120-150 proc. zysku z oszczędności przez ostatnich 5 lat. Gdzie? W Polsce - w PPK. Można wypłacać na żądanie - ale przed 60-ką z pomniejszeniami

• Portal PPK: Zysk statystycznego uczestnika PPK wyniósł w ciągu pięciu lat 124-156 proc.
• Więcej wpłat na PPK w 2024 roku
• Dopłaty roczne w 2025 roku
• Oświadczenie pracodawcy do 31 stycznia
• Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe
• Dlaczego warto oszczędzać w PPK
• Własność środków zgromadzonych w PPK
• Wypłata pieniędzy z PPK
• Wypłata przed 60. rokiem życia - są potrącenia
• Dlaczego warto wypłacić pieniądze z PPK dopiero po 60 roku życia
• Kontrola nad oszczędnościami 
• Można wrócić do oszczędzania po rezygnacji

Portal PPK: Zysk statystycznego uczestnika PPK wyniósł w ciągu pięciu lat 124-156 proc.

Według przedstawionych danych, rok 2024 przyniósł wzrost liczby uczestników (o 9,02 proc. rdr), wzrost liczby aktywnych rachunków (o 12,31 proc. rdr), i wzrost partycypacji (o 10,76 proc. rdr). Wyliczono, że na koniec grudnia ub.r. liczba uczestników wyniosła 3,7 mln, aktywnych rachunków było 4,43 mln, partycypacja (uczestnictwo) wyniosła 50,5 proc., a wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty osiągnęła poziom 30,24 mld zł, co oznacza wzrost o 9 proc. rdr.

Obecnie - jak wskazano - na rachunku uczestnika PPK, oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r., w zależności od grupy FZD, znajduje się średnio od 8.539 zł do 10.726 zł więcej niż on sam wpłacił do PPK.

"To oznacza dla uczestnika PPK od 124 proc. do 156 proc. zysku" - napisano.

Więcej wpłat na PPK w 2024 roku

Wyliczono, że w każdym z ostatnich 12 miesięcy uczestnicy PPK wpłacali do programu średnio ponad 774 mln zł, natomiast wypłaty wynosiły w sumie średnio 189 mln zł.

"Oznacza to, że suma tych wypłat z programu stanowiła miesięcznie 25 proc. wpłat, co jest wartością nieco wyższą niż w roku poprzednim (23 proc.), jednak nominalnie przewaga wpłat nad wypłatami zwiększyła się o 91 mln miesięcznie" - podano.

Dopłaty roczne w 2025 roku

W biuletynie przypomniano, że w 2025 roku zostaną wypłacone dopłaty roczne w wysokości 240 zł. Aby ją otrzymać, uczestnicy muszą zgromadzić na rachunku wpłaty o wartości co najmniej 979,86 zł, natomiast osoby, które korzystają z obniżonej wpłaty podstawowej (ich miesięczne wynagrodzenie nie przekracza 120 proc. płacy minimalnej) muszą uzbierać minimum 244,97 zł.

Oświadczenie pracodawcy do 31 stycznia

Przypomniano też, że pracodawcy prowadzący Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) mają czas do 31 stycznia na złożenie oświadczenia o liczbie uczestników programu. Spadek partycypacji poniżej 25 proc. może zobowiązać ich do wdrożenia PPK w firmie.

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to program prywatnego, długoterminowego oszczędzania, w którym oszczędności budowane są wspólnie przez pracowników, pracodawców i państwo. Dla pracownika udział w PPK jest dobrowolny; może on w każdej chwili zrezygnować z oszczędzania, a potem do niego powrócić.

(PAP)ewes/ malk/ asa/

Dlaczego warto oszczędzać w PPK

Pracownicze Plany Kapitałowe to dobrowolny, prywatny system długoterminowego oszczędzania, dostępny dla wszystkich osób zatrudnionych. W tym systemie konto pracownika zasilają zarówno pracownik, jak i pracodawca. To główny powód tego, że na PPK pracownik nie może stracić.

Pracodawca i pracownik przekazują do PPK wpłaty podstawowe (obowiązkowe) w wysokości 2% - pracownik i 1,5% - pracodawca. Dodatkowo - tak pracodawca, jak i pracownik mogą zadeklarować przekazywanie wpłat dodatkowych (dobrowolnych) - do 2% pracownik i do 2,5% - pracodawca.

Dodatkowo uczestnicy programu otrzymują jednorazową wpłatę powitalną od państwa w wysokości 250 zł oraz coroczną dopłatę w wysokości 240 zł.

Własność środków zgromadzonych w PPK

Środki gromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika (pracownika). Nikt poza uczestnikiem nie ma do nich dostępu. Podlegają dziedziczeniu oraz podziałowi w przypadku rozwodu. 

Wypłata pieniędzy z PPK

W każdej chwili uczestnik PPK ma możliwość dokonania zwrotu środków bez podawania przyczyny lub skorzystać z wypłaty w sytuacjach szczególnych, takich jak choroba czy na pokrycie wkładu własnego do kredytu. 

Wypłata pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia jest określana w przepisach „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której mamy nasz rachunek PPK.

Wypłata przed 60. rokiem życia - są potrącenia

Jeśli uczestnik chce wypłacić pieniądze z PPK (dokonać zwrotu) przed ukończeniem 60. roku życia musi się liczyć z następującymi potrąceniami:
- nie dostanie wszystkich dotychczasowych wpłat od państwa (wpłaty powitalnej i dopłat rocznych), które są formą premii za oszczędzanie do 60. roku życia - środki te wrócą do Funduszu Pracy.;
- 30% środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka na ubezpieczenie emerytalne);
- w przypadku, gdy zgromadzone na koncie PPK pieniądze wypracowały zysk, uczestnik wypłacający pieniądze z PPK zapłaci od kwoty przychodu kapitałowego 19% podatku Belki. To podatek wyłącznie od kwoty zysku, jaką wypracował fundusz, który zarządza pieniędzmi na koncie PPK – a nie od całości zgromadzonego na PPK kapitału.

Na portalu mojeppk.pl orientacyjne wyliczenie zwrotu z PPK przed sześćdziesiątką pokazano na poniższym przykładzie:

Pan Marek oszczędzał w PPK 5 lat. Na swoim rachunku zgromadził 13752,00 zł:
6346 zł wpłacił sam
4759 zł wpłacił pracodawca
1450 zł wyniosły dopłaty od państwa
1197 zł zysku wypracował fundusz, inwestując środki Pana Marka.

Decydując się na zwrot środków przed 60 rokiem życia, Pan Marek otrzyma:
6346 zł swoich wpłat
3331,30 zł wpłat pracodawcy (jest to 70%, a 30% zostanie zapisane na koncie ZUS Pana Marka)
969,57 zł zysku kapitałowego (kwota zysku minus podatek 19%).

A zatem Pan Marek otrzyma w sumie 10646,87 zł, czyli ponad 4300 zł więcej, niż sam wpłacił. To ponad 68% więcej, niż gdyby odkładał te pieniądze na nieoprocentowanym koncie ("do skarpety"). Dodatkowo 30% wpłat pracodawcy zasili jego przyszłą emeryturę z I filaru.

Jak wyjaśnia portal mojeppk.pl, wypłacenie pieniędzy na dowolny cel przed 60. rokiem życia nie jest równoznaczne ze złożeniem rezygnacji z oszczędzania. Nadal na rachunek PPK tego uczestnika będą wpływały wpłaty od pracodawcy i – po spełnieniu warunków – dopłaty roczne państwa. Nie ma żadnego limitu, ile razy można dokonać zwrotu.

Dlaczego warto wypłacić pieniądze z PPK dopiero po 60 roku życia

Głównym celem oszczędzania w PPK jest systematyczne gromadzenie środków z przeznaczeniem na wypłatę po osiągnięciu 60. roku życia. Jeżeli uczestnik PPK zaczeka z wypłatą środków do osiągnięcia tego wieku oraz wypłaci 25% środków z rachunku PPK jednorazowo, a pozostałe 75% środków w co najmniej 120 miesięcznych ratach (albo 100% środków w co najmniej 120 miesięcznych ratach), otrzyma całość swoich oszczędności - nie zapłaci nawet podatku od zysków kapitałowych.

Najmniej korzystne dla uczestnika PPK jest wycofanie przez niego środków z rachunku PPK przed osiągnięciem 60. roku życia (zwrot). W takim przypadku trzeba się liczyć z wyżej opisanymi pomniejszeniami.

Kontrola nad oszczędnościami 

Dostęp do środków w PPK jest możliwy po zalogowaniu do swojego rachunku na stronie instytucji finansowej lub do serwisu rachunek.mojeppk.pl, który pokaże stan wszystkich oszczędności – na wszystkich rachunkach, jakie ma dana osoba. Gdy zmieniasz pracę Twoje oszczędności idą za Tobą – masz możliwość przeniesienia wszystkich swoich środków na jeden rachunek. 

Można wrócić do oszczędzania po rezygnacji

Nawet jeśli złożyłeś rezygnację z PPK, możesz w każdej chwili powrócić do oszczędzania. Wystarczy, że złożysz pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Osoby w wieku 55-70 lat nie są objęte automatycznym zapisem i jeśli chcą oszczędzać w PPK, powinny złożyć wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie PPK.

Źródło: mojeppk.pl