REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Nowy sposób na długi hipoteczne

Krzysztof Matela

REKLAMA

Niektórzy klienci banków korzystający z kredytów hipotecznych mogą mieć trudności z terminowym regulowaniem zobowiazań. Tego typu wierzytelności mogą zostać zaoferowane funduszom sekurytyzacyjnym.

Boom na rynku nieruchomości zaowocował nienotowanym w polskiej bankowości wysypem pożyczek i kredytów hipotecznych. Popyt na nie utrzymuje się na wysokim poziomie, a klientów zachęcają dalsze ułatwienia w procedurach ich przyznawania, czy wprowadzanie takich mechanizmów, które wręcz zwiększają zdolność kredytową. Banki chętnie udzielają takich pożyczek, wychodząc z założenia, że ten rodzaj zabezpieczenia bardzo obniża ryzyko związane z ich spłatą.

Zdolność płatnicza

W ciągu ostatnich kilkunastu lat klienci banków nauczyli się zaciągać i spłacać kredyty krótkoterminowe. Jednak z zobowiązaniami długoterminowymi nie radzą sobie tak łatwo. Wielu jeszcze nie potrafi myśleć o swojej zdolności płatniczej w perspektywie 30, a ostatnio nawet 50 lat. Oczywiście banki pomagają wyliczyć zdolność kredytową w chwili zaciągania kredytu, jednakże żadne obliczenia ani symulacje nie są w stanie przewidzieć utraty pracy, choroby, rozwodu, niespotykanych wydatków, bankructwa a nawet śmierci. A takie przypadki losowe będą się zdarzać na pewno. Bez wątpienia część z kredytów przestanie być obsługiwana w sposób czasowy bądź całkowity.

Egzekucja z zabezpieczenia

Wobec niesumiennych dłużników banki rozpoczną działania windykacyjne. Początkowo tzw. miękkie, by stopniowo przejść do metod bardziej zdecydowanych. I właśnie w tym miejscu pojawi się wąskie gardło. Banki będą się starały w pierwszej kolejności prowadzić działania egzekucyjne z innych składników majątku niż hipoteka. Dopiero gdy inne możliwości zawiodą, sięgną po to drugie rozwiązanie.

Procedura egzekucji z zabezpieczenia (jakim będzie mieszkanie bądź dom) będzie mogła toczyć się w dwóch kierunkach. Jeden z nich to sprzedaż nieruchomości wraz z lokatorami. W takim przypadku cena może okazać się jednak zaskakująco niska. Innym rozwiązaniem jest natomiast zbycie lokalu pustego. W tej sytuacji jednakże powstanie problem, właściwie nie do pokonania, w postaci eksmisji lokatorów. Od strony marketingowej będzie to dla wizerunku banku bardzo szkodliwe, a to grozi załamaniem się akcji kredytowej albo obniżeniem wartości lokat. Wówczas do akcji wkroczą bankowi marketingowcy, którzy wprowadzą zakaz takich działań, wychodząc ze skądinąd słusznego wniosku, że bank nie może być jednocześnie wrogiem i przyjacielem.

Ochrona wizerunku

Specjalistyczne szacunki mówią o 75 tys. niespłacanych kredytów o wartości około 11 mld zł na początku 2008 roku. Banki nie będą miały ani możliwości, ani nawet chęci prowadzenia działań egzekucyjnych, a w sporej części eksmisji. Naturalne zatem wydaje się zaoferowanie takich wierzytelności funduszom sekurytyzacyjnym. Kłopotliwa dla banków procedura egzekucyjna zostanie przeniesiona na obsługujące fundusze sekurytyzacyjne firmy windykacyjne. Uchroni to konstrukcję wizerunku banku w każdej sytuacji przyjaznego klientowi.


KRZYSZTOF MATELA

prezes EGB Investments

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czy 03.11.2024 r. to niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Czy pirewsza niedziela listopada jest niedzielą handlową? Czy jeśli duże zakupy, to tylko dziś w sobotę 2 listopada, nie należy więc zwlekać, ale udać się do sklepu - adekwatnie do potrzeb związanych z brakami w lodówce czy spiżarni oraz korzyści oczekiwanych po oferowanych promocjach.

ZUS: 271 wniosków o zwolnienie z opłacania składek ZUS w ciągu pierwszych 30 minut. Od północy trwa nabór wniosków o wakacje składkowe od ZUS

ZUS: 271 wniosków o zwolnienie z opłacania składek ZUS w ciągu pierwszych 30 minut. Od północy trwa nabór wniosków o wakacje składkowe od ZUS. Kto może ubiegać się o zwolnienie z opłacania składek ZUS? Jakie warunki trzeba spełniać, by skorzystać z ulgi?

Opłaty pobierane przez cmentarze nielegalne. Nekropolia mogą pobierać jedynie opłaty za pochówek. Przełomowy wyrok WSA w Olszynie

Organy samorządowe nie mogą ustanawiać (a cmentarze – na tej postawie) pobierać jakichkolwiek opłat, które są niezwiązane z pochówkiem zmarłych, tj. m.in. opłat za dochowanie zmarłego do już opłaconego grobu, wjazd na cmentarz i korzystanie z cmentarza – orzekł WSA w Olsztynie. Wyrok ten – z pewnością – będzie stanowił istotną informację dla wielu osób, które w związku ze Świętem Zmarłych, w najbliższych dniach, udadzą się na groby swoich bliskich. 

1000 złotych brutto dopłaty do prądu. Niezależnie od bonu energetycznego i innych świadczeń. Kto może się ubiegać?

Kto otrzyma dodatkowe 1000 złotych brutto dopłaty do prądu? Należy się obok bonu energetycznego itp. świadczeń. Podwyżki cen energii elektrycznej to gorący temat. Teraz przybrał na sile w związku z usuwaniem skutków wrześniowej powodzi. Poszkodowani mogą liczyć na 1000 złotych dodatkowego wsparcia do zasiłku powodziowego  na pokrycie kosztów energii.

REKLAMA

Nowe świadczenie radykalnie ulży tysiącom osób. Jednak trzeba będzie na nie poczekać

Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o rencie socjalnej. Tysiące osób skorzysta z nowego świadczenia – dodatku dopełniającego. Ustawa wejdzie w życie 1 stycznia 2025 r., ale na wypłatę dodatku trzeba będzie poczekać.

DPS: Pensjonariusz nie opłaci kosztów pobytu, nawet jeśli go na to stać

Pobyt w domu pomocy społecznej jest świadczeniem odpłatnym. Ustalając opłatę za pobyt bierze się pod uwagę dochód osób zobowiązanych do wnoszenia opłaty. Czy możliwe jest uwzględnianie także ich majątku?

Zasiłek chorobowy w 2025 r. Chory pracownik może przyjść do pracy. I nie straci zasiłku. Pod warunkami

W 2025 r. chory pracownik (nie zakażający innych, mogący chodzić) ma prawo przyjść do firmy i załatwić sprawę związaną z pracą. Chodzi o takie incydentalne czynności jak podpisanie umowy, dokumentów reklamacyjnych, doniesienia pendrive, przekazanie kluczy serwisowych, odblokowanie komputera. 

Dłuższy urlop dla rodziców. Rząd wprowadza uzupełniający urlop macierzyński dla rodziców wcześniaków i rodziców dzieci urodzonych w terminie (ale wymagających dłuższej hospitalizacji po urodzeniu)

Rząd przyjął projekt ustawy wprowadzający nowe uprawnienie – uzupełniający urlop macierzyński dla rodziców wcześniaków i rodziców dzieci urodzonych w terminie, ale wymagających dłuższej hospitalizacji po urodzeniu. Wymiar uzupełniającego urlopu macierzyńskiego będzie wynosił odpowiednio do 8 albo do 15 tygodni.

REKLAMA

Księgowy jako doradca strategiczny – ewolucja zawodu w erze cyfrowej

Badanie fillup k24 „Księgowi jako kluczowi doradcy klienta? Rola, wyzwania i rozwój zawodu okiem księgowych i przedsiębiorców” pokazuje, że przedsiębiorcy chcą widzieć w księgowym osobę, która doradzi, zrozumie ich, pomoże podjąć strategiczne decyzje, a nie tylko wprowadzi dane – mówi Monika Piątkowska, doradca podatkowy fillup. 

Świadczenie Aktywnie w żłobku. Jaki warunek musi być spełniony, żeby dostać dofinansowanie?

Świadczenie „Aktywnie w żłobku” przysługuje na dofinansowanie kosztów objęcia dziecka opieką w żłobku, klubie dziecięcym albo sprawowanej przez dziennego opiekuna. Jest to jedna z trzech form wsparcia dostępnych w programie „Aktywny Rodzic”. Kiedy ZUS może przyznać dofinansowanie?

REKLAMA