Przy regularnych oszczędnościach nie trzeba bać się akcji

Marcin Jaworski
rozwiń więcej
Dzięki funduszom inwestycyjnym i polisom z funduszem kapitałowym, nawet mając wolne 100 zł miesięcznie, możemy inwestować np. na azjatyckich giełdach.

 

 

Doradcy finansowi nakłaniają do regularnego oszczędzania, choćby niewielkich kwot, szczególnie przy oszczędnościach emerytalnych. Wystarczy oszczędzać przez 40 lat po 100 zł miesięcznie, żeby odłożyć 150 tys. zł. Nasza symulacja opiera się na bardzo konserwatywnym założeniu, że będziemy zarabiać przeciętnie 5 proc. rocznie. Jeśli przyjmiemy, że stopa zwrotu wyniesie 10 proc., wyniki poszybują do ponad 630 tys. zł! Osiągnięcie takiego rezultatu nie jest niemożliwe przy założeniu, że będziemy inwestować dużą część lub całość oszczędności w akcje.

Im bliżej końca okresu oszczędzania, tym poziom zaangażowania powinien się zmniejszać: nie wiadomo bowiem, czy moment naszego wycofania się z inwestycji nie przypadnie na bessę. Oznacza to, że jeżeli zaczniemy oszczędzać późno, nie możemy liczyć na wysokie stopy zwrotu. Przy 5-proc. zyskach przy dziesięciu latach oszczędzania, żeby odłożyć wspomniane 150 tys. zł, trzeba by odkładać prawie 1 tys. zł miesięcznie, a przy 630 tys. zł kapitału - 4 tys. zł miesięcznie.

Inwestować w akcje można albo bezpośrednio na giełdzie, albo korzystając z różnych produktów zakładających inwestowanie naszych pieniędzy w akcje. Najpopularniejszą formą jest zakup jednostek uczestnictwa TFI czy polis ubezpieczeniowych z funduszem kapitałowym. Coraz częściej dzięki takim produktom możemy inwestować na innych giełdach, np. w Azji czy USA. Doświadczenie dojrzałych rynków finansowych pokazuje, że w długim terminie takie inwestycje są bardziej opłacalne niż bezpieczne lokowanie np. w banku, bo przy regularnych wpłatach korzystamy ze spadków na giełdzie, żeby tanio kupić akcje, które potem dają wysoką stopę zwrotu.

Bardziej nerwowi w momencie spadków usiłują zmienić alokację i ulokować pieniądze np. w funduszach obligacji. Przeciętny klient zwykle wychodzi z rynku akcji za późno (np. tracąc 20-30 proc.) i wraca też z opóźnieniem, co powoduje, że trudno mu tę stratę odrobić. Jeśli do końca okresu oszczędzania zostało nam np. dziesięć lat, w akcjach powinniśmy trzymać mniejszą część swojego kapitału.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Ile można zarobić, odkładając 100 zł miesięcznie


MARCIN JAWORSKI

marcin.jaworski@infor.pl

Infor.pl
Rewolucja w zasiłkach. Jedno nowe świadczenie z ZUS dla wszystkich zastąpi obecne. Czy będzie to 1700 złotych
16 sie 2024

Rząd musi znaleźć oszczędności w budżecie. To oznacza konieczność zmian w emeryturach, 800 plus i innych świadczeniach finansowanych ze środków publicznych. Można to zrobić zmniejszając wypłaty - ich wysokość lub liczbę osób uprawnionych. Można też poszukać oszczędności w samym systemie wypłat, redukując koszt obsługi, np. przez zastąpienie wielu zasiłków jednym świadczeniem wypłacanym przez ZUS.

Coraz więcej osób poszukuje pracy. Jak to możliwe skoro bezrobocie jest najniższe w historii
15 sie 2024

Miarą ożywienia na rynku ofert pracy jest liczba odpowiedzi na anonse pracodawców poszukujących pracowników. A branże, które budzą największe zainteresowanie mogą wskazywać, że w ostatnim czasie odbywały się tam spore ruchy płacowe. Teraz płacą lepiej niż wcześniej, ale nie wszystkie firmy w porę dostosowały się do nowego trendu.

Wypalenie zawodowe to problem już ośmiu na dziesięciu pracowników. A pracodawcy w większości bagatelizują problem
15 sie 2024

Badania nie pozostawiają wątpliwość: stres wywołany przekonaniem o zbyt niskich zarobkach względem kompetencji oraz przepracowanie to dwie kluczowe przyczyny zjawiska wypalenia zawodowego pracowników. Nie wszyscy pracodawcy są świadomi zagrożeń jakie się z nim wiążą.

Do tych żłobków nie zapisuj dziecka, ponieważ nie otrzymasz 1500 zł dofinansowania. Świadczenie „aktywnie w żłobku” 2024 i 2025
15 sie 2024

Od 1 października 2024 r. rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobka – będą mogli ubiegać się o przyznanie świadczenia „aktywnie w żłobku”, którego kwota przewyższa dotychczasowe dofinansowanie na ten cel o 1100 zł. Ze świadczenia nie skorzystają jednak rodzice, których dzieci uczęszczają do żłobków, w których miesięczna opłata przekracza 2200 zł. Jest dla nich inne rozwiązanie.

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025
15 sie 2024

Już w sierpniu nauczyciele mogą składać wnioski o to świadczenie. Będzie przysługiwało od nowego roku szkolnego 2024/2025. Choć jest zapowiadane jako korzystne dla nauczycieli, to budzi wiele wątpliwości i prognozuje się, że niewielu nauczycieli zdecyduje się z niego skorzystać.

Rząd: Renta wdowia może być i 1500 zł miesięcznie. Ale średnio będzie niżej. Znacznie
15 sie 2024

Renta wdowia około 300 zł przez 18 miesięcy (dodatkowe świadczenie do pierwotnej emerytury wdowy). Potem już na stałe 600 zł według wskaźnika 25%. To prognoza rządowa dla wartości średnich. Przekazał ją mediom wiceminister rodziny, pracy i polityki społecznej Sebastian Gajewski.

Sąsiad rozpala ognisko na swoim ogródku lub grilla na balkonie, a do naszego domu lub mieszkania trafia uciążliwy dym – czy to legalne i co można z tym zrobić?
15 sie 2024

Właśnie rozpoczynamy długi sierpniowy weekend, a wraz z nim – na wielu ogródkach mogą zapłonąć ogniska. Co niektórzy mieszkańcy bloków, którzy ogródków nie posiadają – mogą natomiast zdecydować się na rozpalenie, na swoich balkonach lub tarasach, grilla. Czy takie działania są legalne i co – jako właściciele sąsiednich nieruchomości – możemy z tym zrobić, jeżeli są dla nas uciążliwe?

Koniec zarobku z lokat, co oznacza powrót wysokiej inflacji dla trzymających oszczędności na kontach w banku
16 sie 2024

Przez cały 2024 rok trwa dobra passa dla osób, które trzymają oszczędności w bankach. Od początku roku lokaty bankowe i konta oszczędnościowe przynoszą niewielkie, stabilne zyski, chroniące pieniądze przed inflacją. Ta dobra sytuacja dobiega jednak końca bo wróciła inflacja?

Co się bardziej opłaci: najem czy kupno małego mieszkania. Teraz rachunek nie pozostawia wątpliwości
15 sie 2024

Kupno małego mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym to rozwiązanie, który daje wiele korzyści. Najem – tylko jedną. Jedyna bariera przy wyborze pierwszego rozwiązania to zdolność kredytowa – raty kredytu hipotecznego są porównywalne z czynszem najmu. A własne mieszkanie to bonus w postaci kapitału.

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech?
14 sie 2024

Czy 15 sierpnia jest dniem wolnym w Niemczech? Niemcy mają różne listy świąt wolnych od pracy w zależności od landu. Czy 15 sierpnia jest wolny w Berlinie? Sprawdź, gdzie w Niemczech jest to dzień wolny od pracy.

pokaż więcej
Proszę czekać...