REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Będzie trudniej o przyznanie pieniędzy

Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Kryzys finansowy w Ameryce zmusza polskie banki do ostrożniejszego udzielania kredytów hipotecznych. Problemem kredytobiorców może stać się nie cena kredytu, lecz jego dostępność.

Zapewne większość osób, planujących zakup mieszkania na kredyt, zastanawia się, czy i w jaki sposób amerykański kryzys finansowy może wpłynąć na dostępność kredytu i jego koszt w polskich bankach. Czy decyzję o wzięciu kredytu lepiej odłożyć, a może warto się pospieszyć?

Stabilniejszy koszt

REKLAMA

W ostatnich miesiącach wskazany był raczej pośpiech. A to za sprawą wysokiej inflacji, rosnących stóp procentowych, a więc i coraz wyższego oprocentowania kredytów hipotecznych. Wydaje się, że inflacja osiągnęła swój szczyt. Negatywną konsekwencją amerykańskiego kryzysu może być jednak globalne spowolnienie gospodarcze. W takiej sytuacji kontynuowanie cyklu podwyżek stóp procentowych mogłoby tylko pogłębiać kryzys gospodarczy. Koszt kredytów hipotecznych powinien się więc ustabilizować i nie powinien być głównym zmartwieniem dla potencjalnych kredytobiorców.

Co innego problem z dostępnością kredytu. Anatomia amerykańskiego kryzysu jest dość skomplikowana. Na jego eksplozję wpłynęło wiele czynników, ale do najważniejszych trzeba zaliczyć nieodpowiedzialną politykę udzielania kredytów hipotecznych przez amerykańskie banki. Przy wsparciu niskich stóp procentowych w USA banki przyznawały kredyty osobom na pograniczu zdolności kredytowej (tzw. kredyty subprime) i coraz więcej Amerykanów miało problemy ze spłatą zadłużenia. Lawina ruszyła, czego skutkiem są dzisiejsze bankructwa finansowych gigantów.

Kolejna rekomendacja

Temu scenariuszowi chcą zapobiec polskie banki i Komisja Nadzoru Finansowego, ograniczając dostępność kredytów mniej zamożnym klientom. Coraz więcej mówi się o potrzebie wydania nowej rekomendacji KNF. Rekomendacja S miała na celu ograniczenie dostępu do kredytów walutowych, które narażone są na ryzyko walutowe.

Regulator zalecał, aby banki badały zdolność kredytową swoich klientów, tak jakby ubiegali się oni o droższy kredyt złotowy (o wyższym oprocentowaniu), jednocześnie podwyższając sztucznie kwotę kredytu o 20 proc. Nie wiadomo, jaki kształt może mieć nowa Rekomendacja T. Przypuszcza się jednak, że zgodnie z instrukcją KNF, wysokość miesięcznej raty kredytowej nie mogłaby być wyższa niż 50 proc. miesięcznego dochodu kredytobiorcy, a po spłacie wszystkich miesięcznych zobowiązań w budżecie powinna zostać kwota wysokości minimum socjalnego.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Dmuchanie na zimne

Kilka banków nie czekało na decyzję regulatora i już wprowadziło działania mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa akcji kredytowej. Kilka miesięcy temu Fortis Bank i Dominet Bank przestały udzielać kredytów denominowanych w walutach obcych. Decyzja zapadła na poziomie grupy i wielu analityków łączyło ją - nie bez powodu - z amerykańskim kryzysem. W lipcu Bank Zachodni WBK zmniejszył maksymalny poziom wskaźnika LTV kredytów walutowych (LTV - z ang. loan to value, czyli relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości). W tym przypadku bank wymaga co najmniej 10-proc. udziału własnego kredytobiorcy. Niedawno podobny krok zrobił DomBank, który teraz udziela kredytów hipotecznych na maksymalnie 90 proc. LTV. Niewykluczone, że w celu poprawienia bezpieczeństwa inne banki pójdą za ich przykładem.

Na mieszkanie i działkę

REKLAMA

W najnowszym rankingu kredytów hipotecznych, przygotowanym przez porównywarkę finansową Comperia.pl, celowo porównano kredyty hipoteczne udzielane bez wkładu własnego. Nie znalazły się więc w nim kredyty BZ WBK, Fortis Banku i Dominet Banku (kredyty walutowe) i DomBanku, który wymaga 10-proc. udziału kredytobiorcy w finansowanej inwestycji.

W rankingu porównano kredyty na zakup mieszkania i działki budowlanej. W pierwszym przypadku przyjęto, że wartość kredytu wynosi 300 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Wartość kredytu na zakup działki to z kolei 200 tys. zł, a okres kredytowania 30 lat. Oferty banków porównano w wariancie kredytu złotowego i we frankach szwajcarskich. Kryterium wyboru najlepszych ofert jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty kredytu: odsetki, prowizje, ubezpieczenia, wycenę nieruchomości, a w przypadku kredytów walutowych również spread.

Ważne!

Koszt kredytów hipotecznych powinien się ustabilizować i nie powinien być głównym zmartwieniem dla potencjalnych kredytobiorców

Kredyty w PLN i w CHF na mieszkanie lub dom

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

 

Kredyty w PLN i w CHF na działkę budowlaną

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

MACIEJ BEDNAREK

redaktor naczelny porównywarki finansowej Comperia.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Zgoda buduje. Wprowadzenie do zmian w ustawie o układach zbiorowych pracy i porozumieniach zbiorowych

1 stycznia br. miała wejść w życie nowa ustawa dotycząca układów zbiorowych pracy i porozumień zbiorowych. Tymczasem nadal projekt ustawy jest na etapie legislacyjnym. Warto jednak już przyjrzeć się znaczącym zmianom, jakie mają być wprowadzone. Celem ustawy jest zwiększenie efektywności procesu negocjacji między związkami zawodowymi a pracodawcami, co ma poprawić relacje społeczne w miejscach pracy oraz wzmocnienie praw pracowniczych.

Członek komisji wyborczej 2025 [WYNAGRODZENIE]

W tym roku, dokładnie 18 maja 2025 r., odbywają się w Polsce wybory na Prezydenta RP. Na stronie internetowej pkw.gov.pl można uzyskać niezbędne informacje dotyczące tego, jak zostać członkiem komisji wyborczej w 2025 roku. Jakie wynagrodzenie otrzymuje członek komisji wyborczej?

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

Renta wdowia. Jakie warunki trzeba spełniać i na co uważać przy wypełnianiu wniosku

Wdowy i wdowcy mogą ubiegać się o połączoną wypłatę renty rodzinnej z innym świadczeniem emerytalno-rentowym. Jest to tzw. renta wdowia. Żeby ją uzyskać koniecznie trzeba spełniać określone prawem warunki i złożyć prawidłowo wypełniony wniosek ERWD.

REKLAMA

Trzynastka dla kolejnej grupy zawodowej! Kiedy będą pierwsze wypłaty w kulturze? Na pewno szybciej niż podwyżki, na które nie ma co liczyć

Trzynastki trafiają na konta pracowników sfery budżetowej, co jednak nie oznacza, że na dodatkowy przelew może liczyć każdy z nich. Wszystko jednak wskazuje na to, że już niedługo nowa grupa zawodowa będzie mogła cieszyć się dodatkowym wynagrodzeniem roczny. Niestety na podwyżki nie ma co liczyć.

Zmiany na egzaminie maturalnym

Abiturientów czekają zmiany. W Dzienniku Ustaw zostały opublikowane dwa rozporządzenia ministra edukacji w sprawie organizacji egzaminu maturalnego. Co ulegnie zmianie?

Rozliczenie podatkowe osób do 26. roku życia w 2025 roku. Do 85.528 zł bez podatku i obowiązku składania PIT-a. Ale nie wszystkie przychody są zwolnione

Ministerstwo Finansów i Krajowa Administracja Skarbowa przypominają kiedy podatnikom do 26. roku życia przysługuje tzw. ulga dla młodych oraz jak powinni rozliczyć podatek gdy prowadzą własną działalność gospodarczą albo pracują za granicą.

Limit zwolnienia VAT dusi małe firmy! Czy w 2025 roku nadejdą zmiany?

Wielu przedsiębiorców z trudem utrzymuje się w ramach limitu zwolnienia z VAT, który od lat pozostaje na poziomie 200 000 zł. W obliczu rosnących kosztów prowadzenia działalności coraz głośniej mówi się o konieczności jego podwyższenia. Czy rząd planuje zmiany w 2025 roku?

REKLAMA

Opóźnienia w e-Doręczeniach a terminy podatkowe. Liczy się data nadania. Wyjaśnienia Ministerstwa Finansów

Ministerstwo Finansów poinformowało w komunikacie z 30 stycznia 2025 r., że opóźnienie w akceptacji nadania korespondencji przez dostawcę usługi e-Doręczenia nie wpływa na zachowanie terminów prawa podatkowego. Zdaniem MF, to data nadania, a nie data akceptacji korespondencji, jest podstawą do określenia daty wniesienia pisma.

Wynagrodzenie nauczycieli w roku szkolnym 2024/2025 i 2025/2026. Związki zawodowe nie będą zadowolone [PROJEKT]

Wiemy jaka jest propozycja kwot minimalnego zasadniczego wynagrodzenia dla nauczyciela nieposiadającego stopnia awansu zawodowego (nauczyciel początkujący), nauczyciela mianowanego i dyplomowanego. Związki zawodowe nie będą zadowolone.

REKLAMA