Banki kuszą przedsiębiorców nowymi ofertami i całymi pakietami nowych usług. Nie należy jednak ulegać reklamom. Dobry wybór może być fundamentalny dla dalszego rozwoju firmy, zwłaszcza jeśli myśli się o inwestycjach i posiłkowaniu kredytem.
Nie ma złych odpowiedzi. Są tylko źle postawione pytania. Stara prawda sprawdza się w przypadku oczekiwania na odpowiedź, który bank jest najlepszy. Każdy przedsiębiorca ma bowiem inne potrzeby, inne plany. Jeden realizuje zaledwie kilka płatności w miesiącu, inny dziesiątki przelewów. Jeszcze inny liczy na łatwy dostęp do produktów kredytowych.
Różne oczekiwania mają również osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą i spółki kapitałowe.
Przejrzystość
Czym się więc kierować przy wyborze rachunku rozliczeniowego? Na pewno nie ceną, zwłaszcza że różnice kilkunastozłotowe są niezauważalne w ogólnych kosztach firmy. Zdaniem specjalistów głównymi wyznacznikami powinny być: solidność banku, liczba placówek i ich dostępność, sprawność obsługi, możliwość obsługi telefonicznej i internetowej, a co najważniejsze przejrzystość oferty. Oczywiście dla każdej firmy każdy z tych czynników może mieć mniejsze lub większe znaczenie.
Wymagający klienci mogą jeszcze poszukiwać atrakcyjnych warunków dotyczących firmowych kart płatniczych dla wybranych pracowników z indywidualnie ustalanym limitem transakcji, linii kredytowej, usługi natychmiastowej transakcji wymiany walut czy dostępu do produktów inwestycyjno-oszczędnościowych, takich jak w ING Bank Śląskim. Poza tradycyjnymi lokatami terminowymi, bank ten uruchomił bowiem rachunek rozliczeniowy – Otwarte Konto Oszczędnościowe dla małych firm, które może być również alternatywą dla tradycyjnych lokat, ponieważ zapewnia stosunkowo wysokie oprocentowanie, a jednocześnie daje możliwość dokonywania wpłat i wypłat bez utraty naliczonych odsetek.
Im większe potrzeby, tym więcej umów do podpisania z bankiem. Firma, która liczy na dodatkowe usługi, może skorzystać z tak zwanych ofert pakietowych. Będzie wówczas miała do podpisania tylko jedną umowę, a dodatkowo zaoszczędzi na prowizjach.
W pakiecie taniej
Banki starają się dopasować swoje oferty do bardzo konkretnych potrzeb. Bank BPH przygotował kilka różnych Pakietów Harmonium. W jego ramach klient ma założony rachunek Sezam Menedżer z linią debetową do 30 tys. zł, może korzystać z bankowości internetowej, usług WAP, SMS i bankowości telefonicznej. Do pakietu dołączone są również karty płatnicze. Firmy, których przychody nie przekraczają 150 tys. zł, mogą natomiast wybrać Pakiet Harmonium mikro lub Harmonium Plus mikro. Do podpisania umowy z bankiem wystarczy składana do Urzędu Skarbowego roczna deklaracja CIT, PIT lub w przypadku rozpoczęcia nowej działalności, oświadczenie o wysokości planowanych przychodów.
Uproszczone procedury
Firmy z sektora MSP największe problemy mają z szybkim uzyskaniem kredytów. Muszą wykazać się zdolnością kredytową, prowadzić działalność od 6 lub 12 miesięcy i mieć przynajmniej trzymiesięczną historię rachunku bankowego.
Banki starają się jednak wychodzić naprzeciw oczekiwaniom małych i średnich przedsiębiorców również w tym wypadku.
ING Bank Śląski proponuje Linię Kredytową dla małych firm do wysokości 300 tys. zł. O jej uruchomienie mogą się starać również klienci innych banków. Warunkiem jest posiadanie konta przez co najmniej pół roku. Plusem – minimum formalności. Nie trzeba przedstawiać zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego, a zabezpieczenie spłaty jest wymagane tylko w przypadku wysokich kwot.
Natomiast klienci BRE Banku, dzięki uproszczonej procedurze kredytowej, mogą liczyć na wykorzystanie do 200 tys. zł kredytu w rachunku bieżącym zabezpieczonego jedynie wekslem własnym in blanco. Wystarczy wykupić pakiet EFEKT Plus dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Jego posiadaczom bank dodatkowo zapewnia pośrednictwo przy zawieraniu umów leasingu i factoringu oraz prowadzenia rachunku powierniczego i usługi obrotu bonami skarbowymi i obligacjami Skarbu Państwa.
Dla zainteresowanych niższym kredytem, od 5 do 60 tys. zł, ofertę Szybkiego Limitu Kredytowego ma PKO BP. Podstawą jego udzielenia jest wniosek wypełniany wraz z pracownikiem. Nie trzeba więc przedstawiać biznesplanu czy prognoz finansowych.
Bonusy
Z doświadczeń BRE Banku wynika, że przedsiębiorcy mają coraz większe oczekiwania. Największym ich zainteresowaniem cieszą się bowiem nie tylko możliwość skorzystania z uproszczonej procedury kredytu w rachunku bieżącym, ale również pośrednictwo w korzystaniu z usług spółek grupy bankowej, a zwłaszcza leasingu i faktoringu.
W lipcu tego roku nowy produkt – Faktoring z przejęciem ryzyka wprowadził do swojej oferty Bank Millennium. W jego ramach bank nabywa wierzytelności firmy i przejmuje ryzyko związane z ewentualną niewypłacalnością jej kontrahentów. Przedsiębiorca może więc mieć pewność, że uzyska płatności wynikające z faktur.
Przedsiębiorców kusi też przygotowanym przez Visa Europe pakietem atrakcyjnych rabatów dla użytkowników firmowych kart Banku Millennium. Na bonusy można też liczyć w Banku BPH. Program rabatowy Harmonium Partner, pozwoli obniżyć niektóre wydatki o 5, 10 czy 15 proc. Maksymalny rabat, np. na wybrane urządzenia: kopiarki, drukarki sieciowe i skanery kolorowe, może wynosić nawet 50 proc.
Ewa Bednarz