REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Na giełdę poprzez fundusze

Edward Dąbrowski

REKLAMA

Ryzyko związane z umiejętnością podejmowania właściwych decyzji we właściwym czasie można przynajmniej częściowo zminimalizować.

O minimalizację ryzyka można postarać się wtedy, gdy zdecydujemy się inwestować swoje oszczędności poprzez akcje, ale nie bezpośrednio, lecz z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych. Z kolei osoby, które dysponują znaczną kwotą, minimum 100 tys. zł, mogą inwestować na giełdzie pośrednio, zlecając tę czynność domowi maklerskiemu w ramach usługi zarządzania portfelem.

Co dają fundusze

Fundusze inwestycyjne zajmują się pomnażaniem kapitału i charakteryzują się tym, że mają różnoraką strategię. Dostosowują ją do potrzeb klientów (uczestników funduszu), w zależności od poziomu akceptowanego przez nich ryzyka. Najbezpieczniejsze więc fundusze inwestują w tzw. instrumenty pieniężne - głównie lokaty oraz obligacje państwowe. Najbardziej ryzykowne z kolei umieszczają pieniądze uczestników, pozyskane przez sprzedaż jednostek uczestnictwa w funduszu lub certyfikatów, głównie w akcje, a najagresywniejsze - wyłącznie w akcje.

Decyzje zarządzającego

Jeśli więc nie czujemy się na siłach, aby bezpośrednio uczestniczyć w giełdowej huśtawce wzrostów i spadków, możemy wybrać fundusz z grupy akcyjnych i tam ulokować pieniądze, kupując jednostki uczestnictwa. W takim przypadku wszystkie decyzje dotyczące samej gry giełdowej podejmował będzie za nas zarządzający takim funduszem. Nasze ryzyko ograniczy się jedynie do tego, by w odpowiednim czasie nabyć jednostki uczestnictwa oraz, w równie korzystnym momencie je zbyć, czyli, mówiąc fachowo, umorzyć.

Zarządzający funduszem musi mieć odpowiednią wiedzę i doświadczenie, dzięki czemu może trafniej od nas podejmować decyzje inwestycyjne na giełdzie. A więc zarówno dotyczące wyboru instrumentów finansowych, które po zakupie znajdą się w portfelu funduszu, kursu, po jakim zostaną one nabyte, jak i momentu sprzedaży tych instrumentów, by zrealizować zyski, zminimalizować straty albo zmienić skład portfela. Czasami bowiem warto sprzedać akcje z niewielkim zyskiem lub nawet stratą, by za uzyskane środki nabyć akcje innej spółki, która rokuje nadzieje na znacznie szybsze, wyższe i bezpieczniejsze zyski.

Co ważne, zarządzający funduszem ma do dyspozycji cały kapitał, który do funduszu wnieśli jego uczestnicy, nabywając jego jednostki lub certyfikaty. Dzięki temu ma większą płynność, może więc komponować portfel ze znacznie większych ilości instrumentów finansowych niż nawet najzasobniejszy inwestor indywidualny. Ponadto płaci zdecydowanie niższe prowizje i ma dostęp do instrumentów finansowych, z których indywidualny inwestor korzystać nie może, np. transakcji pakietowych.

Jaki kapitał

Niestety, większość instytucji oferujących usługę zarządzania portfelem wymaga, by klient oddał im pod opiekę znaczną kwotę. Zazwyczaj jest to minimum 100 tys. zł. Osoby, które ten sam efekt chciałyby osiągnąć w odniesieniu do znacznie niższego kapitału, mogą skorzystać z oferty towarzystw funduszy inwestycyjnych, które mają produkty portfelowe. Polega to na tym, że klient określa własną strategię inwestycyjną, wpłaca określoną kwotę (jednorazowo lub w formie systematycznego oszczędzania), a na podstawie wybranej strategii układany jest portfel inwestycyjny zbudowany z jednostek uczestnictwa kilku funduszy otwartych lub z jednostek uczestnictwa oraz certyfikatów inwestycyjnych (te drugie dotyczą funduszy specjalistycznych oraz zamkniętych).

Także w tym przypadku wystarczy zawrzeć jedną umowę z konkretną instytucją finansową.

Ważne!

Najbezpieczniejsze fundusze inwestują w tzw. instrumenty pieniężne - przede wszystkim w lokaty i obligacje państwowe

PLUSY INWESTOWANIA W FUNDUSZE AKCYJNE

- Przeniesienie ryzyka związanego z operacjami w ramach portfela inwestycyjnego na zarządzającego funduszem.

- Możliwość uczestniczenia w portfelu inwestycyjnym składającym się z dużo większej liczby instrumentów finansowych niż portfel skonstruowany indywidualnie, co poprawia bezpieczeństwo kapitału.

- Zminimalizowanie czasu, który trzeba poświęcić na śledzenie tego, co dzieje się na giełdzie.

- Możliwość łatwego inwestowania w akcje notowane na giełdach poza granicami Polski.

UMOWA O ZARZĄDZANIE

Jeśli nie mamy czasu, ochoty lub powątpiewamy w swoje kwalifikacje do sprawnego poruszania się po rynkach finansowych, a nadto dysponujemy odpowiednio wysokim kapitałem, możemy skorzystać z usługi zarządzania portfelem. Usługi takie oferują praktycznie wszystkie instytucje finansowe: banki, biura maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a ponadto instytucje wyspecjalizowane w pośrednictwie finansowym. W takim przypadku, zawierając jedną umowę, będziemy mieli dostęp do wszelkich możliwych instrumentów inwestycyjnych. W praktyce określimy zakres ryzyka i ewentualnie określimy grupy instrumentów, które akceptujemy, zaś konkretne decyzje o lokowaniu zgromadzonego przez nas kapitału będzie podejmował pracownik instytucji, któremu zlecone zostanie zarządzanie naszym portfelem.

SŁOWNIK INWESTORA GIEŁDOWEGO

Spółka publiczna - spółka akcyjna dopuszczona zgdnie z przepisami ustawy o obrocie instrumentami finansowymi do obrotu publicznego.

Spółka giełdowa - spółka, której akcje są notowane na giełdzie papierów wartościowych.

Blue chips - grupa najlepszych spółek notowanych na giełdzie, które cechuje bardzo dobra kondycja finansowa, stosunkowo najmniejsze wahania kursów akcji i duży ich pakiet podlegający notowaniom, gwarantujący płynność obrotu.

Dywidenda - część zysku spółki przeznaczana przez zarząd spółki dla akcjonariuszy po ustaleniu wyniku finansowego spółki w roku obrachunkowym. Uchwałę o wypłacie dywidendy i jej wysokości musi podjąć walne zgromadzenie akcjonariuszy.

Wymiana akcji - wymiana wszystkich akcji danej spółki na proporcjonalnie większą liczbę akcji lub zmniejszenie liczby akcji z jednoczesnym zwiększeniem ich wartości nominalnej. W obu przypadkach suma wartości nominalnej wszystkich akcji pozostaje taka sama. Wymiana akcji służy usprawnieniu obrotu giełdowego.


EDWARD DĄBROWSKI

gp@infor.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ten zakaz obowiązuje już w ponad połowie polskich szkół. Sposób jego egzekwowania przez nauczycieli nie zawsze jednak jest zgodny z prawem

Według badania przeprowadzonego przez Fundację GrowSPACE – w ponad połowie polskich szkół obowiązuje zakaz korzystania przez uczniów z telefonów komórkowych na terenie szkoły i/lub podczas zajęć lekcyjnych. Zgodnie z informacją podaną przez Rzecznika Praw Obywatelskich – niezgodny z prawem, może natomiast okazać się sposób egzekwowania ww. zakazu przez placówkę oświatową. Problem nadużywania przez uczniów urządzeń cyfrowych – wymaga również szerszego spojrzenia.

PFRON: Wnioski o dopłaty do samochodów w marcu 20225 r. Stopień niepełnosprawności znaczny. Kryteria punktowe. Oświadczenia [osoby niepełnosprawne]

Od 3 marca 2025 r. znów można się ubiegać o dofinansowanie do zakupu samochodu przez osoby niepełnosprawne. Wartość samochodów może wynosić aż 300 000 zł. PFRON przypomniał wykaz oświadczeń dołączanych do wniosku

Nowe profile rehabilitacji ZUS w 2025 roku. Bezpłatna pomoc dla osób aktywnych zawodowo

ZUS rozszerza program rehabilitacji leczniczej, by pomóc osobom zagrożonym utratą zdolności do pracy. Od lutego rusza wczesna rehabilitacja powypadkowa, a od kwietnia – terapia dla osób ze schorzeniami układu nerwowego. Sprawdź, kto może skorzystać i jak złożyć wniosek.

Pracownicy odchodzą z pracy ze względu na pracę zmianową. Ogromny problem firm produkcyjnych

Nadmierna rotacja pracowników to ogromny problem firm produkcyjnych w Polsce. Pracownicy odchodzą z pracy m.in. ze względu na pracę zmianową. Z jakimi problemami borykają się pracodawcy w branży produkcyjnej? Jak mogą je rozwiązać?

REKLAMA

31 stycznia 2025 r. to ostateczny termin na zgłoszenie do Małego ZUS Plus

31 stycznia upływa ostateczny termin na zgłoszenie do Małego ZUS Plus. Przedsiębiorca, który nie dokona zgłoszenia do tego dnia, będzie mógł skorzystać z ulgi dopiero w przyszłym roku.

Przedsiębiorcy mówią wprost: tego oczekują od biur rachunkowych!

Szybkość, jakość komunikacji i nowoczesne technologie – to dziś kluczowe wymagania wobec biur rachunkowych. Nowy raport Symfonii ujawnia, czego naprawdę potrzebują przedsiębiorcy i dlaczego standardowa księgowość już im nie wystarcza. Czy biura rachunkowe nadążają za tymi oczekiwaniami?

PFRON: W 2025 r. dopłaty do samochodów. Osoby niepełnosprawne. Jaki stopień? Ile? Do kiedy? Wnioski. Oświadczenia

Wnioski są przyjmowane od 3 marca 2025 r. (start godz. 10). Po upływie terminu składania wniosków w danej turze naboru PFRON utworzy listę rankingową złożonych wniosków, ułożoną według sumy liczby punktów za spełnianie poszczególnych kryteriów. Niestety w dalszym ciągu decyduje kolejność zgłoszenia dla wniosków z taką samą liczbą punktów. Powoduje to, że pomimo, iż formalnie osoby niepełnosprawne nie muszą być złożone 3 marca, to i tak opłaca się je złożyć jak najwcześniej. Szkoda, że PFRON nie zmienił tego.

Dni wolne w lutym 2025 r.

Luty to najkrótszy miesiąc roku. W 2025 roku ma 28 dni. Jakie dni wolne występują w lutym i ile jest godzin pracy? Oto kalendarz lutego 2025 roku wraz z najważniejszymi dniami w tym miesiącu.

REKLAMA

Jaka była najniższa krajowa od 1 grudnia 1970 r. do 2025 r. [TABELA]

Od stycznia 2025 r. najniższa krajowa wynosi 4666 zł brutto. Jaka była najniższa krajowa przed covidem w 2019 r., a jaka w trakcie pandemii w 2020-2022 r.? Ile minimalna płaca wynosiła w 2010 r., a ile w 1998 r.? Tabela przedstawia kwoty minimalnego wynagrodzenia w Polsce aż od grudnia 1970 r.

ZUS musi wypłacić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych po zmarłym jako wypłatę gwarantowaną, ale trzeba złożyć wniosek

Skąd pieniądze w ZUS czekające na krewnych po zmarłym i od czego zależy czy jest to duża kwota? Gdy osoba posiadająca konto i subkonto emerytalne w ZUS umrze przed złożeniem wniosku o emeryturę, środki z subkonta są wypłacane w całości. A co się dzieje gdy już zacznie pobierać emeryturę? Tu wszystko zależy od tego, jak długo tę emeryturę z ZUS pobierała.

REKLAMA