REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Nowy pomysł na własne mieszkanie

Marcin Jaworski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Zakup mieszkania od klienta i uznawanie dodatkowego zabezpieczenia w postaci hipoteki na innej nieruchomości. To sposoby na rozwiązanie problemów ze sfinansowaniem zakupu mieszkania w całości z kredytu.

Niestety, na razie to opcje tylko dla tych, którzy mają już jeden lokal. Kolejne banki, nie czekając na rekomendację Komisji Nadzoru Finansowego, zaczynają od klientów żądać wkładu własnego w wysokości od 10 do 30 proc. wartości nieruchomości. To m.in. efekt obaw, że banki nie będą dysponowały wystarczającym zabezpieczenie kredytu, ponieważ ceny nieruchomości będą w najbliższym czasie spadać. A obniżki cen są spodziewane, ponieważ obecnie trwa zastój na rynku mieszkaniowym.

Szybka sprzedaż mieszkania

REKLAMA

Zahamowanie na rynku powoduje, że osoby, które chcą sfinansować zakup nowej nieruchomości z pieniędzy ze sprzedaży starej, mają problem z jej zbyciem. Sposobem na rozwiązanie tej sytuacji jest pomysł firmy Oppenheim Enterprise, która od początku listopada wprowadziła w Warszawie pilotażowy program Mieszkanie w rozliczeniu.

- Spodziewamy się, że przeprowadzimy kilka transakcji miesięcznie. Takie zainteresowanie pozwoliłoby nam na rozszerzenie programu na inne wielkie aglomeracje w Polsce, czyli Wrocław, Kraków, Trójmiasto, Poznań - mówi Krzysztof Oppenheim, właściciel Oppenheim Enterprise.

Głównymi zaletami tego programu mają być brak problemów ze zbyciem mieszkania, dzięki czemu nie trzeba posiadać gotówki, oraz szybkość, z jaką całą operację można przeprowadzić. Klient sprzedaje bowiem mieszkanie Oppenheim Enterprise - na razie, bo w przyszłości będzie się tym zajmować odrębna spółka - dzięki czemu zyskuje środki na wkład własny, a poza tym zaciąga zwykły kredyt hipoteczny. To rozwiązanie ma tę zaletę, że transakcję można przeprowadzić szybko, bo nie trzeba będzie szukać kupca na mieszkanie. Dodatkowo firma daje możliwość przebywania w sprzedanym lokalu przez trzy miesiące.

Trzeba się jednak liczyć z tym, że za sprzedawany lokal uzyska się mniej, niż można byłoby dostać na rynku. Zwłaszcza gdy obecnie oczekiwany jest spadek cen nieruchomości.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

- Oczywiście bierzemy pod uwagę możliwy dalszy spadek cen mieszkań, ale jest to wkalkulowane w ryzyko całego przedsięwzięcia - mówi Krzysztof Oppenheim.

Poza tym osoby, które zechcą skorzystać z programu, muszą wybrać mieszkanie - nowe lub używane - z oferty Oppenheim Enterprise. Wyklucza to sytuację, w której ktoś chce szybko pozbyć się starego mieszkania, bo na wolnym rynku znalazł interesującą nieruchomość.

Dwie hipoteki wrócą do łask

REKLAMA

W takiej sytuacji może pomóc prawie zapomniane i rzadko ostatnio stosowane rozwiązanie: zaciągnięcie kredytu z zabezpieczeniem na hipotekach dwóch nieruchomości. Jego dodatkową zaletą jest to, że już posiadanego lokalu nie trzeba się pozbywać.

W przypadku zabezpieczenia na dwóch hipotekach także nie trzeba posiadać gotówki na wkład własny. Bank, który kredytuje zakup nieruchomości wartej np. 300 tys. zł posiadaczowi mieszkania kosztującego kolejne 300 tys. zł, uzyska bowiem łączne zabezpieczenie na 600 tys. zł.

- Taka opcja była już stosowana, jeśli klient nie chciał ponosić kosztów ubezpieczenia niskiego wkładu lub uzyskać niższe oprocentowanie - mówi Aleksandra Łukasiewicz z Open Finance.

Niektóre banki traktowały ten mechanizm jako dodatkowe zabezpieczenie, gdy miały wątpliwości co do realnej wartości mieszkania.

Chodziło o sytuacje, w których klient ze względu na atrakcyjną - według niego - lokalizację kupował nieruchomość za cenę wyższą niż wynikająca z wyceny. Jeśli bank oszacował wartość mieszkania na 400 tys. zł, to gdy klient płacił za nie 500 tys. zł, konieczne było dodatkowe zabezpieczenie w postaci drugiej hipoteki.

Teraz ten mechanizm ma szansę zyskać na popularności. Można z niego skorzystać np. w MultiBanku, mBanku, GE Money Banku czy DomBanku. Na razie jednak banki nie promują takiej oferty. Ten brak promocji jest wynikiem problemów na rynku finansowym i gdy tam sytuacja wróci do normy, o dwóch hipotekach zrobi się głośniej. Tym bardziej że wszystko jest zgodne z prawem.

Bank bezpieczny, klient mniej

- Stosowanie takiego rozwiązania jest prawnie dopuszczalne - mówi Jerzy Bańka ze Związku Banków Polskich.

Ma jednak wątpliwości, czy jest on zgody z duchem oczekiwań KNF.

- Wkład własny może mieć postać nie tylko gotówki, ale również np. działki pod budowę domu - mówi Łukasz Dajnowicz z KNF.

Wyjaśnia, że zasady konserwatywnej bankowości zalecane przez KNF wymagają współodpowiedzialności za inwestycję po stronie kredytobiorcy.

- Osoba, która nie wnosi żadnego wkładu własnego, ma wyższą skłonność do zaprzestania spłacania kredytu, gdy jej sytuacja materialna się pogorszy. Może to rodzić ryzyko systemowe podobne do tego, które zmaterializowało się przy kryzysie subprime w USA - mówi Łukasz Dajnowicz.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Rynek kredytowania nieruchomości

GP RADZI

Zanim zdecydujemy się na zabezpieczenie kredytu na dwóch hipotekach, warto jednak zwrócić uwagę, że przy niekorzystnym splocie wydarzeń możemy stracić obie nieruchomości. Nie wiadomo, jak głęboka będzie korekta cen nieruchomości i oraz jak spowolnienie w gospodarce wpłynie na rynek pracy. Gdyby okazało się, że stracimy pracę i przestaniemy obsługiwać kredyt, a bank nie odzyska swoich pieniędzy po zlicytowaniu nowego mieszkania, będzie musiał sięgnąć po drugie. Z drugiej strony jednak takie rozwiązanie daje szanse na posiadanie dwóch lokali. Dzięki wynajmowi jednego z nich można spłacać część rat kredytowych.

Marcin Jaworski

marcin.jaworski@infor.pl

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Jaka była najniższa krajowa od 1 grudnia 1970 r. do 2025 r. [TABELA]

Od stycznia 2025 r. najniższa krajowa wynosi 4666 zł brutto. Jaka była najniższa krajowa przed covidem w 2019 r., a jaka w trakcie pandemii w 2020-2022 r.? Ile minimalna płaca wynosiła w 2010 r., a ile w 1998 r.? Tabela przedstawia kwoty minimalnego wynagrodzenia w Polsce aż od grudnia 1970 r.

ZUS musi wypłacić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych po zmarłym jako wypłatę gwarantowaną, ale trzeba złożyć wniosek

Skąd pieniądze w ZUS czekające na krewnych po zmarłym i od czego zależy czy jest to duża kwota? Gdy osoba posiadająca konto i subkonto emerytalne w ZUS umrze przed złożeniem wniosku o emeryturę, środki z subkonta są wypłacane w całości. A co się dzieje gdy już zacznie pobierać emeryturę? Tu wszystko zależy od tego, jak długo tę emeryturę z ZUS pobierała.

Komunikat: W 2025 r. dwa razy jednorazowa pomoc. Kwota 2671,44 zł. W 2024 r. skorzystało 12824 osób w tym 7896 kombatantów

W 2025 r. budżet UdSKiOR przeznaczony na wsparcie Kombatantów i Działaczy Opozycji Antykomunistycznej to 69,6 mln zł i będzie wyższy od 2024 r. o 68 proc. Podwyższy go dodatkowe 20 mln zł. na leczenie sanatoryjne, rehabilitację ambulatoryjną, aparaty słuchowe i pomoc finansową.

Jak rozliczyć w PIT działalność nierejestrowaną? Tak można obniżyć wysokość uzyskanego przychodu

Prowadzenie działalności nierejestrowanej cieszy się coraz większą popularnością. Jest tak między innymi dlatego, że wysokość przychodu, który można uzyskać zarobkując w tej formie, stale rośnie. Jednak czy wiesz, jak rozliczyć uzyskanie w tej sposób przychody w zeznaniu podatkowym?

REKLAMA

WIBOR będzie zastąpiony przez POLSTR - nowy wskaźnik referencyjny. Od kiedy?

POLSTR – tak będzie nazywał się nowy wskaźnik referencyjny, który zastąpi WIBOR. Taką decyzję podjął 30 stycznia 2025 r. Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej ds. wskaźników referencyjnych.

Nie podwyższony lecz obniżony (!) wiek emerytalny dla mężczyzn po 25 latach pracy. Kolejna grupa zawodowa chce takiego przywileju

Tym razem straż miejska. Postulat objęcia jej obniżonym wiekiem emerytalnym trafił do rządu ze strony samorządowców za pośrednictwem posłów, którzy złożyli interpelację do Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej w sprawie zmiany ustawy o strażach gminnych w zakresie uprawnień emerytalnych.

W 2025 roku prawie 28 tys. złotych kary za złożenie informacji PIT-11 po terminie. Jeśli jesteś płatnikiem, nie zwlekaj z wysyłką

Płatnicy muszą wysłać PIT-11 do urzędów skarbowych. Ten formularz zawiera ważne informacje umożliwiające podatnikom dokonanie rocznego rozliczenia podatku. Są dwa kluczowe terminy na złożenie tej informacji. Za przekroczenie terminu grozi prawie 28 tys. złotych kary grzywny.

Czy polskie firmy są gotowe na ESG?

Współczesny świat biznesu zakręcił się wokół kwestii związanych z ESG. Ta koncepcja, będąca wskaźnikiem zrównoważonego rozwoju, wpływa nie tylko na wielkie korporacje, ale coraz częściej obejmuje także małe i średnie przedsiębiorstwa. W dobie rosnących wymagań związanych ze zrównoważonością społeczną i środowiskową, ESG jest nie tylko wyzwaniem, ale również szansą na budowanie przewagi konkurencyjnej.

REKLAMA

E-doręczenia 2025. Baza adresów elektronicznych [Pytania i odpowiedzi]

E-doręczenia 2025 - artykuł zawiera pytania i odpowiedzi dotyczące BAE czyli baza adresów elektronicznych. Czym e-doręczenia różnią się od ePUAP? Gdzie składa się wniosek o adres BAE? Czy osoba prowadząca działalność gospodarczą też musi mieć skrzynkę e-doręczeń?

Zasiłek chorobowy 2025 i 2026 r. [podstawa wymiaru, wysokość, okres pobierania]

Zasiłek chorobowy przysługuje osobom objętym ubezpieczeniem chorobowym. Świadczenie wypłacane jest w razie niezdolności do pracy. Zasiłek wypłaca pracodawca lub ZUS.

REKLAMA