Tematy - Prawo - Bank, Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Od stycznia na naszą zdolność kredytową wpłynie spadek dochodów osób w wieku emerytalnym. Ponieważ nasze emerytury nie będą wysokie, można również spodziewać się, że pogorszy się nasza zdolność kredytowa. Jakie rozwiązanie zastosują banki, aby poradzić sobie z niską zdolnością kredytową potencjalnych klientów?

Zanim podpiszemy umowę z instytucją kredytującą, powinniśmy dowiedzieć się czegoś więcej o kredytach hipotecznych, proponowanych przez konkurencję. Wiedza o kredycie hipotecznym jest równie ważna co wybór mieszkania. Czym różnią się między sobą oferty najlepszych kredytów hipotecznych?

Mianem instytucji finansowej określamy podmiot, do którego głównych zadań należy obracanie środkami pieniężnymi (ich gromadzenie i dysponowanie nimi – wydatkowanie). Wśród instytucji finansowych należy wymienić banki, kasy oszczędnościowe, zakłady ubezpieczeń czy zakłady reasekuracyjne.

Holding tworzy strukturę, w skład której wchodzą różne podmioty gospodarcze (samodzielne pod względem prawnym), a jeden z tych podmiotów posiada pozycję dominującą. Istota holdingu polega na tym, że jeden podmiot zarządza innymi oraz kontroluje ich działalność dzięki zależnościom kapitałowym lub personalnym. Holding prowadzi do swego rodzaju kumulacji kapitału. Na gruncie ustawy – Prawo bankowe wyróżniamy: holding bankowy krajowy oraz holding bankowy zagraniczny.

Europejski Bank Centralny (EBC) wraz z krajowymi bankami centralnymi tworzą Europejski System Banków Centralnych (ESBC). Natomiast Europejski Bank Centralny i krajowe banki centralne Państw Członkowskich, których walutą jest euro (tworzą tzw. Eurosystem) prowadzą politykę pieniężną Unii. Organy decyzyjne Europejskiego Banku Centralnego kierują Europejskim Systemem Banków Centralnych.

Tylko do końca 2012 r. można dostać kredyt z Rodziną na Swoim. Kto ma szansę na dopłatę w ramach Rodziny na Swoim?

Co w zrobić z kredytem hipotecznym, kiedy pojawi się niespodziewany dopływ gotówki? Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? W przypadku przedwczesnych spłat kredytów hipotecznych niezwykle ważna jest kalkulacja kosztów.

Ważnym składnikiem umów kredytowych są zapisy, dotyczące warunków, jakie kredytobiorca musi spełnić już po wypłacie kredytu. Często po opadnięciu emocji, związanych z zakupem mieszkania i uzyskaniem kredytu, zdarza się nam zapomnieć o okresowych obowiązkach wobec banku. A przecież ich niedopełnienie może skutkować nawet wypowiedzeniem umowy kredytowej.

Większa liczba potencjalnych kredytobiorców, wchodzących w skład gospodarstwa domowego, nie zawsze wiąże się z wyższą zdolnością kredytową. Ubiegając się o kredyt z osobami o niskich zdolnościach kredytowych możemy nawet zmniejszyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.

W Polsce blisko milion osób należy do „szczęśliwych” posiadaczy książeczek mieszkaniowych. Za co można zapłacić, posługując się książeczką mieszkaniową? Eksperci tłumaczą, dlaczego zakupy z książeczkami mieszkaniowymi nie należą do najłatwiejszych.

Kupując własne mieszkanie, powinniśmy pamiętać o konieczności jego remontu lub wykończenia. Biorąc pod uwagę obecne ceny materiałów i robocizny, remonty mieszkań są bardzo kosztowne. Jeżeli brakuje nam pieniędzy na ten cel lub przeznaczyliśmy je na wkład własny, pozostaje nam zwiększyć kwotę kredytu o środki, które pozwolą cieszyć się wykończonym mieszkaniem.

Mianem dewiz określamy papiery wartościowe i inne dokumenty pełniące funkcję środka płatniczego, wystawione w walutach obcych.

Jeżeli bank nie dotrzyma warunków umowy lub naliczy dodatkowe koszty usługi, można złożyć reklamację. Co jednak zrobić, gdy nie uda nam się wyperswadować bankowi swoich racji? Pozew sądowy nie jest jedynym sposobem na walkę z bankami.

Eksperci szacują, że ok. 40 tys. Polaków będzie miało problem z otrzymaniem wnioskowanej kwoty kredytu hipotecznego. Najbardziej spadnie zdolność kredytowa osób zamożnych – w niektórych przypadkach kredyty hipoteczne skurczą się nawet o 20 proc. Prawdopodobnie wkład własny będzie miał większych udział w kredycie hipotecznym.

Osoby starsze często zawierają umowy kredytowe bez zapoznania się z ich treścią. Kredytobiorcy wielokrotnie padają też ofiarami parabanków, które wyłudzają pieniądze pod pozorem pobierania opłaty przygotowawczej i zanim wypłacą kredyt, żądają wysokich sum pieniędzy. Dlatego lepiej zapomnieć o kredycie w sanatorium czy podczas pielgrzymki.

Z danych Eurostatu wynika, że stosunkowo niewielu Polaków może pochwalić się własnym mieszkaniem. Zaledwie co trzeci Polak żyje we własnym mieszkaniu. Eurostat nie uwzględnia jednak w swoich statystykach spółdzielczych lokali mieszkaniowych.

Czy zawsze trzeba płacić bankowi za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego? Jak wysokość wkładu własnego wpływa na wysokość kwoty, która jest odprowadzona do poszczególnych banków? Ekspert wyjaśnia, w jaki sposób banki obliczają wartość wkładu własnego i kiedy można uniknąć tego ubezpieczenia.

O „Rodzinie na Swoim” nie ma mowy w czterech bankach, które obsługują kredyty z rządowymi dopłatami. Trzy z tych instytucji deklarują gotowość do obsługi singli, którzy chcieliby skorzystać z dofinansowania w ramach „Rodziny na Swoim”. Od drugiej połowy listopada oferta dla singli zostanie poszerzona o „Rodzinę na Swoim” w mBanku i Multibanku.

Dlaczego opłaty za ubezpieczenie pomostowe w poszczególnych bankach różnią się między sobą? Na co zwrócić uwagę, zanim podpiszemy umowę z danym bankiem? Ekspert wyjaśnia, czym jest ubezpieczenie pomostowe i jak wpływa na wysokość odprowadzanych do banków rat.

Jeżeli chcemy zredukować opłaty transakcyjne do minimum, warto pomyśleć o mieszkaniu na rynku pierwotnym. W przypadku nieruchomości o wartości 300 tys. zł na rynku wtórnym, zapłacimy dodatkowo ok. 20 tys. zł, podczas kiedy za nowe mieszkanie uiścimy opłaty rzędu przeszło 3 tys. zł.

W dniu 24 października 2011 r. weszła w życie większość przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2011 r. Nr 199, poz. 1175, dalej „ustawa”).

Brak zasad ustalenia kursu walutowego wymiany jest niedozwoloną klauzulą umowną. Sąd Apelacyjny ostatecznie potwierdził zastrzeżenia UOKiKu i odrzucił odwołanie Banku Millenium.

Stawka WIBOR rośnie w przyspieszonym tempie. Eksperci przyjrzeli się m.in. trzymiesięcznej stawce WIBOR, która w niespełna tydzień zwiększyła się z 4,76 do 4,87 proc. Jak poszczególne banki obliczają stawkę WIBOR?

Osoby starsze mogą skorzystać z tzw. odwróconej hipoteki – polskie przepisy nie rozpoznają odwróconych kredytów hipotecznych. Dzięki odwróconemu kredytowi hipotecznemu klient zapewnia sobie dożywotnio rentę i prawo do użytkowania nieruchomości. Jednak na odwróconych kredytach hipotecznych najwięcej zarabiają firmy, które proponują tego typu produkty.

Eksperci wyjaśniają, czym różnią się WIBOR 3M, WIBOR 6M, EURIBOR, LIBOR EUR czy LIBOR CHF i jaki mają wpływ na wysokość rat kredytów hipotecznych. Przeglądając oferty z kredytami hipotecznymi, warto zwrócić uwagę na wysokość stopy procentowej i stan gospodarki. Dowiedz się, jaka jest zależność między stopą procentową a kredytem hipotecznym.

Umowa gwarancji bankowej jest pisemnym zobowiązaniem banku do zapłaty kwoty maksymalnej wskazanej w gwarancji (sumy gwarancyjnej), w przypadku gdy zleceniodawca gwarancji, na którego została wystawiona, nie wywiąże się ze swojego zobowiązania.

Trudna sytuacja na rynku pracy sprawia, że nie każdy może dostać umowę o pracę, nawet jeżeli marzy o kredycie mieszkaniowym. Czy to oznacza, że elastyczne formy zatrudnienia dyskredytują niektórych na rynku kredytów? Eksperci wyjaśniają, jakie warunki muszą spełnić posiadacze umów cywilno-prawnych, żeby wyjść z banku z kredytem.

Rynki finansowe coraz bardziej odczuwają widmo recesji gospodarczej w USA i załamania na giełdach. Jakie wrażenie na rynkach finansowych chce wywrzeć Fed? Czy obniżenie rentowności długoterminowych obligacji pomoże rynkom finansowym?

W sierpniu i wrześniu złoty tracił na wartości wobec euro, co nie pozostaje bez włypu na wysokość rat kretyów walutowych. Czy warto zrobić przewalutowanie, żeby obniżyć wysokość raty? Ekpert tłumaczy, jak radzić sobie z wyższymi ratami w euro.

Chcesz założyć firmę, ale nie wiesz, jak pozyskać środki na ten cel? Jeszcze niedawno banki były nieprzychylne młodym firmom. Instytucje finansowe zmieniły jednak swoje podejście, dzięki czemu własna firma przestaje być problemem.

Dzięki ustawie antyspreadowej dużo więcej klientów banków ma podstawy do tego, żeby poważnie myśleć o refinansowym kredycie walutowym. Kredytobiorcy zaoszczędzą ok. 7 proc. pożyczonej kwoty na refinansowanych kredytach walutowych. Przyjrzyjmy się refinansowemu kredytowi walutowemu okiem ekspertki.

Wbrew powszechnie panującej opinii, osoby pracujące na podstawie umowy cywilnoprawnej, mają szansę na kredyt mieszkaniowy. Niekiedy nawet z umową o dzieło łatwiej jest zdobyć finansowanie, niż w sytuacji, kiedy występuje stosunek pracy. Ponadto posiadacze umów cywilnoprawnych mają mniejszy problem z udokumentowaniem dochodów.

Zdaniem organów podatkowych ustalając podstawę opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn wartość nieruchomości można pomniejszyć o wartość hipoteki, którą obciążona jest nieruchomość podlegająca dziedziczeniu, darowiźnie, czy zniesieniu współwłasności. Przy nieodpłatnym zniesieniu współwłasności podstawą opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn jest nadwyżka czystej wartości nabytej nieruchomości nad wartością udziału przysługującego przed zniesieniem współwłasności.

Jak zarobić na kredycie hipotecznym? Eksperci finansowi wytropili kilka banków, które obchodzą się łagodnie z kredytami hipotecznymi w euro i są skłonne dać ekstra gotówkę ich posiadaczom. Sekret tkwi w tym, kiedy następuje wypłata kredytu hipotecznego.

Odwrócony kredyt hipoteczny jako rozwiązanie dla seniora znany jest w Polsce od 2009 r. Choć pomysł ten narodził się w Stanach Zjednoczonych, to dziś znany jest w wielu krajach europejskich.

Niniejsza publikacja stanowi podsumowanie najważniejszych zmian w polskich przepisach prawnych, które weszły w życie w sierpniu i wrześniu 2011 r. oraz najciekawszych decyzji Prezesa UOKiK.

Coraz mniej banków chce słyszeć o kredycie hipotecznym w EUR. Zainteresowanie instytucji finansowych kredytami hipotecznymi w CHF w praktyce odeszło już do przeszłości. Gdzie warto jeszcze pytać o kredyt hipoteczny w EUR?

Od dziesięcioleci mieszkańcy wszystkich kontynentów chcieli robić interesy z Amerykanami, a Ameryka uchodziła za symbol bogactwa i dostatku. Dziś Amerykanów uważa się ludzi zadłużonych, którzy żyją ponad stan.

Od początku października wzrastają nieznacznie limity cen, za jakie można nabyć nieruchomość dzięki „Rodzinie na Swoim”. Chociaż realnie coraz mniej osób ma podstawy, żeby myśleć o mieszkaniu w ramach „Rodziny na Swoim”, to lokale, objęte programem, staną się bardziej dostępne w Bydgoszczy, Katowicach, Łodzi i Toruniu.

Umiejętność ograniczania ryzyka w działalności gospodarczej jest cenna. Jednym ze sposobów jest ustanowienie hipoteki na nieruchomościach dłużnika. Jak tego dokonać i co nam to daje?

Banki usiłują zainteresować potencjalnych klientów kredytami hipotecznymi w PLN. Osoba, która chce dostać złotowy kredyt hipoteczny, może skorzystać z jednej z licznych promocji, a nawet dostać marżę poniżej 1%. Ekspert przypomina, co warto wiedzieć o kredytach hipotecznych w PLN.

Po zawirowaniach na rynku walutowym, gdy praktycznie wszystkie banki wycofały z oferty kredyty w szwajcarskiej walucie, zwiększa się konkurencja w segmencie kredytów hipotecznych, udzielanych w rodzimych złotówkach. O wojnie cenowej jeszcze nie można mówić, widać jednak już pierwszy wysyp promocyjnych ofert z kredytami hipotecznymi.

Skutki ograniczenia dostępności puli kredytów Rodzina na Swoim można było zobaczyć już dzień po wejściu w życie nowelizacji ustawy. Nie dotyczą one jednak wyłącznie tego, ile nieruchomości jest w stanie sprostać nowej, kredytowej Rodziny na Swoim i wyśrubowanym wymaganiom programu - od strony ofertowej również nastąpiły ciekawe zmiany.

Szukając wymarzonego mieszkania, bardzo często spotykamy się z klasyczną zagrywką negocjacyjną zbywców: dowiadujemy się o konieczności natychmiastowego podjęcia decyzji. Zanim ulegniemy pokusie błyskawicznego podpisania umowy przedwstępnej, warto pamiętać, że działanie pod wpływem emocji może być brzemienne w skutkach, szczególnie jeśli chcemy, aby kredyt mieszkaniowy wystarczył na zakup całej nieruchomości.

Dlaczego banki niechętnie finansują zakup dużych nieruchomości? Tylko nieliczni mogą poważnie myśleć o dużych nieruchomościach na kredyt, których powierzchnia zaczyna się od 300 m kw. Ile pieniędzy trzeba wydać na dużą nieruchomość?

Polacy zaczęli już utożsamiać kredyty hipoteczne z kredytami w euro. O kredycie hipotecznym we franku szwajcarskim mogą myśleć tylko najbogatsi.

Jeżeli chcemy mieć dobrą zdolność kredytową, powinniśmy porównać oferty kredytów hipotecznych w poszczególnych bankach. Eksperci przypominają, że obecnie instytucje finansowe są skłonne pożyczyć o kilkadziesiąt tysięcy zł mniej, w porównaniu z początkiem roku. Co zrobić, żeby dostać wystarczająco duży kredyt?

Program "Rodzina na swoim" skierowany jest również do singli. Mogą bowiem z niego skorzystać osoby samotne, które nie posiadają dzieci.

Dzięki ustawie antyspreadowej refinansowanie kredytu stało się naprawdę opłacalne. Eksperci szacują, że nowe przepisy pozwolą Polakom zaoszczędzić nawet 7 proc. wartości kredytu. Jakie możliwości daje nowe prawo?

Przy spłacie kredytu w obcej walucie przydaje się posiadanie konta walutowego. Eksperci przeanalizowali oferty poszczególnych banków. Jakie opcje mają do wyboru klienci, którzy chcą płacić raty bezpośrednio w walucie?

Bank, Kredyt hipoteczny

Oszczędzanie sposobem na podniesienie zdolności kredytowej

Najtańsze kredyty hipoteczne – ranking z listopada 2011

Instytucja finansowa

Holding w prawie bankowym

Europejski Bank Centralny

Co warto wiedzieć o Rodzinie na Swoim?

Kiedy przeznaczyć nadmiar gotówki na spłatę kredytu hipotecznego?

Do czego zobowiązuje nas umowa kredytowa?

Zdolność kredytowa a wielkość gospodarstwa domowego

Co warto wiedzieć o książeczce mieszkaniowej?

Jak zdobyć środki na remont mieszkania z Rodziną na Swoim?

Dewizy a wartości dewizowe

Jak rozwiązać spór z bankiem?

Co zrobić, kiedy kredyt hipoteczny jest zbyt niski?

Po czym poznać nieuczciwego sprzedawcę kredytów?

Ilu Polaków ma własne mieszkania?

Na jakich zasadach bank pobiera ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

„Rodzina na Swoim” dla singli – poradnik

Jak banki podchodzą do ubezpieczenia pomostowego?

Jak obniżyć koszt zakupu mieszkania?

Usługi płatnicze – nowa ustawa

UOKiK wygrywa z bankiem przed sądem

Jak wzrost stawki WIBOR przełoży się na oprocentowanie kredytów?

Odwrócony kredyt hipoteczny w pigułce

Kredyt hipoteczny a rynkowa stopa procentowa

Umowa gwarancji bankowej - WZÓR UMOWY

Czy można dostać kredyt bez umowy o pracę?

Jak operacja Twist wpłynie na rynek finansowy?

Czy rata kredytu w euro może być niższa?

Pożyczka dla firm i inne sposoby na sfinansowanie własnej działalności

Refinansowanie kredytu walutowego w praktyce

Umowa cywilnoprawna a kredyt hipoteczny

Czy hipoteka zmniejsza podatek od spadków i darowizn?

Kredyt hipoteczny a kurs euro – vademecum kredytobiorcy

Jaka jest historia odwróconej hipoteki?

Prawne podsumowanie września 2011 r.

Najlepsze kredyty hipoteczne w EUR – ranking z września 2011

Amerykanie i gospodarka USA u progu recesji

Więcej nieruchomości w ramach programu "Rodzina na Swoim"

Hipoteka, czyli sposób na zabezpieczenie wierzytelności

Które banki proponują ciekawe kredyty hipoteczne w złotych?

Najlepsze kredyty hipoteczne w PLN we wrześniu 2011 – ranking

Najtańszy kredyt Rodzina na Swoim we wrześniu 2011 - ranking

Mieszkanie przed podpisaniem umowy przedwstępnej – vademecum kupującego

Gdzie można kupić duże nieruchomości na kredyt?

Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w euro?

Zdolność kredytowa – jak ją podnieść?

"Rodzina na swoim" także dla singli

Czy refinansować kredyt walutowy?

Czy konto walutowe to dobre rozwiązanie dla kredytobiorcy?