REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

AC po szkodzie nie zawsze musi być droższe

Marcin Jaworski

REKLAMA

Wizja utraty zniżek czy dopłacenia składki za tzw. doubezpieczenie nie powinna decydować o tym, czy mając wybór, skorzystamy ze swojej polisy AC czy z OC sprawcy. Istotniejszy jest zakres posiadanego AC czy wiek auta, bo poszkodowani w wypadku mogą uniknąć sankcji, jeśli ich ubezpieczycielowi uda się odzyskać wypłacone pieniądze.

 

 

Jeśli posiadacze aut, którzy mają pakiet ubezpieczeń z autocasco, zostaną poszkodowani w wypadku, mają do wyboru albo skorzystać z polisy OC sprawcy, albo ze swojego AC. Kierowcy najczęściej decydują się na to pierwsze rozwiązanie. Korzystanie ze swojej polisy AC ma sens głównie w przypadku nowych samochodów, z szerokim zakresem ochrony (np. z prawem do napraw w autoryzowanych stacjach obsługi) lub przy stosunkowo małych szkodach. Z AC bowiem szybciej jest wypłacane odszkodowanie.

Kiedy lepsze OC sprawcy

Posiadacze starszych aut, z polisami AC o ograniczonym zakresie, powinni raczej wybierać odszkodowanie z OC sprawcy. Jego uzyskanie potrwa dłużej, ale może dać pełniejsze zaspokojenie roszczeń. Przed decyzją warto rozważyć wszystkie realne za i przeciw, a nie kierować się obawą o utratę zniżek za polisę AC czy koniecznością dopłaty dodatkowej składki tytułem tzw. doubezpieczenia.

W niektórych towarzystwach wypłacone odszkodowanie odejmuje się od sumy ubezpieczenia zapisanej na polisie. To tzw. konsumpcja sumy ubezpieczenia, która powoduje, że po wypłacie np. 10 tys. zł odejmuje się tę kwotę od sumy ubezpieczenia - załóżmy, że w wysokości 20 tys. zł. Efekt jest taki, że auto warte 20 tys. zł jest ubezpieczone na 10 tys. zł. W razie jego całkowitego zniszczenia lub kradzieży odzyskać można tylko te 10 tys. zł. Mało tego, niektóre towarzystwa stosują tzw. zasadę proporcji. Oznacza ona, że odszkodowanie pomniejsza się w takim samym stopniu, w jakim zaniżono sumę ubezpieczenia do wartości auta. W konsekwencji, jeśli samochód nie zostanie doubezpieczony po szkodzie, to w omawianym tu przykładzie niedoubezpieczenie wyniesie 50 proc. W konsekwencji, jeśli dojdzie do kolejnej szkody w roku, np. na 8 tys. zł, posiadacz auta dostanie tylko połowę z tej kwoty, czyli 4 tys. zł.

Na szczęście przed tym drugim problemem można się już zabezpieczyć.

- W AXA nie stosujemy konsumpcji sumy ubezpieczenia - mówi Magdalena Barcicka, dyrektor departamentu ubezpieczeń w AXA Ubezpieczenia.

Takie podejście to zresztą dobry standard również u innych ubezpieczycieli, którzy sprzedają polisy przez internet lub telefon, np. Link4 czy Liberty Direct.

Jeśli taka opcja nie jest dostępna w standardzie, zwykle można ją dokupić po opłaceniu dodatkowej składki. Wtedy konsekwencja zgłoszenia szkody ze swojego AC nie jest dolegliwa. Jeśli jej nie dokupimy, trzeba pamiętać o dopłaceniu składki po każdej wypłacie odszkodowania.

Problem utraty zniżek

Cały czas pozostaje jednak problem utraty zniżek. Ale i tego można uniknąć (podobnie jak w przypadku konsumpcji sumy ubezpieczenia), jeśli ubezpieczyciel poszkodowanego odzyska od ubezpieczyciela sprawcy wypadku odszkodowanie wypłacone z polisy poszkodowanego.

- Po uzyskaniu refundacji od ubezpieczyciela sprawcy, dana szkoda jest wykreślana z historii szkodowości klienta. Składki są ponownie przeliczane i różnica jest zwracana klientowi - mówi Magdalena Czerwińska, rzecznik Uniqa.

Najpierw jednak trzeba opłacić dodatkową składkę tytułem doubezpieczenia (jeśli, jak wspomnieliśmy, suma ubezpieczenia jest zmniejszana) lub zapłacić składkę z uwzględnieniem utraty części zniżek - jeśli akurat skończy się komuś stara umowa lub trzeba zawrzeć nową, bo samochód nie nadaje się do naprawy. A potem pozostaje czekać na efekty postępowania ubezpieczyciela.

Odzyskanie odszkodowania

- Klient nie traci zniżek w swojej polisie AC tylko w przypadku odzyskania w drodze regresu całej kwoty odszkodowania z polisy OC sprawcy - mówi Krzysztof Michałek z Liberty Direct.

W praktyce nie jest to problemem, ale tylko jeśli wyłączną winę ponosi sprawca wypadku.

- Zniżka może być przywrócona, jeżeli klient nie przyczynił się do powstania szkody - mówi Marek Baran, rzecznik Allianz.

Zniżek nie uda się uratować, jeżeli są wątpliwości co do winy uczestników szkody i towarzystwo może uznać, że poszkodowany przyczynił się do niej np. w 20 proc., przekraczając prędkość dozwoloną na danym terenie. Co ważne, nie dostanie on też pełnego odszkodowania z polisy OC sprawcy.

Ważne!

Skorzystanie z własnego AC nie zamyka drogi do zgłaszania roszczenia o uzupełnienie odszkodowania z polisy OC sprawcy, jeśli AC miało ograniczony zakres i nie dało pełnej rekompensaty

ZALETY I WADY KORZYSTANIA Z WŁASNEGO AC

Plusy

l szybsza likwidacja szkody w swoim towarzystwie niż w wybranym przez sprawcę. Dotyczy to szczególnie drobnych szkód (1-5 tys. zł), które z AC często wypłacane są niemal od ręki, tuż po oględzinach rzeczoznawcy,

l w przypadku nowych samochodów (od 3 miesięcy w standardowych umowach do 12 miesięcy w tzw. pakietach dealerskich), z AC jest możliwość uzyskania wypłaty odszkodowania równej wartości fakturowej. Z OC dostaniemy równowartość rynkową auta, która np. po ośmiu miesiącach jest o 20 proc. niższa niż fakturowa),

l uniknięcie z towarzystwem sporów co do wartości o rodzaju zastosowanych części, bez względu na wiek auta - jeśli w umowie mamy zapewnione naprawy w ASO, na oryginalnych częściach,

l jeśli polisa AC przewiduje wynajem pojazdu zastępczego na czas naprawy, dostaniemy go bez problemu, bez względu na sposób użytkowania auta. W OC cały czas trzeba udowadniać wykorzystywanie auta do pracy i brak możliwości jazdy np. autobusami.

Minusy

l ryzyko utraty zniżek i zastosowania tzw. konsumpcji sumy ubezpieczenia (jeśli jest ona stosowana lub nie została wykupiona jako opcja) - można tego uniknąć, jeśli nasz ubezpieczyciel odzyska pieniądze od towarzystwa sprawcy,

l przy starszych autach łatwiej jest o orzeczenie tzw. szkody całkowitej. W AC granicą opłacalności naprawy auta jest 70 proc. wartości z dnia szkody. W OC 100 proc.,

l przy gorszych polisach AC, przewidujących wpłaty na tzw. kosztorys, odszkodowanie nie będzie obejmowało VAT. Kosztorysy na OC będą uwzględniały VAT,

l gorsze polisy AC przewidują naprawę na tanich, nieoryginalnych częściach. Z OC, jeśli tylko auto jest serwisowane, nie powinno być problemu z naprawą w ASO, na oryginalnych częściach,

l jeśli polisa AC przewiduje udziały własne (np. 20 proc. szkody mamy pokryć z własnej kieszeni), lepiej skorzystać z OC, bo tam takich potrąceń nie ma.


MARCIN JAWORSKI

marcin.jaworski@infor.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ceny 2025: Ile kosztuje wykończenie mieszkania (pod klucz) u dewelopera?

Czy deweloperzy oferują wykończenie mieszkań pod klucz? W jakiej cenie? Jak wielu nabywców się na nie decyduje? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Unijne rozporządzenie DORA już obowiązuje. Które firmy muszą stosować nowe przepisy od 17 stycznia 2025 r.?

Od 17 stycznia 2025 r. w Unii Europejskiej zaczęło obowiązywać Rozporządzenie DORA. Objęte nim podmioty finansowe miały 2 lata na dostosowanie się do nowych przepisów w zakresie zarządzania ryzykiem ICT. Na niespełna miesiąc przed ostatecznym terminem wdrożenia zmian Europejski Bank Centralny opublikował raport SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) za 2024 rok, w którym ze wszystkich badanych aspektów związanych z działalnością banków to właśnie ryzyko operacyjne i teleinformatyczne uzyskało najgorsze średnie wyniki. Czy Rozporządzenie DORA zmieni coś w tym zakresie? Na to pytanie odpowiadają eksperci Linux Polska.

Kandydaci na prezydenta 2025 [Sondaż]

Którzy kandydaci na prezydenta w 2025 roku mają największe szanse? Oto sondaż Opinia24. Procenty pierwszej trójki rozkładają się następująco: 35,3%, 22,1% oraz 13,2%.

E-doręczenia: 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi

E-doręczenia funkcjonują od 1 stycznia 2025 roku. Przedstawiamy 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi ekspertki. Jakie podmioty muszą posiadać adres do e-doręczeń? Czy w przypadku braku odbioru przesyłek z e-doręczeń w określonym czasie będzie domniemanie doręczenia?

REKLAMA

Brykiety drzewne czy drewno kawałkowe – czym lepiej ogrzewać dom i ile to kosztuje? Zestawienie kaloryczności gatunków drewna

Każdy rodzaj paliwa ma swoje mocne strony. Polska jest jednym z większych producentów brykietów w Europie i znaleźć u nas można bardzo szeroką ich gamę. Brykietowanie to proces, który nadaje drewnu nową strukturę, zagęszcza je. Brykiet tej samej wielkości z trocin dębowych ma taką samą wagę jak z trocin sosnowych czy świerkowych. Co więcej, brykiet z trocin iglastych ma wyższą wartość kaloryczną, ponieważ drewno iglaste, niezależnie od lekkiej wagi, tak naprawdę jest bardziej kaloryczne od liściastego. Do tego jeśli porównamy polano i brykiet o tej samej objętości, to brykiet jest cięższy od drewna.

Ratingi ESG: katalizator zmian czy iluzja postępu?

Współczesny świat biznesu coraz silniej akcentuje znaczenie ESG jako wyznacznika zrównoważonego rozwoju. W tym kontekście ratingi ESG odgrywają kluczową rolę w ocenie działań firm na polu odpowiedzialności środowiskowe, społecznej i zarządzania. Ale czy są one rzeczywistym impulsem do zmian, czy raczej efektowną fasadą bez głębszego wpływu na biznesową rzeczywistość? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Transfer danych osobowych do Kanady – czy to bezpieczne? Co na to RODO?

Kanada to kraj, który kojarzy się nam z piękną przyrodą, syropem klonowym i piżamowym shoppingiem. Jednak z punktu widzenia RODO Kanada to „państwo trzecie” – miejsce, które nie podlega bezpośrednio unijnym regulacjom ochrony danych osobowych. Czy oznacza to, że przesyłanie danych na drugi brzeg Atlantyku jest ryzykowne?

Chiński model AI (DeepSeek R1) tańszy od amerykańskich a co najmniej równie dobry. Duża przecena akcji firm technologicznych w USA

Notowania największych amerykańskich firm związanych z rozwojem sztucznej inteligencji oraz jej infrastrukturą zaliczyły ostry spadek w poniedziałek, w związku z zaprezentowaniem tańszego i wydajniejszego chińskiego modelu AI, DeepSeek R1.

REKLAMA

Orzeczenie o niepełnosprawności dziecka a dokumentacja pracownicza rodzica. MRPiPS odpowiada na ważne pytania

Po co pracodawcy dostęp do całości orzeczenia o niepełnosprawności dziecka? Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej odpowiedziało na wątpliwości Rzeczniczki Praw Dziecka. Problem dotyczy dokumentowania prawa do dodatkowego urlopu wychowawczego rodzica dziecka z niepełnosprawnością.

2500 zł dla nauczyciela (nie każdego) - na zakup laptopa. MEN: wnioski do 25 lutego 2025 r. Za droższy model trzeba będzie dopłacić samemu

Nauczyciele szkół ponadpodstawowych i klas I-III szkół podstawowych mogą od poniedziałku 27 stycznia 2025 r. składać wnioski o bon na zakup sprzętu w programie "Laptop dla nauczyciela" – poinformowali ministra edukacji Barbara Nowacka i wicepremier, minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski. Na złożenie wniosków nauczyciele mają 30 dni (do 25 lutego 2025 r. – PAP), kolejne 30 dni przeznaczone będzie na ich rozpatrzenie. Bony mają być wręczane w miesiącach kwiecień-maj 2025 r., a wykorzystać je będzie można do końca 2025 roku.

REKLAMA