimy jeszcze poczekać.

Większość mieszkań w Polsce kupowana jest na kredyt, który z reguły spłacamy przez wiele lat. Czy obciążenie kredytowe zmusza nas do zamieszkiwania w danym lokum przez cały czas kredytowania? Na pewno łatwiej jest rozporządzać niezadłużonym mieszkaniem, jednak nawet w czasie spłacania kredytu możemy je sprzedać. Przeczytaj, jak zrobić to na trzy sposoby.

Według oczekiwań Banku Narodowego w Szwajcarii przez kolejne trzy lata LIBOR CHF utrzyma się na poziomie zbliżonym do zera. Dla kredytobiorców zadłużonych we franku oznacza to oprocentowanie na stały poziomie i uzależnienie wysokości raty od kursu waluty CHF/PLN.

Spada zdolność kredytowa Polaków, a zwłaszcza rodzin bezdzietnych i wielodzietnych. Ze względu na pogarszające się prognozy makroekonomiczne banki pożyczają coraz mniej Jaki kredyt może uzyskać statystyczna rodzina?

Kredyt na święta to dla wielu rodzin w Polsce jedyna szansa na przygotowanie wigilijnej kolacji i kupienie prezentów. Wiele banków już zaproponowało świąteczną ofertę kredytową. Jednak na razie wszystko ogranicza się do haseł świątecznych, a warunki zaciągnięcia kredytu pozostały przedświąteczne. Przeczytaj jak to wygląda w poszczególnych bankach.

Za ocenę wiarygodności kredytowej odpowiada Biuro Informacji Kredytowej. Wiarygodność kredytową bank sprawdza w Biurze Informacji Kredytowej zawsze, gdy chcemy wziąć kredyt. Sytuacja jest najlepsza od 5 lat. Przeczytaj, co banki biorą pod uwagę.

Hipoteka jako zabezpieczenie dla banku może nie być wystarczająca. Warto wiedzieć, czego bank może zażądać oprócz hipoteki – inne często używane formy to weksel in blanco i poręczenie. Jeśli nie zgodzimy się na dodatkowe opcje bank może odmówić udzielenia kredytu.

Na budowę ekologicznego domu w 2013 roku możemy dostać dopłatę od rządu nawet w wysokości 50 tys. zł. W przypadku ekologicznego mieszkania dofinansowanie będzie niższe i zatrzyma się na poziomie 16 tys. zł. Z dopłat można skorzystać tylko w przypadku kredytowania mieszkania.

Na kupno nieruchomości za gotówkę, niezależnie od tego czy jest to dom, czy mieszkanie, nie każdy może sobie pozwolić. Część Polaków pozbywa się oszczędności, żeby tylko uniknąć zaciągania kredytu hipotecznego. Przeczytaj czy warto kupić nieruchomość za gotówkę?

Obniżenie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej wpłynęło na obniżenie comiesięcznej raty w rodzimej walucie, ale też nieznacznie zwiększyło zdolność kredytową przeciętnej polskiej rodziny. Analitycy przewidują, że to dopiero początek obniżek stóp procentowych i tym samym wzrostu zdolności kredytowej. Czy rzeczywistość będzie wyglądała aż tak różowo?

Biuro Informacji Kredytowej w odczuciu społecznym jest owiane tajemnicą, ale nie taki diabeł straszny jak go malują. Przeczytaj, czym tak naprawdę zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej i jakie nasze dane może przechowywać i jaki ma to wszystko wpływ na zdolność kredytową.

Kolejne obniżki stóp procentowych powodują hossę na giełdzie. Co pozwala prognozować, że dzisiejsza decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych pociągnie za sobą kolejne pozytywne zmiany. Jak dużą skalę mogą osiągnąć obniżki stóp procentowych.

Stopy procentowe zostały obniżone przez Radę Polityki Pieniężnej o 25 punktów bazowych. Dla kredytobiorców oznacza to niższe raty kredytu hipotecznego. Ekonomiści przewidują, że to dopiero początek obniżek.

Kredyty mieszkaniowe udzielane są na coraz mniej korzystnych zasadach. Modelowy kredytobiorca (trzyosobowa rodzina) do uzyskania 270 tys. zł z 10 proc. wkładem własnym musi wykazać się minimalnym dochodem na poziomie 6 tys. zł. Rosną też marże i prowizje, w wielu bankach trzeba mieć wyższy wkład własny.

Program dopłat na energooszczędne domu rusza już w 2013 roku. Warunkiem dopłaty do kupna lub budowy energooszczędnego domu będzie zużycie energii nieprzekraczające 40 kWh/mkw. Nowy program dopłat będzie obowiązywał do 2018 roku.

Jeśli kiedykolwiek będziemy mieć problemy ze spłatą kredytu, najgorszą rzeczą jaką możemy zrobić jest unikanie kontaktu z bankiem. Raczej nie liczmy na to, że bank o nas zapomni i nie będzie domagał się spłaty zaciągniętego długu. W interesie banku leży to, aby dopilnować spłaty każdego kredytu. W ten sposób banki dbają o klientów, którzy lokują u nich swoje pieniądze.

Postępowanie upadłościowe może być prowadzone tylko na wniosek dłużnika. Rozpocząć je można tylko wobec osób, które stały się niewypłacalne w skutek niezależnych od nich okoliczności i powstałych bez ich winy.

Zarobienie na kredycie mieszkaniowym, o dziwo, jest możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Żeby można było zarobić na kredycie mieszkaniowym trzeba posiadać trochę swoich oszczędności. Co trzeba zrobić, że zyskać na kredycie mieszkaniowym?

Nadmierne zadłużenie to zaciągnięcie takiego kredytu lub kilku kredytów, których suma przekracza realną możliwość ich spłaty. Kredyt staje się w tym momencie ogromnym obciążeniem dla domowego budżetu.

Emeryt o niskim dochodzie również masz szansę otrzymać kredyt. Banki w przypadku emerytów nieco rozluźniły swoją politykę, do zaciągnięcia pożyczki wystarczy już tylko 1000 złotych emerytury netto. Na ile lat można otrzymać taką pożyczkę?

Kredyt, w szczególnych przypadkach, możemy zaciągnąć nawet, gdy otrzymaliśmy wypowiedzenie umowy o pracę. Gdy pracownik jest w trakcie okresu wypowiedzenia bank nie musi zażądać dodatkowych zabezpieczeń, trudności mogą pojawić się w przypadku kredytu hipotecznego. Przeczytaj, kiedy bank zaczyna powątpiewać w terminową spłatę.

Zarobki na poziomie średniej krajowej pozwalają na zakup dwupokojowego mieszkania w „Rodzinie na Swoim”. Dodatkowo przez 8 lat na zapłacenie raty będziemy przeznaczać jedynie 1/5 naszej pensji. Wnioski o dofinansowanie kredytu można składać tylko do końca 2012 roku.

Stawka WIBOR spadła z 5,11% do 4,97% i stało się to pomimo tego, że Rada Polityki Pieniężnej nie obniżyła stóp procentowych na wrześniowym posiedzeniu. Jednak rokowania są dobre, analitycy przewidują kolejne obniżki WIBOR, co prędzej czy później przełoży się na niższą ratę kredytu.

Indeks Dostępności Kredytowej spadł w sierpniu w porównaniu do poprzedniego roku. Sierpniowy spadek dostępności kredytów spadł aż o 1,64 procent, co w przypadku modelowej rodziny daje mniejszy kredyt o ok. 35 tysięcy złotych.

Wszyscy, którzy zaciągają kredyt obawiają się sytuacji, gdy w wyniku nieprzewidzianych okoliczności nie będą mogli zapłacić kolejnej raty. Warto wiedzieć, co zrobi bank, gdy nie spłacamy kredytu i jakie rozwiązania nam zaproponuje. Czy od razu narażamy się na wizytę komornika?

Pod koniec 2012 roku można spodziewać się obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego. Niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie korzystne zarówno dla obecnych kredytobiorców, jak i dla przyszłych.

Polacy kupują coraz więcej mieszkań na kredyt, zazwyczaj zobowiązanie zawierane jest na 30 lat. Co jednak zrobić, gdy nasze potrzeby się zmieniły, a do końca spłaty kredytu pozostało jeszcze kilka lat? Czy można sprzedać mieszkanie obciążone kredytem hipotecznym?

Umowy kredytowe i ich zmiany są dosyć skomplikowane. Ich podpunkty zawierają wiele niezrozumiałych dla nas informacji. Dlatego warto poświęcić więcej czasu na dokładne przeczytanie umowy, żeby znać wszystkie warunki kredytowe. Przeczytaj, czy bank może zmienić warunki kredytowe w czasie trwania umowy.

Często wydaje nam się, że pożyczka i kredyt to zamienne określenia. Jednak kredyt i pożyczka to dwa różne produkty finansowe. Regulowane są również odrębnymi przepisami. Przeczytaj czym się różnią.

Sprzedaż wiązana, czyli cross–selling jest w zasadzie nierozłącznym elementem kredytu hipotecznego. Sprzedaż wiązana zapewnia nam otrzymanie kredytu na preferencyjnych warunkach, warto jednak wiedzieć czego dodatkowo wymaga od nas bank i czy obowiązuje nas to przez cały okres kredytowania.

Rządowy program „Rodzina na Swoim” kończy swój żywot 31 grudnia 2012 roku. Do jej pory z państwowej pomocy skorzystało ponad 151 tys. klientów. Czy pojawią się inne formy pomocy młodym Polakom?

Jeśli chcemy uzyskać kredyt na dom do generalnego remontu musimy liczyć się z tym, że bank będzie chciał poznać jego stan techniczny. Bank po analizie dokumentów możne uznać, że dom jest w bardzo kiepskim stanie i nie udzielić kredytu. Dom jest zabezpieczeniem dla banku, niska wartość domu to większe ryzyko.

Zaciągamy mniej kredytów i na mniejsze kwoty – tak wskazują dane opracowane przez AMRON–SAFRIN w I kwartale 2012 r. Taka sytuacja jest obserwowana po raz trzeci z kolei – wniosek jest jeden – systematycznie spada ilość zaciąganych kredytów.

Zdolność kredytowa maleje z wiekiem, w praktyce oznacza to, że młode małżeństwa mogą otrzymać wyższy kredyt od tych z dłuższym stażem. Jak to konkretnie wygląda? W jakim wieku nasza zdolność kredytowa jest najwyższa?

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Banki dokładnie weryfikują potencjalnych kredytobiorców opierając się o dane z Biura Informacji Kredytowej. Nie daj się zaskoczyć i sprawdź, co najczęściej jest brane pod uwagę przy udzielaniu kredytu.

Indeks Dostępności Kredytowej spadł po raz kolejny. W porównaniu z poprzednim miesiącem Indeks Dostępności Kredytowej spadł aż o 1,29%, w stosunku do 2011 roku jest jednak dużo gorzej.

Scoring to sposób oceny ryzyka kredytowego za pomocą punktów. Metoda scoringu polega na porównaniu danych klienta wnioskującego o kredyt z profilem klienta, który już go otrzymał – w ten sposób określana jest jego wiarygodność. Kto się tym zajmuje? I jak to dokładnie wygląda?

Zdolność kredytowa kształtowana jest również przez formę zatrudnienia. Najlepszą zdolność kredytową mają osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, w gorszej sytuacji są pracownicy ze zleceniem i z dziełem, najmniej zaufania wzbudzają wśród bankowców prowadzący działalność gospodarczą.

Kredyty w euro są coraz trudniej dostępne. Żeby uzyskać kredyt w euro trzeba wykazać się całkiem sporym dochodem. Kto dostanie kredyt w euro, a kto obejdzie się smakiem?

Kredyt przez Internet został poddany szczegółowej analizie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Wśród ofert kredytów przez Internet UOKiK dopatrzył się wielu nieprawidłowości. Warto wiedzieć, że od 18 grudnia 2011 roku obowiązują nowe zasady udzielania kredytów.

Prognozy dotyczące sytuacji na rynku kredytów hipotecznych nie są optymistyczne. W stosunku do poprzedniego roku nastąpiło wyraźne pogorszenie na rynku kredytów hipotecznych. Co na to wpłynęło? Czy możemy spodziewać się poprawy?

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych uległa pogorszeniu. Ilość udzielonych kredytów hipotecznych zmniejszyła się. Coraz trudniej jest zaciągnąć kredyt hipoteczny. Przeczytaj, jak to wyglądało w ostatnim czasie.

Stopy procentowe pozostały na niezmienionym poziomie. Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o pozostawieniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie, co oznacza, że raty kredytów na razie nie wzrosną. Jakie są najbliższe perspektywy?

Kredyty

Spadły stopy NBP, niższe także odsetki podatkowe

Jaki kredyt wybrać?

Rynek kredytów hipotecznych 2013

Kredyt prywatny lub firmowy przy zakupie nieruchomości

„Rodzina na Swoim” – podsumowanie 6 lat

Czy będzie można kupić mieszkanie w Warszawie bez wkładu własnego?

Rośnie popularność kredytów rodzinnych

Opóźnia się wprowadzenie nowej rekomendacji T

Sprzedaż mieszkania z kredytem

Dobre prognozy dla kredytów we franku

Spada zdolność kredytowa bezdzietnych rodzin

Kredyt na święta – oferta banków bez zmian

Polacy stali się bardziej wiarygodni w oczach banków

Hipoteka dla banku to może być za mało

Ekologiczne domy pozwolą na oszczędności

Czy warto kupić nieruchomość za gotówkę?

Niższe stopy procentowe – większa zdolność kredytowa

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Czy będą kolejne obniżki stóp procentowych?

Stopy procentowe niższe o 25 punktów bazowych

Kredyty mieszkaniowe w IV kwartale 2012 roku: raport

Program dopłat na energooszczędne domy

Jak spłacić nadmierne zadłużenie?

Ogłoszenie upadłości – sposób na zadłużenie?

Jak zarobić na kredycie mieszkaniowym?

Nadmierne zadłużenie – co to takiego?

Jakie szanse na kredyt ma emeryt?

Kredyt a wypowiedzenie umowy o pracę

Średnie zarobki wystarczą na dwupokojowe mieszkanie w „Rodzinie na Swoim”

Niższa stawka WIBOR – wkrótce mniejsza rata kredytu

Dostępność kredytów: kolejny spadek w sierpniu

Co robi bank, gdy się nie spłaca kredytu?

Niższe raty kredytu hipotecznego na koniec roku

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Czy bank może zmienić warunki kredytowe w czasie trwania umowy?

Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

Czy sprzedaż wiązana musi obowiązywać przez cały okres kredytowania?

Co zastąpi rządowy program „Rodzina na Swoim”?

Czy można uzyskać kredyt na dom do generalnego remontu?

Zaciągamy mniej kredytów i na mniejsze kwoty

Zdolność kredytowa maleje z wiekiem

Kredyt hipoteczny – wskazówki

Indeks Dostępności Kredytowej znowu spadł

Co to jest scoring?

Zdolność kredytowa a formy zatrudnienia

Kto dostanie kredyt w euro?

Kredyt przez Internet: zastrzeżenia UOKiK

Jakie są prognozy dla rynku kredytów hipotecznych?

Jak wygląda sytuacja na rynku kredytów hipotecznych?

Stopy procentowe bez zmian