Prezenty kupione za kredyt gotówkowy mogą okazać się wyjątkowo drogie. Oprocentowanie to tylko część kosztów pożyczki, do którego trzeba doliczyć wysoką prowizję.
Przed świętami rośnie zapotrzebowanie na łatwy i szybki kredyt. To czas bankowych żniw. W ofertach pojawiają się nowe lub stare pożyczki w mikołajkowej oprawie i na „wyjątkowo dogodnych” warunkach. W rzeczywistości nie są one jednak tak atrakcyjne.
Wysokie prowizje
Zanim skusi nas szybki kredyt, warto mu się dokładnie przyjrzeć. Stały patent sezonowy polega na niskim oprocentowaniu i wysokich prowizjach, które sięgają nawet 9 proc. W efekcie rzeczywiste oprocentowanie w wielu przypadkach przekracza 25 proc., a dla klientów o tzw. podwyższonym ryzyku (czyli mniejszej zdolności kredytowej) może być jeszcze wyższe. Doradcy finansowi proponują więc porównanie co najmniej kilku ofert, żeby wybrać najtańszą i najlepszą.
Warto sprawdzić, na jakich warunkach bank sprzedaje kredyt poza promocją. Dzięki temu dowiemy się, czy przed świętami jest on rzeczywiście tańszy.
– Chcąc sprawdzić, ile za niego zapłacimy, przeanalizujmy tę część kosztów, która nie jest objęta promocją. Często bowiem kredyt z niskim oprocentowaniem obciążony jest wysoką prowizją i odwrotnie – radzi Krzysztof Olszewski, doradca finansowy Open Finance.
Nie jest to jednak proste, bo banki mają zwyczaj podawania minimalnego poziomu odsetek i opłat, a o górnych granicach widełek nie wspominają. W Banku BPH, który oferuje „Pożyczkę od Ręki z Mikołajem”, najniższe oprocentowanie wynosi 9,9 proc. Dodatkowo minimalna prowizja za udzielenie kredytu to 1,5 proc. Jednak bank, tak jak wielu jego konkurentów, nie podaje maksymalnego poziomu opłat i oprocentowania. Nie znajdziemy go również w tabeli opłat. Z informacji uzyskanych na infolinii możemy się dowiedzieć, że w niektórych przypadkach sięgnie ono nawet 26 proc. Jeszcze bardziej lakoniczny jest Eurobank, który nie podaje żadnych widełek.
Dokładniejszych informacji udziela ING Bank Śląski, który proponuje kredyt o stałym oprocentowaniu na poziomie 9,99 proc. (dla każdego klienta) i przyznaje, że prowizja wynosi od 4 proc. do 9 proc.
Banki ostro promują kredyty gotówkowe przed świętami, np. bank Pekao będzie reklamował swoją Pożyczkę Ekspresową w kilku stacjach telewizyjnych aż do 18 grudnia. Natomiast w BZ WBK każdy, kto zaciągnie kredyt powyżej 3 tys. zł, dostanie odtwarzacz CD.
Wabikiem kuszącym klientów ma być krótki czas oczekiwania na pieniądze. Jednak w rzeczywistości błyskawiczne pożyczki nie zawsze są tak szybkie, jak banki obiecują w folderach.
– Praktycznie nie ma kredytów udzielanych od ręki czy w kilka minut. Takie sytuacje to absolutne wyjątki (np. kiedy mamy już kredyt w danym banku i bierzemy kolejny) – na pewno warunkiem jest posiadanie konta osobistego – dodaje Maciej Kossowski, doradca finansowy firmy Expander.
Nie warto również ufać do końca reklamom
– Jeśli pojawia się w nich cena, zwykle jest ona w niewielkim stopniu zbliżona do rzeczywistości – procentami można dowolnie manipulować – mówi Maciej Kossowski.
Pułapki kredytów gotówkowych
• Sprawdź oprocentowanie, prowizje i wszystkie pozostałe opłaty.
• Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu – bank ma obowiązek podać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
• Sprawdź wysokość opłaty przygotowawczej, która nie jest zwracana w sytuacji, gdy odstąpimy od kredytu.
Pamiętaj! W ciągu 10 dni od podpisania umowy kredytu można z niego zrezygnować.
Są też inne możliwości
Dlatego specjaliści radzą rozejrzeć się za innym sposobem kredytowania. Jeśli pożyczoną z banku kwotę możemy oddać w całości zaraz po świętach, najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pożyczki na karcie kredytowej. Dzięki okresowi bezodsetkowemu, który może trwać nawet dwa miesiące, taki kredyt będzie bezpłatny.
Innym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu odnawialnego w koncie osobistym. Może być tańszy. W tym przypadku nie musimy co miesiąc regulować raty kapitałowo-odsetkowej. To ważny argument, ponieważ bezpośrednio po świętach nasze portfele są mocno odchudzone. Na rynku można znaleźć kredyty odnawialne oprocentowane w granicach 11 proc. i karty kredytowe oprocentowane na poziomie 12-19 proc., a w okresie promocyjnym nawet 5,5 proc.
Osoby, które zdecydują się na to rozwiązanie, chce złowić MultiBank. W ramach oferty przedświątecznej o połowę obniżył prowizje za udzielenie kredytu odnawialnego i wydanie karty kredytowej, pod warunkiem, że klient decyduje się na cały zestaw produktów, łącznie z kontem osobistym. Natomiast CitiBank Handlowy promuje Plan Spłat Ratalnych, który pozwala na rozłożenie na raty przedświątecznych wydatków dokonanych kartą kredytową.
Monika Krześniak
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji
kliknij tutaj.
Potwierdź zapis
Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.
