Małe i średnie firmy mają coraz większy wybór polis ubezpieczeń kredytu kupieckiego. Dużym graczom na tym rynku, czyli Coface, Euler Hermes czy KUKE przybył nowy konkurent - PZU. I jak widać na pierwszy rzut oka, jego oferta wydaje się rzeczywiście konkurencyjna. Trzeba jednak pamiętać, że w ubezpieczeniach cena nie może być wyznacznikiem wyboru towarzystwa, ale zakres udzielanej ochrony i elementy dodatkowe, np. dostęp do informacji o obecnych i przyszłych kontrahentach. Z wymienionych firm tylko PZU nie oferuje klientom dostępu klienta do bazy danych określających wypłacalność jego kontrahentów. Konkurenci mają systemy w szerszym lub węższym zakresie dające takie informacje.
Kraj czy zagranica
Nie bez znaczenia jest też, że polisy PZU czy Coface i Euler Hermes różnią się w swojej konstrukcji. Ta pierwsza obejmuje tylko kontrakty z kontrahentami w Polsce. Tymczasem konkurenci mają polisy otwarte, w których obojętne jest, czy cały obrót jest realizowany w kraju czy za granicą. Oznacza to, że nawet jeśli firma nic nie eksportuje, i tak płaci za ewentualną gotowość towarzystwa do objęcia ochroną również zagranicznych kontraktów.
Wpływ na cenę takiej opcji łatwo prześledzić na przykładzie KUKE. Polisa obejmująca tylko kontrakty krajowe na kwotę 150 tys. zł kosztowałaby 7,8 tys. zł. Jeśli firma chciałaby część obrotu realizować za granicą, musiałaby kupić tzw. Europolisę. Gdyby miała to być połowa limitu, czyli 75 tys. zł, trzeba by za nią zapłacić około 600 euro (dla ubezpieczanych obrotów 16-20 tys. euro). Widać więc, że w praktyce przy przyjęciu podobnych założeń koszty polis są porównywalne.
Ważne limity
Przy polisach dla małych i średnich firm istotne jest też ustalanie przez towarzystwa limitów, które mają uprościć zawieranie umowy. Różne są też przyjęte systemy wyliczania składek. Na przykład w Euler Hermes istotny jest przedział ubezpieczonych obrotów, o którego wysokości decyduje klient. Przy obrotach do 100 tys. zł składka wyniosłaby 7 tys. zł.
Kolejny próg to już 100-200 tys. zł, w którym składka wynosi już 12 tys. zł. Z kolei w PZU stawka zależy od obrotu i sumy ubezpieczenia, czyli wartości ubezpieczonych obrotów.
Branża i składka
Podane w naszym przykładzie 5 tys. zł składki to możliwa najniższa stawka, obowiązująca dla firm o obrocie do 2 mln zł, przy sumie ubezpieczenia 175 tys. zł. Kolejny próg to firmy do 3 mln obrotów, dla których limit wynosi 367,5 tys. zł, dla których składka wynosi 10,5 tys. zł. Za to w KUKE w krótkoterminowym ubezpieczeniu kredytu kupieckiego w obrocie krajowym stawka zależy od wartości obrotów firmy i wynosi od 0,2 do 0,45 proc. ich wysokości. W naszej symulacji przyjęto stawkę 0,39 proc., bo zależy ona od branży, w jakiej działa dana firma. Co ciekawe, we wspomnianym Euler Hermes branża nie ma znaczenia dla wysokości składki.
WAŻNY UDZIAŁ WŁASNY
W ubezpieczeniach kredytu kupieckiego standardem jest, że część szkody ubezpieczony pokrywa z własnej kieszeni. Ile to będzie, określa tzw. udział własny, którego wartość waha się od 10 do 20 proc. szkody, czyli ewentualnej niezapłaconej faktury. Takie rozwiązanie ma skłaniać klienta do większej dbałości o to, komu udziela kredytu kupieckiego. Mając zagwarantowany pełen zwrot za niezapłacone faktury, mógłby udzielać kredytu nawet mało wiarygodnym partnerom.
4 firmy oferują polisy dla małych i średnich firm
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Marcin Jaworski
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego kosztuje małą spółkę 5-10 tys. zł
Zwiększenie kompetencji farmaceutów i dołączenie ich do zespołów terapeutycznych, dokładniejsza kontrola jakości oraz ilości przyjmowanych leków, prowadzące między innymi do zmniejszenia liczby hospitalizacji, a zatem kosztów dla systemu powszechnej opieki zdrowotnej. Takie zmiany w systemie opieki senioralnej, wzorowane na rozwiązaniach ze Stanów Zjednoczonych, wdrażają już teraz wybrane samorządy w Polsce.
Osoby bezrobotne, czy to z własnej woli, czy w wyniku zwolnienia, mogą liczyć na wsparcie państwa. Rejestracja w powiatowym urzędzie pracy uprawnia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych, a także innych świadczeń. Jakich? Oto szczegóły.
Minister funduszy Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz zaproponowała wprowadzenie nowej zasady obliczania emerytur. Zgodnie z nią, nawet jeśli wysokość składek emerytalnych nie jest wysoka, to dłuższy okres pracy zawodowej powinien gwarantować emeryturę wyższą niż minimalna. Oto szczegóły.
Konsument może pozwać przedsiębiorcę przed sąd swojego miejsca zamieszkania, jeśli tylko w sprawie występuje tzw. „element zagraniczny” - tak uznał Trybunał Sprawiedliwości UE (TSUE). Zasadniczo swojego kontrahenta pozywa się przed sąd, w którym to on ma siedzibę lub miejsce zamieszkania.
Zawody męskie i kobiece. Pomimo, że w zawodach zmaskulinizowanych jest coraz więcej mężczyzn, a w sfeminizowanych coraz częściej można znaleźć mężczyzn to wciąż obie płcie uważają, że łączy się to ze specyficznymi zadaniami, związanymi z treścią pracy jak i charakterem społecznym. Badania na ten temat przeprowadziła socjolożka z Uniwersytetu SWPS dr Olga Czeranowska.
Za okres od 1 sierpnia do 31 grudnia 2024 r. składki można opłacić w terminie do 15 września 2025 r. Do opłaconych w ten sposób składek nie będą naliczane odsetki za zwłokę. Kiedy ZUS może umorzyć składki?
500 złotych, 1000 złotych, 1540 złotych. Maksymalnie 2540 złotych na dziecko. Ta pomoc jest dostępna również w roku szkolnym 2024/2025. Co z terminem na złożenie wniosków? Turnusy wyjazdowe, zajęcia opiekuńcze i zajęcia terapeutyczno-edukacyjne mają zapewnić dzieciom bezpieczeństwo.
Składki ZUS za okres od 1 sierpnia do 31 grudnia 2024 r. będzie można opłacić w terminie do 15 września 2025 r. Do opłaconych w ten sposób składek nie będą naliczane odsetki za zwłokę. Ulga dotyczy przedsiębiorców z terenów objętych powodzią.
Sezon chorobowy w pełni, a próbując dodzwonić się do przychodni podstawowej opieki zdrowotnej (POZ) nierzadko trzeba odczekać dobrych kilkanaście do kilkudziesięciu minut w długiej kolejce oczekujących osób, które również chcą zarejestrować się do lekarza. Jak już wreszcie uda się dodzwonić do rejestracji – często można usłyszeć w słuchawce, że w tym dniu lekarz nie ma już wolnych terminów i należy ponownie zgłosić się w dniu jutrzejszym. Takie postępowanie przychodni jest niezgodne z przepisami prawa. Co zrobić, jeżeli doświadczymy go na „własnej skórze”?
Wdowia renta to świadczenie wyczekiwane. Uchwalanie przepisów trwało i choć są już one opublikowane w Dzienniku Ustaw, to świadczenie wdowom i wdowcom ZUS zacznie wypłacać dopiero w połowie 2025 roku. A ponieważ spełnić trzeba określone w przepisach warunki - niektóre nie do końca sprawiedliwe - by nie spotkał zawód po złożeniu wniosku, warto czas wykorzystać na zaznajomienie się z przepisami.