REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt gotówkowy od A do Z - 10 przykazań Kredytobiorcy

Marcin Cieszyński

REKLAMA

Chyba każdemu z nas zdarzyła się sytuacja kiedy nagle potrzebowaliśmy zastrzyku gotówki. Na co wtedy zwrócić szczególną uwagę ? Przedstawiamy swoisty dekalog, który jest podstawową lekturą, dla każdego kto chce zaciągnąć kredyt lub pożyczkę.

Podpowiadamy o czym należy pamiętać i jak się poruszać w gąszczu ofert kredytowych. Choć część rad może wydać się oczywistością, to jednak o tym co oczywiste klienci banków najczęściej zapominają.

Po pierwsze pożyczamy tyle ile naprawdę potrzebujemy!

W interesie doradcy bankowego jest możliwie wysoka sprzedaż produktów kredytowych. My zaś każdą dostępną ilość gotówki chętnie przyjęlibyśmy. Pamiętajmy jednak o tym, że im wyższa kwota kredytu tym wyższą prowizję odprowadzimy dla banku za jego udzielenie. Tym wyższa okaże się ewentualna składka ubezpieczeniowa (liczona jest ona najczęściej jako iloczyn kwoty kredytu i stawki ubezpieczenia) itp. Wyższa kwota, nawet w dłuższym okresie spłaty oznacza przede wszystkim wyższe koszty odsetkowe kredytu. W ekstremalnej sytuacji może zdarzyć się tak, że koszty kredytu (opłaty, prowizje, ubezpieczenie i odsetki) przekroczą kwotę udzielonego nam kredytu!

Po drugie sprawdzamy najpierw ofertę naszego macierzystego banku!

W pierwszej kolejności powinniśmy się udać celem sprawdzenia dostępnej oferty kredytowej, do banku, w którym posiadamy konto osobiste, gdzie systematycznie przekazywane są uzyskiwane przez nas dochody. Dla banku jesteśmy w takiej sytuacji bardziej wiarygodni, mniejsze jest ryzyko związane z udzieleniem nam kredytu itd. Przykładowo oprocentowanie nominalne oferowane osobom spełniającym kryteria Klientów Banku (np. posiadania ROR w danym banku od pół roku) w porównaniu do warunków dla osób niezwiązanych dotychczas z bankiem w ofercie „Max Pożyczki Mini Raty” PKO BP jest niższe nawet o 3pp., zaś prowizja za udzielenie „Pilnej Pożyczki” dostępnej w Banku Millennium nawet o 3pp. niższe.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Po trzecie im krótszy okres kredytowania tym tańszy kredyt (mniej odsetek)!

W części ofert kredytowych banków krótsze okresy spłaty oprocentowane są mniej niż te z dłuższym okresem kredytowania. Z taką sytuacją mamy do czynienia m.in. w ofercie „Wygodnego Kredytu Gotówkowego” Getin Banku oraz „Kredytu gotówkowego” dostępnego w Kredyt Banku. Im dłuższy okres spłaty tym dłużej będziemy bankowi oddawali odsetki – więcej odsetek tym droższy kredyt. Zatem jeżeli tylko nasza zdolność kredytowa pozwala na obsługę kredytu dla krótszego okresu powinniśmy poważnie taką ofertę rozważyć.

Po czwarte z ubezpieczeniem bezpieczniej, ale drożej!

Niemal wszystkie banki oferujące kredyty gotówkowe umożliwiają swoim kredytobiorcom przystąpienie do pakietów ubezpieczeniowych chroniących na wypadek wystąpienia nieszczęśliwych zdarzeń losowych (utrata pracy, poważne zachorowanie itp.). Banki preferują kredyty z ubezpieczeniem, gdyż same inkasują cześć wynagrodzenia za sprzedaż ochrony ubezpieczeniowej. Zachęta dla klienta jest obniżone oprocentowanie nominalne kredytu dla osób, które przystąpią do ubezpieczenia – przykładowo dla oferty „Pożyczki gotówkowej” ING Banku Śląskiego obniżka wynosi 2,5pp., w PKO BP 2pp., a w Banku Millennium nawet 3pp.! Pamiętać należy jednak o tym, że w życiu nie ma nic za darmo i za ochronę ubezpieczeniową przyjdzie nam niemało zapłacić. Koszt ubezpieczenia podlega kredytowaniu, co oznacza, że wliczony już będzie w miesięczną ratę, jednak znacząco podwyższa kwotę raty (dla pięcioletniego kredytu z ubezpieczeniem w kwocie 10 000zł „na rękę” miesięczna rata jest o ponad 40zł wyższa niż dla opcji bez ubezpieczenia… De facto jest to jednak tylko złotówka z groszami dziennie więcej, a zapewniamy sobie i najbliższym spokój).

Po piąte „wakacje kredytowe” są dla ludzi! Zapytaj o dostępność w ofercie.

Jeżeli mamy przejściowe problemy z obsługą rat w pełnej wysokości rozwiązaniem może być zawieszenia spłaty rat (nawet w całości, czyli pełnej raty kapitałowo-odsetkowej – jak np. w ofercie „Pożyczki gotówkowej” Alior Banku). Najczęściej za taką „operację” przyjdzie nam odprowadzić opłatę za zawieszenie rat, zmianę harmonogramu spłaty i aneks do umowy (jak np. w ofercie „Max Pożyczki Mini Raty” PKO BP), ale są i pozytywne wyjątki – patrz oferta Alior Banku, gdzie jest to bezpłatne. Getin Bank chwali się w swojej najnowszej propozycji „Wygodnego Kredytu Gotówkowego” tym, że istnieje możliwość nawet dwukrotnego skorzystania z „wakacji kredytowych” w roku!

Po szóste stali klienci danej instytucji mają zawsze tańszą następną ofertę

Bank cenią lojalnych klientów. Dlatego dla tych osób, które regularnie obsługują albo już spłaciły kredyt przygotowywane sa specjalne oferty. W ramach tych ofert oferowane jest najczęściej niższe oprocentowanie nominalne, kredyty udzielane są ze zredukowaną stawką prowizji albo na uproszczonych zasadach w zakresie dokumentowania dochodów (wystarczy oświadczenie o zarobkach, bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zatrudnieniu z zakładu pracy).

Po siódme oferty specjalne nie zawsze są korzystniejsze niż standardowe!

Najczęściej, aby skorzystać z oferty promocyjnej wymagane jest posiadanie lub otworzenie w danym banku konta osobistego (np. „Pożyczka ekspresowa” banku Pekao S.A.), przystąpienie do ubezpieczenia („Kredyt gotówkowy” Allianz Banku) albo w przypadku, gdy o kredyt ubiega się osoba po ślubie – obydwie osoby muszą przystąpić do umowy pożyczki (oferty specjalne w PKO Banku Polskim). Zatem pojawiają się inne koszty (opłaty za prowadzenie rachunku lub koszt ochrony ubezpieczeniowej) albo propozycje są mniej atrakcyjne, gdyż np. nie będzie już niespodzianki dla partnera, gdy musi on przystąpić do umowy kredytowej…

Po ósme od kredytu można odstąpić a za wcześniejszą spłatę nic nie zapłacisz!

W obecnie obowiązującej Ustawie o kredycie konsumenckim zawarte są postanowienia traktujące o tym, że kredytobiorca może w ciągu 10dni odstąpić od umowy kredytu nie ponosząc kosztów (ulegnie to zmianie od przyszłego roku, gdy zacznie w Polsce obowiązywać unijna dyrektywa w przedmiotowym zakresie). Uważać należy na to czy bank pobiera opłatę przygotowawczą za rozpatrzenie wniosku czy tez prowizję – pierwszej bank nie zwraca klientowi w przeciwieństwie do tej drugiej… Dla kredytów w kwocie do 80 000zł ustawowo zagwarantowane zostało, że za wcześniejszą spłatę bank nie może naliczać sobie żadnych opłat rekompensujących (to niestety też ulegnie w przyszłym roku zmianie).

Po dziewiąte kredyt przez Internet często szybciej i taniej!

Jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt przez Internet ciekawą propozycję oferuje BZ WBK, gdzie oprocentowanie jest stałe i wynosi 17,99% (standardowo nawet 19,99%). Środki z pożyczki bez konieczności wizyty w Oddziale oferuje również PKO Bank Polski. Jednak cena tego produktu niczym nie różni się od standardowej, stacjonarnej oferty banku…

Po dziesiąte uważaj na haczyki!

REKLAMA

Jeśli chcemy uniknąć przykrego rozczarowania dodatkowymi opłatami pamiętajmy, że banki są zobligowane do rzetelnego i profesjonalnego informowania klienta o wszystkich warunkach umowy. Klient powinien tez przed zawarciem umowy otrzymać egzemplarz do zapoznania się. Tyle głosi teoria. W rzeczywistości, gdzie obie strony (bank i klient) zainteresowane są jak najszybszy sfinalizowaniem transakcji często niektóre opcji sa mniej otwarcie komunikowane. Zaliczyć do nich należy np. opłaty za administrowanie rachunkiem kredytowym (oferta Citibanku Handlowego), kartą do obsługi kredytu (w Polbank EFG) czy też opłaty za zmianę warunków umowy np. rezygnację z ubezpieczenia w PKO BP.

Najlepszym doradca przy zawieraniu umowy kredytu gotówkowego zawsze i w każdych okolicznościach powinien być jednak nasz zdrowy rozsądek. Jednak miejmy na uwadze to, że wdrażane w życie rekomendacje krajowego organu nadzorczego, czyli Komisji Nadzoru Finansowego mogą sprawić, że kredyt stanie się mniej dostępny, zatem spieszmy się pożyczać póki możemy to uczynić. Tylko rozważnie!

Więcej: Kredyt gotówkowy od A do Z - 10 przykazań Kredytobiorcy

Źródło: gazetaprawna.pl

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ceny 2025: Ile kosztuje wykończenie mieszkania (pod klucz) u dewelopera?

Czy deweloperzy oferują wykończenie mieszkań pod klucz? W jakiej cenie? Jak wielu nabywców się na nie decyduje? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Unijne rozporządzenie DORA już obowiązuje. Które firmy muszą stosować nowe przepisy od 17 stycznia 2025 r.?

Od 17 stycznia 2025 r. w Unii Europejskiej zaczęło obowiązywać Rozporządzenie DORA. Objęte nim podmioty finansowe miały 2 lata na dostosowanie się do nowych przepisów w zakresie zarządzania ryzykiem ICT. Na niespełna miesiąc przed ostatecznym terminem wdrożenia zmian Europejski Bank Centralny opublikował raport SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) za 2024 rok, w którym ze wszystkich badanych aspektów związanych z działalnością banków to właśnie ryzyko operacyjne i teleinformatyczne uzyskało najgorsze średnie wyniki. Czy Rozporządzenie DORA zmieni coś w tym zakresie? Na to pytanie odpowiadają eksperci Linux Polska.

Kandydaci na prezydenta 2025 [Sondaż]

Którzy kandydaci na prezydenta w 2025 roku mają największe szanse? Oto sondaż Opinia24. Procenty pierwszej trójki rozkładają się następująco: 35,3%, 22,1% oraz 13,2%.

E-doręczenia: 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi

E-doręczenia funkcjonują od 1 stycznia 2025 roku. Przedstawiamy 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi ekspertki. Jakie podmioty muszą posiadać adres do e-doręczeń? Czy w przypadku braku odbioru przesyłek z e-doręczeń w określonym czasie będzie domniemanie doręczenia?

REKLAMA

Brykiety drzewne czy drewno kawałkowe – czym lepiej ogrzewać dom i ile to kosztuje? Zestawienie kaloryczności gatunków drewna

Każdy rodzaj paliwa ma swoje mocne strony. Polska jest jednym z większych producentów brykietów w Europie i znaleźć u nas można bardzo szeroką ich gamę. Brykietowanie to proces, który nadaje drewnu nową strukturę, zagęszcza je. Brykiet tej samej wielkości z trocin dębowych ma taką samą wagę jak z trocin sosnowych czy świerkowych. Co więcej, brykiet z trocin iglastych ma wyższą wartość kaloryczną, ponieważ drewno iglaste, niezależnie od lekkiej wagi, tak naprawdę jest bardziej kaloryczne od liściastego. Do tego jeśli porównamy polano i brykiet o tej samej objętości, to brykiet jest cięższy od drewna.

Ratingi ESG: katalizator zmian czy iluzja postępu?

Współczesny świat biznesu coraz silniej akcentuje znaczenie ESG jako wyznacznika zrównoważonego rozwoju. W tym kontekście ratingi ESG odgrywają kluczową rolę w ocenie działań firm na polu odpowiedzialności środowiskowe, społecznej i zarządzania. Ale czy są one rzeczywistym impulsem do zmian, czy raczej efektowną fasadą bez głębszego wpływu na biznesową rzeczywistość? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Transfer danych osobowych do Kanady – czy to bezpieczne? Co na to RODO?

Kanada to kraj, który kojarzy się nam z piękną przyrodą, syropem klonowym i piżamowym shoppingiem. Jednak z punktu widzenia RODO Kanada to „państwo trzecie” – miejsce, które nie podlega bezpośrednio unijnym regulacjom ochrony danych osobowych. Czy oznacza to, że przesyłanie danych na drugi brzeg Atlantyku jest ryzykowne?

Chiński model AI (DeepSeek R1) tańszy od amerykańskich a co najmniej równie dobry. Duża przecena akcji firm technologicznych w USA

Notowania największych amerykańskich firm związanych z rozwojem sztucznej inteligencji oraz jej infrastrukturą zaliczyły ostry spadek w poniedziałek, w związku z zaprezentowaniem tańszego i wydajniejszego chińskiego modelu AI, DeepSeek R1.

REKLAMA

Orzeczenie o niepełnosprawności dziecka a dokumentacja pracownicza rodzica. MRPiPS odpowiada na ważne pytania

Po co pracodawcy dostęp do całości orzeczenia o niepełnosprawności dziecka? Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej odpowiedziało na wątpliwości Rzeczniczki Praw Dziecka. Problem dotyczy dokumentowania prawa do dodatkowego urlopu wychowawczego rodzica dziecka z niepełnosprawnością.

2500 zł dla nauczyciela (nie każdego) - na zakup laptopa. MEN: wnioski do 25 lutego 2025 r. Za droższy model trzeba będzie dopłacić samemu

Nauczyciele szkół ponadpodstawowych i klas I-III szkół podstawowych mogą od poniedziałku 27 stycznia 2025 r. składać wnioski o bon na zakup sprzętu w programie "Laptop dla nauczyciela" – poinformowali ministra edukacji Barbara Nowacka i wicepremier, minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski. Na złożenie wniosków nauczyciele mają 30 dni (do 25 lutego 2025 r. – PAP), kolejne 30 dni przeznaczone będzie na ich rozpatrzenie. Bony mają być wręczane w miesiącach kwiecień-maj 2025 r., a wykorzystać je będzie można do końca 2025 roku.

REKLAMA