REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ekstrausługi banków dla najbogatszych

Ewa Bednarz

REKLAMA

Private banking. Zamożnym klientom nie wystarczają już produkty czysto bankowe. Prowadzenie konta, zakładanie lokat, udzielanie kredytów czy też najbardziej prestiżowe karty kredytowe są od lat w standardzie usług każdego banku. Teraz liczą się usługi szyte na miarę.

 

 

Rozwój rynku finansowego wymusił na bankach wprowadzenie do oferty usług związanych z zarządzaniem portfelami papierów wartościowych, inwestycjami w fundusze inwestycyjne, waluty, instrumenty pochodne i strukturyzowane.

Wszystko w wymiarze międzynarodowym. Duże banki korzystają więc z pomocy swoich centrów inwestycyjnych na całym świecie. Portfele mogą obejmować wszystkie dostępne produkty: polskie i zagraniczne papiery wartościowe, jednostki funduszy inwestycyjnych, instrumenty strukturyzowane i surowce. W zależności od przewidywanej sytuacji rynkowej i przyjętej indywidualnej strategii zaangażowanie w poszczególne klasy aktywów może zmieniać się w przedziale od 0 do 100 proc. Banki rozszerzają też swoje usługi o rynek nieruchomości i inwestowanie w dzieła sztuki. Coraz częściej oferują produkty innych instytucji, które mogą być ciekawe dla ich klientów.

Bezpieczne struktury

Największym powodzeniem klientów private bankingu cieszą się produkty strukturyzowane z ochroną kapitału. Mogą to być zarówno lokaty, jak i obligacje. Jest ich coraz więcej, a zarabiać można na indeksach giełdowych, walutach czy surowcach. Ciekawą propozycją jest obligacja denominowana w złotych z ekspozycją na tzw. soft commodities Fortis Banku. Klient wybiera koszyk sześciu towarów. Odsetki są naliczane w ustalonych przedziałach czasu życia produktu. Ich wartość jest proporcjonalna do procentowego wzrostu referencyjnego koszyka i zawsze dodatnia. Odsetki wraz z kapitałem są wypłacane na koniec okresu oszczędzania. Na inwestycję tego typu potrzeba pół miliona złotych. Fortis Bank przygotowuje również indywidualne produkty strukturyzowane dla posiadaczy co najmniej 2 mln euro.

W Fortis Banku w końcowej fazie przygotowań znajdują się lokaty trzymiesięczne związane z inwestycjami na rynku walutowym: Bear Participating Deposit, Bull Participating Deposit, Double No Touch Deposit i Wedding Cake. W pierwszej klient będzie miał możliwość osiągnięcia zysków, jeżeli zrealizują się jego oczekiwania co do kształtowania się kursu określonej pary walutowej: spadku kursu złotego w relacji do dolara. Inwestując w Bull Participating Deposit, osiągnie zysk, jeżeli wzrośnie kurs złoty/dolar. Double No Touch Deposit będzie dobrym rozwiązaniem dla inwestora, który przewiduje niską zmienność wybranej pary walutowej. Jeżeli kurs euro/złoty pozostanie w okresie lokaty w wyznaczonym przedziale, klient otrzyma nominał wraz z odsetkami. W przeciwnym przypadku otrzyma nominał wraz odsetkami po stopie ustalonej jako niski zwrot. W Wedding Cake oprocentowanie będzie zależne od zmienności kursu walutowego: zysk będzie tym wyższy, im bardziej stabilny będzie kurs spot w okresie lokaty. Jeżeli kurs spot przełamie wszystkie bariery, klient otrzyma tylko swój kapitał bez odsetek.

Mieszkanie z banku

Nowością na rynku private bankingu jest rozszerzenie usług o rynek nieruchomości. Dotychczas specjalizował się w nich Noble Bank, który przeprowadza inwestora przez wszystkie trudy kupna nieruchomości: od przedstawienia propozycji po przygotowanie papierów do podpisu. I nie ma znaczenia, czy nieruchomość kupowana jest w Krakowie, Hiszpanii, Rumunii czy na Antylach. Tropem tym poszedł BRE Bank, który pod koniec maja tego roku rozszerzył ofertę dla najzamożniejszych klientów o inwestycje w mieszkania.

Dwa modele współpracy

Nowa spółka - BRE Property Partner, która jest integralną częścią BRE Private Banking & Wealth Management, obejmuje selekcję, weryfikację prawną i techniczną inwestycji oraz zapewni wsparcie przy finalizacji transakcji. BRE PP proponuje na razie dwa modele współpracy: jednorazowy zakup licencji (tzw. Off Plan) oraz zarządzanie portfelem nieruchomości.

Off Plan zakłada inwestowanie w mieszkania w bardzo wczesnym etapie cyklu deweloperskiego, np. zaraz po uzyskaniu pozwolenia na budowę. BRE PP zakłada bowiem, że deweloper, w zamian za pozyskanie finansowania, będzie skłonny zapewnić niższe ceny mieszkań od cen rynkowych. Zyskiem inwestora będzie więc dyskonto uzyskane od dewelopera powiększone o wzrost cen nieruchomości w okresie realizacji budowy. Jednorazowy zakup licencji tzw. Off Plan przeznaczony jest dla osób, które planują samodzielną sprzedaż nieruchomości po zakończeniu procesu deweloperskiego.

Zarządzanie portfelem jest odpowiednie dla osób, które chcą nawiązać pełną współpracę z BRE Property Partner jako asset managerem, który będzie prowadził inwestycje w imieniu klienta.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Oferta bankowości prywatnej w Polsce


EWA BEDNARZ

Comperia.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Przelewy natychmiastowe – czy europejskie banki są gotowe do zmian?

Zgodnie z decyzją Parlamentu Europejskiego przelewy w euro mają docierać na konta klientów w UE w ciągu 10 sekund. Bankom, które nie spełnią tego wymogu, mogą grozić nie tylko kary, ale i utrata klientów.

Coraz mniej czasu na złożenie deklaracji przystąpienia do matury w 2025 r.

Zbliża się termin złożenia deklaracji przystąpienia do egzaminu maturalnego przez tegorocznych maturzystów. To deklaracja ostateczna, którą składa się tylko raz, bez możliwości zmiany.

Przedsiębiorców niepokoją podatki i niestabilność prawa. Dużym problemem są też rosnące koszty energii

Rosnące koszty energii, wysokie podatki i niestabilność prawa to największe obawy polskich przedsiębiorców. Firmy mierzą się także z problemem braków kadrowych, a większość nie spodziewa się poprawy warunków gospodarczych w najbliższym czasie.

Zasady refundacji okularów lub szkieł kontaktowych: dokumentacja

Pracodawcy mają obowiązek zapewnić pracownikom okulary bądź szkła kontaktowe korygujące wzrok swoim pracownikom. Co należy uwzględnić w dokumentacji dotyczącej refundacji za poniesione koszty związane z zakupem okularów lub szkieł kontaktowych korygujących wzrok?

REKLAMA

Polacy będą w szoku. Ceny usług stomatologicznych u nas idą szybciej w górę niż średnia w całej UE

Szokujące dane dotyczące usług stomatologicznych. Okazuje się, że w Polsce ceny rosną znacznie szybciej niż unijna średnia. Dlaczego tak się dzieje, skąd takie ceny na naszym rynku usług dentystycznych?

Renta wdowia. Można jej nie dostać przez popełnienie takich błędów

To nowe pieniężne świadczenie to już prawdziwy hit.  Lawina wniosków o przyznanie wdowiej renty spadła na Zakład Ubezpieczeń Społecznych.  W całej Polsce złożono ich już blisko 300 tysięcy.  ZUS ostrzega przed popełnianiem błędów w wypełnianiu dokumentów, bo może się to skończyć nieprzyznaniem świadczenia. 

W którym banku można dostać 4%, 5% a nawet 8% na lokacie lub koncie oszczędnościowym pod koniec stycznia 2025 r. [ranking depozytów bankowych]

W styczniu 2025 r. nastąpiły zmiany w czołówce promocyjnych depozytów bankowych. Dwa banki przestały oferować 8% w skali roku. Ale inna instytucja postanowiła właśnie na początku 2025 r. taką ofertę udostępnić. Mimo licznych promocji lokat i rachunków oszczędnościowych widoczny jest trend stopniowego pogarszania się oferty depozytowej - już od 2 lat. Skutkiem tego - jak pokazują dane NBP - przeciętna lokata zakładana jest z oprocentowaniem mniejszym niż 4% w skali roku.

Sąd: ZUS odmówił zasiłku przez podwyżkę pensji o 157% do 4500 zł brutto

Interwencja ZUS miała na celu odmowę wypłaty zasiłku chorobowego. Kobieta z uwagi na rozpoczęcie pracy księgowej otrzymała podwyżkę z około 1750 zł (1/2 etatu) do 4500 zł (3/5 etatu). ZUS kwestionował 4500 zł jako podstawa wymiaru składek na ubezpieczenie chorobowe oraz wypadkowe zgodnie z art. 20 ustawy, (podstawa składek na ubezpieczenie emerytalne i ubezpieczenia rentowe).

REKLAMA

Nowości w kodeksie pracy 2025, czterodniowy tydzień pracy, 35 dni urlopu w roku, rewolucja w stażu pracy, prawo pracy do zmiany czy rewolucja odłożona w czasie

Prawo pracy do wymiany w kilku przynajmniej punktach: tydzień pracy, urlop wypoczynkowy, staże. Na razie jednak tylko pomysły, zapowiedzi i obietnice. Kiedy będą konkrety i reformy Kodeksu pracy wejdą w życie?

Osoba ubezwłasnowolniona w DPS. Zasady finansowania do zmiany?

Samorządowcy proponują zmianę przepisów dotyczących finansowania kosztów pobytu osób ubezwłasnowolnionych całkowicie w domach pomocy społecznej. Chodzi o to, by ponosiła je gmina faktycznego miejsca jej zamieszkania, a nie opiekuna prawnego.

REKLAMA