W bankach rosną marże kredytów i wymagania wobec klientów

© Sebastian Duda - Fotolia.com / Fotolia
Coraz trudniej jest o kredyt hipoteczny; rosną marże kredytów, spada natomiast zdolność kredytowa osób, które chciałyby się zadłużyć w banku; jest jednak szansa, że w przyszłym roku nastąpi poprawa - twierdzą analitycy.

"Obecnie nie ma taryfy ulgowej dla żadnego z parametrów kredytu. Rosną marże, a także wymagania wobec dochodów potencjalnych klientów, spada ich zdolność kredytowa" - powiedziała PAP analityczka firmy doradczej Open Finance Halina Kochalska.

Marże kredytów złotowych rosną od jesieni zeszłego roku. "Obecnie średnia marża dla kredytów złotowych z tzw. cross sellem, czyli np. sprzedawanych w pakiecie z kontem, na które ma wpływać wynagrodzenie, kartą kredytową, ubezpieczeniem, itp. wynosi 1,52 proc. wobec 1,28 proc. na początku października 2011 r." - powiedziała Kochalska.

Według firmy doradczej Home Broker, 3-osobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto, która nie spłaca innych kredytów, tylko w jednym z 21 analizowanych banków mogłaby liczyć na kredyt powyżej 400 tys. zł.

Spadek wartości udzielonych kredytów jest większy od spadku ich liczby, czego przyczyną są coraz niższe ceny mieszkań oraz rosnące wymagania banków dotyczące wkładu własnego. Średnia kwota kredytu hipotecznego obniżyła się z 204,3 tys. zł w II kw. 2011 r. do 199 tys. zł w II kw. 2012 r. Wśród 19 banków, które odpowiedziały na ankietę Open Finance, sprzedaż kredytów (liczbowo) wzrosła w sześciu, a spadła w 13.

Według danych Związku Banków Polskich (ZBP) na rynku kredytów mieszkaniowych panuje stagnacja. Jak podano w ostatnim raporcie, w drugim kwartale tego roku, w porównaniu z I kwartałem, odnotowano niższą (o 1,53 proc.) wartość nowych kredytów mieszkaniowych, co zdarzyło się pierwszy raz od kilkunastu lat. Spada zwłaszcza liczba kredytów udzielanych na okres powyżej 35 lat, a rośnie kategoria kredytów udzielonych na okres do 15 lat oraz od 15 do 25 lat.

Zdaniem głównego analityka firmy doradczej Expander Pawła Majtkowskiego negatywne tendencje na rynku kredytów hipotecznych utrzymają się w ciągu najbliższych miesięcy. "Niewykluczone jednak, że na przełomie roku zostaną zliberalizowane niektóre zasady dotyczące możliwości zadłużania się w bankach" - powiedział PAP.

Większość analityków spodziewa się obniżek stóp procentowych. "Gdyby banki nie podniosły marż, powinno to spowodować z jednej strony spadek oprocentowania kredytów, czyli comiesięcznej raty, ale też przełożyć się na wzrost zdolności kredytowej" - powiedziała PAP analityczka Home Broker Katarzyna Siwek.

"Z dużym prawdopodobieństwem można stwierdzić, że osoby posiadające kredyt w złotych będą w przyszłym roku płacić niższe raty" - powiedział PAP pełnomocnik zarządu w agencji nieruchomości Emmerson Jarosław Skoczeń.

Kredyty mieszkaniowe oferuje ponad 20 banków komercyjnych, a także banki spółdzielcze.

Podatki, rachunkowość, prawo - 300 tysięcy porad, 20 czasopism, 200 tysięcy interpretacji - INFORLEX.PL - Sprawdź za darmo

Infor.pl
Coraz więcej osób poszukuje pracy. Jak to możliwe skoro bezrobocie jest najniższe w historii
15 sie 2024

Miarą ożywienia na rynku ofert pracy jest liczba odpowiedzi na anonse pracodawców poszukujących pracowników. A branże, które budzą największe zainteresowanie mogą wskazywać, że w ostatnim czasie odbywały się tam spore ruchy płacowe. Teraz płacą lepiej niż wcześniej, ale nie wszystkie firmy w porę dostosowały się do nowego trendu.

Wypalenie zawodowe to problem już ośmiu na dziesięciu pracowników. A pracodawcy w większości bagatelizują problem
15 sie 2024

Badania nie pozostawiają wątpliwość: stres wywołany przekonaniem o zbyt niskich zarobkach względem kompetencji oraz przepracowanie to dwie kluczowe przyczyny zjawiska wypalenia zawodowego pracowników. Nie wszyscy pracodawcy są świadomi zagrożeń jakie się z nim wiążą.

Do tych żłobków nie zapisuj dziecka, ponieważ nie otrzymasz 1500 zł dofinansowania. Świadczenie „aktywnie w żłobku” 2024 i 2025
15 sie 2024

Od 1 października 2024 r. rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobka – będą mogli ubiegać się o przyznanie świadczenia „aktywnie w żłobku”, którego kwota przewyższa dotychczasowe dofinansowanie na ten cel o 1100 zł. Ze świadczenia nie skorzystają jednak rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobków, w których miesięczna opłata przekracza 2200 zł. Jest dla nich inne rozwiązanie.

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025
15 sie 2024

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025. Choć jest zapowiadane jako korzystne dla nauczycieli, to budzi wiele wątpliwości i prognozuje się, że niewielu nauczycieli zdecyduje się z niego skorzystać.

Rząd: Renta wdowia może być i 1500 zł miesięcznie. Ale średnio będzie niżej. Znacznie
15 sie 2024

Renta wdowia około 300 zł przez 18 miesięcy (dodatkowe świadczenie do pierwotnej emerytury wdowy). Potem już na stałe 600 zł według wskaźnika 25%. To prognoza rządowa dla wartości średnich. Przekazał ją mediom wiceminister rodziny, pracy i polityki społecznej Sebastian Gajewski.

Sąsiad rozpala ognisko na swoim ogródku lub grilla na balkonie, a do naszego domu lub mieszkania trafia uciążliwy dym – czy to legalne i co można z tym zrobić?
15 sie 2024

Właśnie rozpoczynamy długi sierpniowy weekend, a wraz z nim – na wielu ogródkach mogą zapłonąć ogniska. Co niektórzy mieszkańcy bloków, którzy ogródków nie posiadają – mogą natomiast zdecydować się na rozpalenie, na swoich balkonach lub tarasach, grilla. Czy takie działania są legalne i co – jako właściciele sąsiednich nieruchomości – możemy z tym zrobić, jeżeli są dla nas uciążliwe?

Koniec zarobku z lokat, co oznacza powrót wysokiej inflacji dla trzymających oszczędności na kontach w banku
15 sie 2024

Przez cały 2024 rok trwa dobra passa dla osób, które trzymają oszczędności w bankach. Od początku roku lokaty bankowe i konta oszczędnościowe przynoszą niewielkie, stabilne zyski, chroniące pieniądze przed inflacją. Ta dobra sytuacja dobiega jednak końca bo wróciła inflacja?

Co się bardziej opłaci: najem czy kupno małego mieszkania. Teraz rachunek nie pozostawia wątpliwości
15 sie 2024

Kupno małego mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym to rozwiązanie, który daje wiele korzyści. Najem – tylko jedną. Jedyna bariera przy wyborze pierwszego rozwiązania to zdolność kredytowa – raty kredytu hipotecznego są porównywalne z czynszem najmu. A własne mieszkanie to bonus w postaci kapitału.

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech?
14 sie 2024

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech? Niemcy mają różne listy świąt wolnych od pracy w zależności od landu. Czy 15 sierpnia jest wolny w Berlinie? Sprawdź, gdzie w Niemczech jest to dzień wolny od pracy.

Wybór najemcy mieszkania na castingu. Czy to zgodne z prawem? Na czym polegać może dyskryminacja przy wynajmie?
15 sie 2024

Dziś, w II połowie 2024 roku rynek najmu nieco ochłonął. Jednak nadal można się spotkać z "castingami" na najemcę w przypadku szczególnie atrakcyjnych mieszkań, czy lokalizacji. W ten sposób wynajmujący mieszkania starają się znaleźć najemcę najmniej potencjalnie "kłopotliwego" (cokolwiek miałoby to znaczyć) w przyszłości. W Polsce casting na najemcę jest - co do zasady - zgodny z prawem ale pod warunkiem, że dyskryminuje się w ten sposób określonych grup lokatorów (np. ze względu na płeć, rasę, czy pochodzenie).

pokaż więcej
Proszę czekać...