REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Będzie trudniej o przyznanie pieniędzy

Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Kryzys finansowy w Ameryce zmusza polskie banki do ostrożniejszego udzielania kredytów hipotecznych. Problemem kredytobiorców może stać się nie cena kredytu, lecz jego dostępność.

Zapewne większość osób, planujących zakup mieszkania na kredyt, zastanawia się, czy i w jaki sposób amerykański kryzys finansowy może wpłynąć na dostępność kredytu i jego koszt w polskich bankach. Czy decyzję o wzięciu kredytu lepiej odłożyć, a może warto się pospieszyć?

Stabilniejszy koszt

REKLAMA

W ostatnich miesiącach wskazany był raczej pośpiech. A to za sprawą wysokiej inflacji, rosnących stóp procentowych, a więc i coraz wyższego oprocentowania kredytów hipotecznych. Wydaje się, że inflacja osiągnęła swój szczyt. Negatywną konsekwencją amerykańskiego kryzysu może być jednak globalne spowolnienie gospodarcze. W takiej sytuacji kontynuowanie cyklu podwyżek stóp procentowych mogłoby tylko pogłębiać kryzys gospodarczy. Koszt kredytów hipotecznych powinien się więc ustabilizować i nie powinien być głównym zmartwieniem dla potencjalnych kredytobiorców.

Co innego problem z dostępnością kredytu. Anatomia amerykańskiego kryzysu jest dość skomplikowana. Na jego eksplozję wpłynęło wiele czynników, ale do najważniejszych trzeba zaliczyć nieodpowiedzialną politykę udzielania kredytów hipotecznych przez amerykańskie banki. Przy wsparciu niskich stóp procentowych w USA banki przyznawały kredyty osobom na pograniczu zdolności kredytowej (tzw. kredyty subprime) i coraz więcej Amerykanów miało problemy ze spłatą zadłużenia. Lawina ruszyła, czego skutkiem są dzisiejsze bankructwa finansowych gigantów.

Kolejna rekomendacja

Temu scenariuszowi chcą zapobiec polskie banki i Komisja Nadzoru Finansowego, ograniczając dostępność kredytów mniej zamożnym klientom. Coraz więcej mówi się o potrzebie wydania nowej rekomendacji KNF. Rekomendacja S miała na celu ograniczenie dostępu do kredytów walutowych, które narażone są na ryzyko walutowe.

Regulator zalecał, aby banki badały zdolność kredytową swoich klientów, tak jakby ubiegali się oni o droższy kredyt złotowy (o wyższym oprocentowaniu), jednocześnie podwyższając sztucznie kwotę kredytu o 20 proc. Nie wiadomo, jaki kształt może mieć nowa Rekomendacja T. Przypuszcza się jednak, że zgodnie z instrukcją KNF, wysokość miesięcznej raty kredytowej nie mogłaby być wyższa niż 50 proc. miesięcznego dochodu kredytobiorcy, a po spłacie wszystkich miesięcznych zobowiązań w budżecie powinna zostać kwota wysokości minimum socjalnego.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Dmuchanie na zimne

Kilka banków nie czekało na decyzję regulatora i już wprowadziło działania mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa akcji kredytowej. Kilka miesięcy temu Fortis Bank i Dominet Bank przestały udzielać kredytów denominowanych w walutach obcych. Decyzja zapadła na poziomie grupy i wielu analityków łączyło ją - nie bez powodu - z amerykańskim kryzysem. W lipcu Bank Zachodni WBK zmniejszył maksymalny poziom wskaźnika LTV kredytów walutowych (LTV - z ang. loan to value, czyli relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości). W tym przypadku bank wymaga co najmniej 10-proc. udziału własnego kredytobiorcy. Niedawno podobny krok zrobił DomBank, który teraz udziela kredytów hipotecznych na maksymalnie 90 proc. LTV. Niewykluczone, że w celu poprawienia bezpieczeństwa inne banki pójdą za ich przykładem.

Na mieszkanie i działkę

REKLAMA

W najnowszym rankingu kredytów hipotecznych, przygotowanym przez porównywarkę finansową Comperia.pl, celowo porównano kredyty hipoteczne udzielane bez wkładu własnego. Nie znalazły się więc w nim kredyty BZ WBK, Fortis Banku i Dominet Banku (kredyty walutowe) i DomBanku, który wymaga 10-proc. udziału kredytobiorcy w finansowanej inwestycji.

W rankingu porównano kredyty na zakup mieszkania i działki budowlanej. W pierwszym przypadku przyjęto, że wartość kredytu wynosi 300 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Wartość kredytu na zakup działki to z kolei 200 tys. zł, a okres kredytowania 30 lat. Oferty banków porównano w wariancie kredytu złotowego i we frankach szwajcarskich. Kryterium wyboru najlepszych ofert jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty kredytu: odsetki, prowizje, ubezpieczenia, wycenę nieruchomości, a w przypadku kredytów walutowych również spread.

Ważne!

Koszt kredytów hipotecznych powinien się ustabilizować i nie powinien być głównym zmartwieniem dla potencjalnych kredytobiorców

Kredyty w PLN i w CHF na mieszkanie lub dom

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

 

Kredyty w PLN i w CHF na działkę budowlaną

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

MACIEJ BEDNAREK

redaktor naczelny porównywarki finansowej Comperia.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Branża TSL w 2025 r. - najważniejsze trendy. Transformacja cyfrowa, regionalizacja łańcuchów dostaw, restrukturyzacja

W 2025 r. spodziewane jest ożywienie polskiej gospodarki. Według prognoz PKB wzrośnie do 3,7 proc. wobec 3,1 proc. w 2024 roku. – Aby wykorzystać prognozowane przyspieszenie firmy muszą wziąć pod uwagę trendy, które będą kształtować sektor transportu, spedycji i logistyki w 2025 roku, jednocześnie zmieniając oblicze całej branży – mówi Joanna Porath, właścicielka agencji celnej AC Porath.

Niepełnosprawność niewidoczna. Co oznacza i jaka pomoc? [PRZYKŁADY]

Nie każda niepełnosprawność jest widoczna od razu. Często zdarza się, iż choroby i związane z nimi dolegliwości utrudniają chorym codzienne funkcjonowanie, chociaż nie jest to łatwe do zauważenia przez otoczenie na pierwszy rzut oka. Kiedy mamy do czynienia z niepełnosprawnością ukrytą?

Szajka złodziei samochodów rozbita. Łącznie odzyskano 19 pojazdów

Policjanci z Małopolski zatrzymali dwie osoby, które zajmowały się kradzieżą samochodów w województwach małopolskim, podkarpackim i śląskim. W wyniku ich działań odzyskano 19 pojazdów warte około 2 milionów złotych, a także skradzione części samochodowe.

Kto może skorzystać z ulgi na zakup telefonu i koszt abonamentu? Zbliża się czas zeznań podatkowych. Sprawdź, kto skorzysta rozliczając PIT

Zbliża się okres składania rocznych rozliczeń podatkowych, a podatnicy zadają sobie pytanie, z jakich ulg i zwolnień będą mogli skorzystać. W ramach ulgi rehabilitacyjnej można odliczyć określone wydatki. Kto ma prawo do odliczenia kosztów zakupu telefonu?

REKLAMA

Zespół marketingu w organizacji czy outsourcing usług – które rozwiązanie jest lepsze?

Lepiej inwestować w wewnętrzny zespół marketingowy czy może bardziej opłacalnym rozwiązaniem jest outsourcing usług marketingowych? Marketing odgrywa kluczową rolę w sukcesie każdej organizacji. W dobie cyfryzacji i rosnącej konkurencji firmy muszą stale dbać o swoją obecność na rynku, budować markę oraz skutecznie docierać do klientów.

USA rozważają nałożenie dodatkowych ceł na import z UE. Co to oznacza dla gospodarki?

Wojna handlowa między USA a UE może przybrać nowy wymiar. Po kilku latach napięć związanych z subwencjami dla producentów samolotów, USA planują nałożyć dodatkowe cła na towary z Unii Europejskiej. Eksperci ostrzegają, że mogą one wpłynąć na ceny, łańcuchy dostaw i relacje handlowe. Czy nowa administracja Trumpa doprowadzi do zaostrzenia konfliktu?

Wniosek o rentę wdowią: jak przygotować się do wizyty w ZUS-ie? Jakie dokumenty wziąć ze sobą?

Wniosek o rentę wdowią można złożyć na specjalnym formularzu o symbolu ERWD. Można to zrobić także w każdej placówce ZUS przeznaczonej do obsługi interesantów. Jeżeli wdowa lub wdowiec będzie potrzebował wsparcia, pracownicy ZUS pomogą mu wypełnić wniosek. Jednak trzeba wiedzieć jak przygotować się do wizyty w ZUS-ie. Jakie informacje trzeba mieć i jakie dokumenty zabrać ze sobą?

3510,92 zł na rękę. Pierwsze przelewy wpływają już na konta pracowników

Nowy rok przyniósł długo wyczekiwaną podwyżkę płacy minimalnej. Od stycznia 2025 roku wynosi ona 4666 zł brutto, co oznacza 3510,92 zł na rękę dla pracowników zatrudnionych na pełen etat. To jednak nie wszystko – wzrosła również minimalna stawka godzinowa, która wynosi teraz 30,50 zł brutto. Pierwsze wynagrodzenia w nowej wysokości już trafiają na konta!

REKLAMA

4054,84 zł – tyle wynosi przeciętne świadczenie kompensacyjne. Wysokość swojego świadczenia można wyliczyć korzystając z kalkulatora ZUS

Nauczycielskie świadczenie kompensacyjne w grudniu 2024 r. pobierało 11,8 tys. osób. Przeciętna wysokość tego świadczenia wyniosła 4054,84 zł. Do wyliczenia świadczenia kompensacyjnego ZUS przygotował specjalny kalkulator.

Zmiana formy opodatkowania w 2025 r. Do kiedy i jak może to zrobić przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą?

Początek każdego roku kalendarzowego to dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą okazja do analizy wyniku finansowego firmy. Czasami okazuje się, że stosowany dotąd sposób rozliczeń przestał być opłacalny lub nie sprawdził się. Zbyt niskie przychody, przekroczenie obowiązujących limitów czy też zmiana skali działalności skłaniają do poszukiwania nowych rozwiązań. Wyjaśniamy, jak zmienić formę opodatkowania działalności gospodarczej.

REKLAMA