Sporny zwrot składki po rozwiązaniu umowy

Marcin Jaworski
rozwiń więcej
Po wygaśnięciu umowy zawartej po 10 sierpnia klientom będzie przysługiwał zwrot składek za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Już teraz jednak pojawiają się sprzeczne interpretacje pojęcia niewykorzystany okres.

 

Zmieniony przepis art. 813 kodeksu cywilnego przewiduje, że „w przypadku wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia przed upływem terminu okresu, na jaki została zawarta umowa, ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.” Sprawa jest prosta, jeśli nie mieliśmy szkody w okresie ubezpieczenia. Wtedy mamy prawo żądać zwrotu składki za każdy dzień pozostały do końca umowy i to bez żadnych potrąceń tytułem opłat manipulacyjnych. Więcej wątpliwości budzą sytuacje, w których mieliśmy szkodę, bo pojawia się pytanie, czy doszło do wykorzystania ochrony ubezpieczeniowej czy też nie.

Na przykład dr Marcin Orlicki z Uniwersytetu Adama Mickiewicza, współautor zmian w k.c. dotyczących umowy ubezpieczenia, twierdzi, że towarzystwo będzie mogło nie zwracać składki tylko wtedy gdy nastąpiło unicestwienie przedmiotu ubezpieczenia (np. skradziono samochód lub został rozbity tak, że trafia na złom i jest wyrejestrowany) lub została wyczerpana suma ubezpieczenia.

Oznacza to, że w przypadku tzw. szkody całkowitej, orzekanej jeśli samochód jest uszkodzony tak, że koszty jego naprawy przekraczają 70 proc. wartości z dnia szkody, zwrot składki należy się. Towarzystwo wypłaca bowiem np. tylko 70 proc. sumy ubezpieczenia, a pozostałe 30 proc. trzeba uzyskać ze sprzedaży auta. Podobnie będzie w przypadku tzw. szkody częściowej, czyli jeśli mamy samochód ubezpieczony na 40 tys. zł, a dostajemy 10 tys. zł odszkodowania (czyli 25 proc. sumy ubezpieczenia).

Są jednak opinie odmienne. Na przykład KNF uważa, że w tym ostatnim przypadku składka do zwrotu może być pomniejszona o 25 proc. Podobnego zdania jest np. PZU.

- Składka do zwrotu będzie pomniejszona o 25 proc., jeżeli umowa ubezpieczenia przewidywała redukcyjną sumę ubezpieczenia - mówi Magdalena Olborska z biura prasowego firmy.

Również Marcin Krajewski, z kancelarii Maciesowicz&Krajewski, jeden z ekspertów pracujących przy zmianach w k.c., uważa, że każda wypłata odszkodowania jest częściowym wykorzystaniem ochrony ubezpieczeniowej. Takie zapisy bardzo często znajdują się w umowach ubezpieczenia i przewidują, że każda wypłata zmniejsza sumę ubezpieczenia. Oznacza to, że w naszym przykładzie wypłata 10 tys. zł zmniejsza sumę ubezpieczenia auta do 30 tys. zł i trzeba opłacić dodatkową składkę tytułem tzw. doubezpieczenia.

PO SZKODZIE Z OC ZWROTU NIE MA

Zwrot składki w przypadku rozwiązania umowy po szkodzie będzie możliwy tylko w przypadku umów dobrowolnych, np. AC komunikacyjnego. W przypadku OC komunikacyjnego, zwrot składki po rozwiązaniu umowy (np. po sprzedaży auta) po szkodzie nie przysługuje, zgodnie z art. 41 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

MARCIN JAWORSKI

marcin.jaworski@infor.pl

Infor.pl
Coraz więcej osób poszukuje pracy. Jak to możliwe skoro bezrobocie jest najniższe w historii
15 sie 2024

Miarą ożywienia na rynku ofert pracy jest liczba odpowiedzi na anonse pracodawców poszukujących pracowników. A branże, które budzą największe zainteresowanie mogą wskazywać, że w ostatnim czasie odbywały się tam spore ruchy płacowe. Teraz płacą lepiej niż wcześniej, ale nie wszystkie firmy w porę dostosowały się do nowego trendu.

Wypalenie zawodowe to problem już ośmiu na dziesięciu pracowników. A pracodawcy w większości bagatelizują problem
15 sie 2024

Badania nie pozostawiają wątpliwość: stres wywołany przekonaniem o zbyt niskich zarobkach względem kompetencji oraz przepracowanie to dwie kluczowe przyczyny zjawiska wypalenia zawodowego pracowników. Nie wszyscy pracodawcy są świadomi zagrożeń jakie się z nim wiążą.

Do tych żłobków nie zapisuj dziecka, ponieważ nie otrzymasz 1500 zł dofinansowania. Świadczenie „aktywnie w żłobku” 2024 i 2025
15 sie 2024

Od 1 października 2024 r. rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobka – będą mogli ubiegać się o przyznanie świadczenia „aktywnie w żłobku”, którego kwota przewyższa dotychczasowe dofinansowanie na ten cel o 1100 zł. Ze świadczenia nie skorzystają jednak rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobków, w których miesięczna opłata przekracza 2200 zł. Jest dla nich inne rozwiązanie.

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025
15 sie 2024

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025. Choć jest zapowiadane jako korzystne dla nauczycieli, to budzi wiele wątpliwości i prognozuje się, że niewielu nauczycieli zdecyduje się z niego skorzystać.

Rząd: Renta wdowia może być i 1500 zł miesięcznie. Ale średnio będzie niżej. Znacznie
15 sie 2024

Renta wdowia około 300 zł przez 18 miesięcy (dodatkowe świadczenie do pierwotnej emerytury wdowy). Potem już na stałe 600 zł według wskaźnika 25%. To prognoza rządowa dla wartości średnich. Przekazał ją mediom wiceminister rodziny, pracy i polityki społecznej Sebastian Gajewski.

Sąsiad rozpala ognisko na swoim ogródku lub grilla na balkonie, a do naszego domu lub mieszkania trafia uciążliwy dym – czy to legalne i co można z tym zrobić?
15 sie 2024

Właśnie rozpoczynamy długi sierpniowy weekend, a wraz z nim – na wielu ogródkach mogą zapłonąć ogniska. Co niektórzy mieszkańcy bloków, którzy ogródków nie posiadają – mogą natomiast zdecydować się na rozpalenie, na swoich balkonach lub tarasach, grilla. Czy takie działania są legalne i co – jako właściciele sąsiednich nieruchomości – możemy z tym zrobić, jeżeli są dla nas uciążliwe?

Koniec zarobku z lokat, co oznacza powrót wysokiej inflacji dla trzymających oszczędności na kontach w banku
15 sie 2024

Przez cały 2024 rok trwa dobra passa dla osób, które trzymają oszczędności w bankach. Od początku roku lokaty bankowe i konta oszczędnościowe przynoszą niewielkie, stabilne zyski, chroniące pieniądze przed inflacją. Ta dobra sytuacja dobiega jednak końca bo wróciła inflacja?

Co się bardziej opłaci: najem czy kupno małego mieszkania. Teraz rachunek nie pozostawia wątpliwości
15 sie 2024

Kupno małego mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym to rozwiązanie, który daje wiele korzyści. Najem – tylko jedną. Jedyna bariera przy wyborze pierwszego rozwiązania to zdolność kredytowa – raty kredytu hipotecznego są porównywalne z czynszem najmu. A własne mieszkanie to bonus w postaci kapitału.

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech?
14 sie 2024

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech? Niemcy mają różne listy świąt wolnych od pracy w zależności od landu. Czy 15 sierpnia jest wolny w Berlinie? Sprawdź, gdzie w Niemczech jest to dzień wolny od pracy.

Wybór najemcy mieszkania na castingu. Czy to zgodne z prawem? Na czym polegać może dyskryminacja przy wynajmie?
15 sie 2024

Dziś, w II połowie 2024 roku rynek najmu nieco ochłonął. Jednak nadal można się spotkać z "castingami" na najemcę w przypadku szczególnie atrakcyjnych mieszkań, czy lokalizacji. W ten sposób wynajmujący mieszkania starają się znaleźć najemcę najmniej potencjalnie "kłopotliwego" (cokolwiek miałoby to znaczyć) w przyszłości. W Polsce casting na najemcę jest - co do zasady - zgodny z prawem ale pod warunkiem, że dyskryminuje się w ten sposób określonych grup lokatorów (np. ze względu na płeć, rasę, czy pochodzenie).

pokaż więcej
Proszę czekać...