REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak zwiększyć kapitał 100 tysięcy złotych

Ewa Bednarz

REKLAMA

100 tys. zł nie jest kapitałem, który należałoby umieścić na lokacie bankowej i spokojnie żyć z odsetek. Odsetki nie podlegają kapitalizacji i nie zwiększają tym samym kapitału. Będzie więc znacznie lepiej, jeśli nasze oszczędności będą nadal pracowały.

Najlepszym rozwiązaniem jest otwarcie rejestru w TFI. Po wpłacie określonej kwoty należy tylko złożyć zlecenie stałego odkupywania jednostek uczestnictwa, zaznaczając w zleceniu, w jakich terminach i jakie kwoty fundusz powinien nam wypłacać.

Od rentiera do VIP-a

Towarzystwa oferują też specjalne programy rentierskie. W Idea TFI, aby zostać rentierem, wystarczy 10 tys. zł, a w PKO TFI - 20 tys. zł. Przy tak małych kwotach nie ma szansy, aby wypłaty z zysku stanowiły zauważalne dochody inwestora. Przy jednorazowej wpłacie 10 tys. zł i założeniu 7-proc. rentowności inwestycji możemy wypłacać miesięcznie zaledwie 58,33 zł. Większe sumy będą wpływały na uszczuplenie kapitału. Początkowe wpłaty należałoby więc powiększyć przynajmniej kilkakrotnie.

Union Investment wymaga więc wpłaty co najmniej 30 tys. zł w przypadku planu UniRentier30 lub 60 tys. zł przy wpłacie na UniRentier30, a Pioneer - 50 tys. zł. Tyle samo trzeba wpłacić do programu Rentier 1 PKO TFI. Oczywiście można otworzyć kilka programów w różnych towarzystwach.

Oszczędności podatkowe

Plany rentierskie, tak jak inne oferty TFI, mają bardzo dużą zaletę - pozwalają na płacenie mniejszych podatków od zysków, niż miałoby to miejsce w przypadku lokat bankowych czy obligacji. Wynika to z odmiennego w funduszach naliczania zysków. Oszczędności w nich zgromadzone zamieniane są na jednostki inwestycyjne. Zysk osiąga się wtedy, gdy wartość jednostek rośnie. Przy wypłacie pensji rentierskiej wypłacamy jednak nie sam zysk, ale pewien procent posiadanych jednostek uczestnictwa. Zapłacimy więc podatek nie od całej wypłaconej pensji, ale jedynie od procentu zainwestowanego kapitału.

Kontrolowanie straty

- Przy obecnej, niepewnej sytuacji na giełdach wskazane jest inwestowanie tam, gdzie możemy kontrolować stratę. Jest to możliwe w produktach strukturyzowanych - dają one np. gwarancję kapitału i jednocześnie szansę na dodatkowy, często znaczący zysk - mówi Maciej Kossowski, doradca finansowy w firmie Expander. Jak dodaje, rynek produktów strukturyzowanych w Polsce nie jest jednak w tej chwili zbyt przyjazny dla klienta - sporo jest ofert pozornie atrakcyjnych, przykładem jest polisa inwestycyjna Arki.


Ewa Bednarz

gp@infor.pl

EKSPERT RADZI

- Czy posiadając 100 tys. zł warto myśleć o innych inwestycjach niż giełda, fundusze inwestycyjne i polisy inwestycyjne. Może lepiej wziąć kredyt, dołożyć i kupić mieszkanie?

Zakładam, że mieszkanie jest kupowane w celach inwestycyjnych, a nie mieszkaniowych. Jeżeli liczymy na dalszy wzrost cen nieruchomości to być może lepszym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu na 100 proc. wartości mieszkania i nieangażowanie własnych środków. Zaoszczędzone w ten sposób 100 tys. zł można przeznaczyć na inne inwestycje - mogą to być jednostki funduszy lub inne produkty inwestycyjne. Należy przy tym zaznaczyć, że nasze 100 tys. zł musi być zainwestowane w inwestycji płynnej, tak aby w każdej chwili mieć dostęp do środków w razie utraty zdolności kredytowej. W ten sposób osiągamy dywersyfikację portfela pomiędzy inwestycję w nieruchomości oraz inne klasy aktywów.


DARIUSZ KAZALSKI,

dyrektor departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC


PRZYKŁAD: JAK INWESTOWAĆ MAJĄC 100 TYSIĘCY ZŁOTYCH

- Propozycja dla młodego człowieka, dobrze wykształconego, dobrze zarabiającego, o agresywnym podejściu do inwestowania:

Franklin Technology Fund - 40 proc.

Franklin US Small-Mid Cap Growth - 30 proc.

Templeton China Fund - 30 proc.

Pierwsze dwie propozycje związane są z rynkiem akcji amerykańskich. Hossa panująca na wszystkich giełdach świata do tej pory dość szerokim łukiem omijała spółki technologiczne oraz małe, szybko rozwijające się firmy z USA. Są to obecnie najtańsze przedsiębiorstwa, jakie wśród szerokiego spektrum inwestycji można znaleźć. Trzecia propozycja to spółki związane z rynkiem chińskim. Można się zgodzić z poglądem o chwilowym przewartościowaniu chińskiej giełdy, ale to nie dotyczy spółek znajdujących się w tym portfelu. Są to w większości firmy notowane na giełdzie w Hongkongu, których wycena kształtowana jest także przy zaangażowaniu mniej rozgrzanego kapitału inwestorów globalnych.

- Propozycja dla rodziny z dwójką dzieci, z dynamicznym podejściem do inwestycji, przy jednoczesnej skłonności do zabezpieczenia kapitału:

Templeton Global Balanced Fund (EUR) - 100 proc.

Walutą podstawową tego funduszu jest euro, ale trzeba podkreślić, że konstrukcja portfela w dość istotny sposób ogranicza ryzyko walutowe w długim terminie. Jest to fundusz o charakterze zrównoważonym, złożony z akcji i obligacji głównych rynków światowych. Dywersyfikacja międzynarodowa obniża ryzyko inwestycyjne do minimalnego możliwego poziomu w swojej klasie, dając szanse na czerpanie przyzwoitych zysków w okresach dobrej koniunktury na całym świecie. Część obligacyjna pozwala uniknąć dużych strat w momentach przeceny.

- Dla emeryta ze stałą bieżącą wypłatą oraz chęcią odkładania części środków na przyszłość wnuków

Skarbiec Ochrony Kapitału - 100 proc.

Inwestycje na rynku polskim, z zaangażowaniem w akcje na poziomie do 50 proc. Produkt bezpieczny, dający możliwość częściowego wykorzystania obecnych, silnych wzrostów na rynku akcji.


PRZEMYSŁAW JÓŹWIAK

doradca finansowy w Xelion.Doradcy Finansowi

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Świadczenie "Aktywnie w żłobku": Limity dofinansowań dla podmiotów prowadzących opiekę nad dziećmi w wieku do lat 3 w 2025 r.

Świadczenie „Aktywnie w żłobku” jest jednym ze świadczeń realizowanych w ramach programu „Aktywny rodzic”. Na świadczenie „Aktywnie w żłobku” nałożone są pewne limity dofinansowań. Jak należy policzyć wysokość opłaty w żłobku?

Polacy nie chcą kont maklerskich, bo uważają że brak im wiedzy i czasu na inwestowanie

Choć rachunków inwestycyjnych w biurach maklerskich ciągle przybywa, to głównie jest to efekt zakładania kolejnych kont przez tych samych inwestorów. Nowych nie przybywa, bo generalnie Polacy wciąż nie dają się namówić na inwestowanie.

Seniorzy mogą otrzymać spory „zastrzyk” gotówki od fiskusa, ale muszą dopilnować jednej ważnej kwestii [interpretacja Dyrektora Krajowej Informacji Skarbowej]

Seniorzy, którzy pomimo osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego (który dla kobiet wynosi obecnie 60 lat, a dla mężczyzn – 65 lat) nadal pozostają aktywni zawodowo – mogą skorzystać ze zwolnienia z podatku dochodowego swoich przychodów, do wysokości nieprzekraczającej w roku podatkowym kwoty 85 528 zł. Zwolnienie to, potocznie zwane jest ulgą dla pracujących seniorów i obowiązuje również w 2025 r. Aby konkretny przychód (np. odprawa emerytalna) mógł zostać objęty zwolnieniem z podatku dochodowego – musi jednak zostać spełniony jeden ważny warunek, którego seniorzy muszą dopilnować.

Jeden nowy przepis w kodeksie pracy wydłuży urlopy wypoczynkowe pięciu milionom pracowników, czy już w 2025 roku

Skoro na skrócenie czasu pracy trzeba jeszcze długo poczekać, bo na razie wszystko zaczyna się i kończy na dyskusjach, to może chociaż wydłużyć czas na odpoczynek. Dłuższy urlop, a w przyszłości dwa długie urlopy: latem i zimą, to wymarzona zmiana w Kodeksie pracy. Czy dojdzie do niej już w 2025 roku i czy skorzystają wszyscy pracownicy.

REKLAMA

VAT 2025: Kto może rozliczać się kwartalnie

Kurs euro z 1 października 2024 r., według którego jest ustalany limit sprzedaży decydujący o statusie małego podatnika w 2025 r. oraz prawie do rozliczeń kwartalnych przez spółki rozliczające się według estońskiego CIT wynosił 4,2846 zł za euro. Kto zatem może rozliczać VAT raz na 3 miesiące w bieżącym roku?

Wiek emerytalny 40 lat dla kobiet i 45 dla mężczyzn. To możliwe, bo Senat podjął uchwałę 13 marca 2025 r. w tej sprawie

Większość z nas może być zdezorientowana. Raz pisze i mówi się o podwyższeniu wieku emerytalnego, raz o zrównaniu, a tym razem o obniżeniu. Czy to możliwe, żeby w Polsce wiek emerytalny wynosił dla kobiet 40 lat a dla mężczyzn 45 lat. Tak, oczywiście, to możliwe. Senat proponuje wejście w życie przepisów już od 1 stycznia 2026 r.

Czynsz, opłaty za śmieci, prąd. Czy w 2025 r. mogę dostać jakieś dodatki? [Przykłady]

Wiele osób boryka się z wysokimi rachunkami, szukając dostępnych form finansowego wsparcia. Prezentujemy kilka przykładowych świadczeń. Jakie kryteria trzeba spełnić w 2025 r.?

PIT zero dla seniora: czy ulga w podatku należy się każdemu emerytowi

PIT zero dla seniora, znany też jako ulga dla pracujących seniorów nie przysługuje wszystkim, którzy weszli w ustawowy wiek emerytalny. Słowem – nie każdy emeryt skorzysta z tej preferencji podatkowej.

REKLAMA

Jak samodzielnie przeprowadzić skuteczną windykację należności? Należy unikać tych błędów!

Chociaż odzyskiwanie należności nie jest prostym procesem, to jednak z windykacją można sobie poradzić samodzielnie. Niestety, wymaga to zachowania pewnych warunków, o których często się zapomina i przez to zmniejsza szansę na odzyskanie pieniędzy.

Koszty budowy domu w 2025 roku – materiały i robocizna. Projekt, mury, dach, stolarka, wykończenie

Aktualnie, w marcu 2025 roku w Polsce trzeba wydać ok. 430 000 zł, aby postawić parterowy dom o powierzchni 100 m2 w stanie deweloperskim. Ta kwota nie uwzględnia jednak zakupu działki ani projektu budowlanego czy ogrodzenia. Z zestawienia Rankomat.pl wynika, że najdroższy jest sam początek budowy, gdzie za postawienie murów trzeba wydać 185 tys. zł. Prace dachowe i wykończeniowe kosztują ponad 100 tys. zł za każdy z tych etapów. Najmniej, bo 30 tys. zł, pochłonie zakup i montaż drzwi, okien oraz bramy garażowej. Największy pojedynczy koszt to fundamenty i wykonanie stropu łącznie za 90 tys. zł z materiałami i robocizną. Ostateczna cena wybudowania domu będzie zależała od kosztów ekipy budowlanej, jakości wybranych materiałów budowlanych i kilku innych czynników.

REKLAMA