Tematy - Prawo - Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Warto raz na pewien czas sprawdzić ofertę kredytów refinansowych. Kredyt mieszkaniowy wiąże cię na wiele lat. Nie oznacza to, że przez kolejne 20 czy 30 lat musisz pozostać związany z bankiem, w którym zaciągnąłeś kredyt.

Dodatkowe ubezpieczenie, które może podnieść koszt kredytu nawet o kilkanaście tysięcy złotych i jednocześnie korzystniejsze warunki zamiany drogich kredytów walutowych zaciągniętych w okresie kryzysu – to najważniejsze konsekwencje wchodzących dzisiaj w życie zapisów Rekomendacji T.

Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to poważny krok. Gdy już wybraliśmy bank, w którym chcemy zawrzeć umowę kredytową, warto wcześniej sprawdzić, jakie dokumenty będą nam niezbędne do jej podpisania.

Od 23 września banki są bardziej wymagające przy udzielaniu kredytu w obcych walutach. Mogą żądać do 20 procent wkładu własnego lub ubezpieczenia spłaty kredytu.

Kupując mieszkanie często decydujemy się na wzięcie kredytu na wiele lat lub ustanowienie wysokiej hipoteki na nowym mieszkaniu. Hipoteka nie musi zamykać drogi do sprzedaży mieszkania. Oto kilka rad, które to ułatwią.

Rekomendacja T jest aktem Krajowego Nadzoru Finansowego skierowanym do banków. Większa część jej postanowień powinna zostać przyjęta przez banki już 23 sierpnia 2010 roku.

Niektóre przepisy Rekomendacji T, wchodzące w życie 23 sierpnia, otwierają drogę do korzystnego refinansowania kredytów walutowych zaciągniętych w czasie kryzysu. Zamiana kredytu przy nowych zasadach może dać nawet 89 tys. zł oszczędności – wskazują szacunki Home Broker Doradcy Finansowi.

Program rządowych dopłat do kredytów hipotecznych Rodzina na Swoim wciąż budzi wiele emocji. Gdzie udzielono więcej kredytów z dopłatą, a gdzie mniej? Kto zaciąga kredyt w ramach programu i jakie szykują się zmiany? Niedawno Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował statystyki programu. Open Finance wybrał kilka najciekawszych, które przedstawiło poniżej.

Kredyty hipoteczne w euro stają się coraz droższe. Podczas wakacji niektóre banki po cichu podwyższały ich marże, w tym DnB Nord, Alior Bank i Kredyt Bank. Wycofane zostały także najlepsze oferty - od połowy czerwca stało się tak już dwa razy. Sprawia to, że budżety domowe osób korzystających z kredytów w unijnej walucie kurczą się. O ile jednak dokładnie wzrosły miesięczne raty kredytów w euro w DnB Nord, Alior Banku i Kredyt Banku? Sprawdź sam i oceń "straty" swoich finansów.

Gold Finance opublikował kolejny raport na temat rynku kredytów mieszkaniowych. Wynika z niego, że w ofertach roi się od promocji, a co czwarta oferta kredytu złotowego w lipcu staniała.

Ostateczny termin wprowadzenia rekomendacji T, która ma zmienić oblicze rynku kredytów walutowych, zbliża się wielkimi krokami. W najbliższych dniach co najwyżej 3 banki wprowadzą zmiany w swojej ofercie, aby dostosować się do jej wymogów. Pozostałe banki albo już wymagają przynajmniej 20-proc. wkładu własnego, albo wykupu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu – wskazują dane Home Broker Doradcy Finansowi. Można więc oczekiwać wzrostu kosztu kredytu.

Rząd przyjął projekt ustawy, który ma służyć bezrobotnym w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych. Jednakże podstawowym warunkiem otrzymania tejże pomocy będzie zarejestrowanie się bezrobotnych w urzędzie pracy i uzyskanie dla nich prawa do zasiłku.

Czy Komisja Nadzoru Finansowego zakaże udzielania kredytów walutowych? Tak, choć nie zrobi tego wprost. W najnowszym projekcie nowelizacji Rekomendacji S, znalazł się zapis, aby takich kredytów nie sprzedawały banki, które zdążyły już sporo ich udzielić. Ile to znaczy „sporo”? KNF wyjaśnia, że chodzi o banki, w których udział kredytów walutowych w całości zadłużenia klientów detalicznych na nieruchomości wynosi już 50 proc.

Poręczenie kredytu hipotecznego było kiedyś bardzo popularne, jednak dziś zaczyna odchodzić do lamusa. Poręczeń stosuje się jedynie w pewnych przypadkach. Taka forma zabezpieczenia umożliwia zaciągnięcie kredytu osobom, które bez niej mogłyby go nie uzyskać. Stwarza jednak pewne ryzyko dla poręczyciela.

O działaniu Biura Informacji Kredytowej (BIK) zaczyna wiedzieć coraz więcej Polaków. Najczęściej dowiadujemy się o jego istnieniu przy załatwianiu dowolnego kredytu, zarówno gotówkowego, jak i hipotecznego.

Złote czasy na rynku kredytów hipotecznych trwają w najlepsze. Ożywienie na rynku finansowania nieruchomości spowodowane jest kilkoma czynnikami, do których niewątpliwie zaliczyć należy takie aspekty jak: spekulacje na temat wycofania rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych „Rodzina na Swoim”, wciąż pozostające na niskim poziomie stopy procentowe Banku Centralnego oraz nieustająca batalia międzybankowa o przychylność klientów cechująca się obniżaniem ceny kredytu.

Czy bezrobotny uzyska pomoc w spłacie kredytu hipotecznego? Rząd snuje plany dotyczące takiej pomocy. Zwiększające się bezrobocie w ostatnich latach przyczyniło się do problemów ze spłatą kredytów hipotecznych.

Osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w złotówkach niedługo będą miały sporo powodu do radości. Dzięki obniżeniu stawki 3-miesięcznego WIBORU, do rekordowo niskiego poziomu – 3,82%, w najbliższym czasie raty wszystkich kredytów mieszkaniowych w złotych spadną do najniższego poziomu w historii.

Elektroniczny dostęp do ksiąg wieczysty przyciągnął już uwagę pierwszych banków. Chodzi mianowicie o BOŚ i Bank Polskiej Spółdzielczości, gdzie nie ma już obowiązku przedstawienia odpisu księgi na etapie składania wniosku kredytowego. Ponadto pracownicy kilku innych banków już wcześniej dostarczali odpis za klienta.

Program Rodzina na Swoim nie będzie trwał w nieskończoność. Ministerstwo Infrastruktury już zapowiada jego ograniczenie, a w ciągu kilku lat likwidację. Warto więc przyjrzeć się najatrakcyjniejszym ofertom, dopóki można z dopłat skorzystać.

Czy mieszkania obciążonego hipoteką nie można sprzedać do końca trwania umowy kredytowej? Wiele osób sądzi, że odpowiedź na to pytanie brzmi twierdząco i… nie mają racji. Dodatkowo formalności związane ze sprzedażą obciążonego mieszkania nie są tak skomplikowane jakby się mogło wydawać, choć jest parę rzeczy, które mogą ją utrudnić.

Wprawdzie powoli rynek mieszkań w dużych miastach zaczyna się uspokajać, a ceny nie idą aż tak dramatycznie w górę, jednak warto poruszyć temat nabywania innego typu nieruchomości – a mianowicie, samej działki. Możemy na niej zbudować dom, a możemy z zyskiem sprzedać za jakiś czas. Dla tych, którzy nie mają gotówki – podpowiadamy jak najkorzystniej sfinansować zakup działki.

Osoby wykonujące wolny zawód jeszcze do niedawna cieszyły się preferencyjnym traktowaniem w kwestii przyznawania kredytów. Jak obecnie wygląda dla nich droga uzyskania kredytu hipotecznego?

Banki ruszyły na podbój klientów. W sezonie wakacyjnym prawie każda instytucja finansowa ma specjalną ofertę kredytu hipotecznego.

Bycie singlem nie stanowi przeszkody w staraniach o kredyt. Banki coraz częściej kredytują osoby samotne.

W sezonie wakacyjnym więcej wydajemy. Aby sfinansować dodatkowe zakupy zdarza się, że zaciągamy pożyczki i często tracimy kontrolę nad finansami. Wielu z nas spłaca także kredyty hipoteczne. Dlatego kiedy brakuje na spłatę raty należy szybko reagować.

Myśląc o własnym mieszkaniu musimy podjąć decyzję – wynajmować, kupować czy wybudować dom. Możliwości jest wiele, jednak warto sprawdzić, co nam się najbardziej opłaca.

Frank szwajcarski jest najdroższy od 10 marca 2009 roku, raty kredytów hipotecznych w tej walucie w ciągu miesiąca wzrosły o ponad 8 procent.

Marża kredytu hipotecznego w największym stopniu zależy od kwoty kredytu i wysokości wkładu własnego. Coraz częściej liczą się także zakup dodatkowych produktów czy ocena wiarygodności klienta.

Dobrze zarabiający singiel może ubiegać się o wyższy kredyt hipoteczny niż rodzina z dzieckiem ze średnim poziomem zarobków.

Spadek średniego miesięcznego wynagrodzenia spowodował, że zmniejszyła się dostępność mieszkań na kredyt we wszystkich analizowanych przez Open Finance miastach.

Długo omawiana rekomendacja T nie powinna mieć większego wpływu na rynek kredytów hipotecznych. Nawet osoby kredytujące 100 proc. wartości nieruchomości nie powinni odczuć zmian po wprowadzeniu w życie tej regulacji.

Najwyższe koszty kredytu hipotecznego ponoszą osoby zaciągające kredyt bez wkładu własnego. Dodatkowo muszą oni liczyć się także z ubezpieczeniem niskiego wkładu podnoszącym koszt pożyczki.

Gdyby kandydaci na prezydenta RP starali się o kredyt hipoteczny, największe mieszkanie mógłby kupić Grzegorz Napieralski. Według szacunków Home Broker, mógłby zaciągnąć na zakup mieszkania 1,3 mln zł kredytu. Kandydaci PO i PSL mają mniejszą zdolność. Najsłabiej wypada Jarosław Kaczyński.

Banki oferujące kredyty hipoteczne prześcigają się w promocjach – brak prowizji, niższe marże. Część tych ofert kończy się w najbliższych dniach lub tygodniach. Dla tych, którzy nie zdążą pewnie będą kolejne, bo wojna cenowa na rynku hipotek zaostrza się, a promocja to świetny wabik na klienta.

Największe banki wciąż licytują się proponując coraz niższe odsetki od kredytów mieszkaniowych. Po PKO BB i BZ WBK, teraz ING Bank Śląski zdecydował się na drastycznie cięcie oprocentowania.

Odwrócony kredyt hipoteczny jest rodzajem umowy kredytu hipotecznego adresowanym do osób starszych posiadających prawo własności nieruchomości lub inne określone prawo do nieruchomości, np. prawo wieczystego użytkowania czy spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu. Niewątpliwą zaletą tej instytucji jest to, że kredytobiorca otrzymuje od instytucji kredytowej wypłaty, których nie będzie zobowiązany spłacić.

Ekologiczne kredyty hipoteczne przygotowały Bank BPH i Bank Ochrony Środowiska. Oferta tego drugiego jest mniej dostępna (bank stawia trudniejsze warunki), ale jednocześnie daje rzeczywiste korzyści cenowe.

Rekomendacja T dotyczy zaciąganych w walutach obcych. Czy kredyt dwuwalutowy zaproponowany przez BNP Paribas Fortis pomoże ominąć restrykcyjne zapisy tej regulacji? Inne banki zastanawiają się nad podobnymi rozwiązaniami.

Zamiana mniejszego mieszkania na większe nie jest łatwa, zwłaszcza gdy posiłkujemy się kredytem. Sprawne zgranie w czasie transakcji sprzedaży i kupna nieruchomości to oszczędność czasu i pieniędzy.

Rata kredytu hipotecznego zaciągniętego w czerwcu 2007 roku we frankach szwajcarskich spadła o ponad jedną czwartą.

Sprzedający niechętnie godzą się na obniżenie ceny oferowanych mieszkań, dlatego mimo dużej podaży mieszkań, ceny nieruchomości spadają bardzo wolno.

W reklamach kredytów hipotecznych banki kuszą ofertami kredytów nawet na 120% wartości nieruchomości. Obecnie jednak średnio 63% środków na zakup mieszkań pochodzi z kredytu, a ponad 20% jest pokrywane w gotówce – wskazują wyniki badania przeprowadzonego przez Home Broker.

Coraz mniej czasu zostaje bankom na wdrożenie rekomendacji T. Niektóre z nich nie będą musiały wprowadzać dużych zmian w procedurze przyznawania kredytu, ponieważ mają i tak dość rygorystyczne wymagania.

Na przełomie kwietnia i maja wiele banków wprowadziło nowe oferty kredytów mieszkaniowych. Ostra walka o klienta spowodowała, że marże kredytów hipotecznych szybko spadają.

Kredyty walutowe niemal opanowały rynek kredytów mieszkaniowych. Najpopularniejszą walutą kredytobiorców jest euro, już niemal co trzeci kredyt hipoteczny zaciągany jest we wspólnej walucie.

Wiele dużych banków znajduje się na odległych pozycjach rankingu liczby udzielonych kredytów hipotecznych. W pierwszej piątce znajduję się tylko 2 duże banki.

Liczba kredytów hipotecznych w ciągu ostatniego roku wzrosła o 23,5 proc. Jest to pierwszy roczny wzrost liczby udzielonych kredytów od ponad 2 lat – wynika z ankiety Open Finance przeprowadzonej wśród 16 największych banków.

Kurs franka szwajcarskiego w ostatnim czasie wzrósł do rzadko spotykanego w historii poziomu. Dla osób zaciągających kredyty hipoteczne oznacza to znaczne podwyższenie atrakcyjności kredytu we frankach.

Ustawa dotycząca preferencyjnych kredytów hipotecznych Rodzina na swoim kryje wiele nieścisłości, które są chętnie wykorzystywane przez kredytobiorców. Także tych, którzy nie powinni korzystać z programu.

Kredyt hipoteczny

Czy warto refinansować kredyt?

Kredyty walutowe: co się od dzisiaj zmieni

Dokumenty niezbędne do zaciągnięcia kredytu

Mniej osób otrzyma kredyty

Jak sprzedać mieszkanie obciążone hipoteką?

Zmiany w kredytach mieszkaniowych

Refinansowanie kredytu opłacalne po 23 sierpnia?

Rodzina na Swoim - najciekawsze statystyki

Czy raty kredytów w euro zjedzą Twój budżet domowy

Ranking kredytów mieszkaniowych - lipiec 2010

Jak Rekomendacja T wpływa na dostępność kredytów walutowych

Pomoc dla bezrobotnych w spłacie kredytów mieszkaniowych

Kredyty walutowe będą zakazane?

Jakie jest ryzyko przy poręczeniu kredytu hipotecznego

Czarna lista kredytobiorców a hipoteka

Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2010

Czy bezrobotny uzyska pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?

Rekordowo niskie raty kredytów w PLN

Czy odpis z księgi wieczystej nie będzie już potrzebny przy wniosku kredytowym

Kto oferuje najlepszy kredyt Rodzina na Swoim

Sprzedaż mieszkania z hipoteką nie taka trudna

Jak zbudować dom lub kupić ziemię – poradnik kredytowy na zakup działki

Wolny zawód a kredyt hipoteczny

Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2010

Banki kierują oferty do singli

Sposoby na problemy ze spłatą kredytu

Rynek nieruchomości otrząsa się z kryzysu

Wyższe raty kredytów we frankach

Jak można obniżyć marżę kredytu

Zdolność kredytowa singla

Wraz z wynagrodzeniem spada dostępność mieszkań na kredyt

Kredyty walutowe nie ucierpią na rekomendacji T

Wysokie koszty kredytu bez wkładu własnego

Zdolność kredytowa kandydatów na prezydenta

Wysyp promocji kredytów mieszkaniowych

Niższe koszty kredytów mieszkaniowych

Mieszkanie źródłem dochodu na stare lata

Eko-kredyty nie dla wszystkich

Kredyt dwuwalutowy a rekomendacja T

Jak bezpiecznie zamienić stare mieszkanie na nowe

Stawka referencyjna LIBOR dla franka najniższa w historii

Wolno spadają ceny nieruchomości

Jaką część mieszkania kupujemy na kredyt

Coraz bliżej wdrożenia rekomendacji T

Ranking kredytów mieszkaniowych - maj 2010

Coraz więcej kredytów walutowych

Najwięcej kredytów udzieliły mniejsze banki

Wyższe prognozy liczby kredytów hipotecznych

Przy słabym złotym mogą powrócić kredyty we frankach

Niejasne przepisy kredytu Rodzina na swoim