REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Tani kredyt na drogi zakup

Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Jak sfinansować dowolny, duży zakup i nie przepłacić? Najlepszym sposobem jest skorzystanie z pożyczki hipotecznej. Jest to produkt, który obok standardowego kredytu mieszkaniowego należy do najtańszych.

 

 

Podstawowym warunkiem zaciągnięcia pożyczki jest posiadanie nieruchomości, którą bank zaakceptuje jako zabezpieczenie. Właśnie dzięki takiemu zabezpieczeniu oprocentowanie pożyczek jest znacznie niższe niż kredytów gotówkowych. Inną zaletą produktu jest możliwość wzięcia dużego kredytu.

Jaka wysokość pożyczki

Maksymalna kwota pożyczki uzależniona jest od wartości mieszkania czy domu, które zastawiamy. Wysokość kredytu w stosunku do wartości nieruchomości, którą ocenia bankowy rzeczoznawca, z reguły nie może przekroczyć 60-70 proc. Jeżeli nieruchomość jest na przykład warta 200 tys. zł, banki pożyczą maksymalnie 120-140 tys. zł. Niektóre instytucje są bardziej elastyczne. Nykredit jest na przykład gotów udzielić pożyczki do 80 proc. wartości nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że Nykredit jako bank hipoteczny dokonuje bardziej rygorystycznej - tzw. bankowo-hipotecznej - wyceny nieruchomości, która zazwyczaj okazuje się niższa o ok. 10-20 proc. od wartości rynkowej.

Niezbędna zdolność kredytowa

Tak jak w przypadku innych rodzajów kredytów, osoba starająca się o pożyczkę musi posiadać zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty kapitału i rat odsetkowych w wyznaczonym przez bank harmonogramie. Żeby zwiększyć zdolność kredytową, klienci mogą wydłużyć okres kredytowania. W ten sposób dostępna kwota kredytu będzie większa, ale zwiększy się jednocześnie suma odsetek, które musimy oddać bankowi. Większość instytucji udziela finansowania na 25 lat. W Nykredit i Dom Banku spłatę pożyczki można rozłożyć na 30 lat, w Raiffeisen Banku na 35 lat, a GE Money Bank deklaruje, że udzieli kredytu w złotych nawet na 40 lat.

Większość banków oferuje pożyczki również we frankach szwajcarskich. Kredyty te, ze względu na niższe stopy procentowe obowiązujące w Szwajcarii, są niżej oprocentowane niż kredyty złotowe, dzięki czemu miesięczna rata jest niższa. Wydana przez nadzór finansowy tzw. Rekomendacja S zobowiązuje jednak banki (przy udzielaniu kredytów walutowych) do badania zdolności kredytobiorcy tak, jakby zaciągał on droższy kredyt złotowy, a ponadto powiększony o 20 proc. Decydując się na kredyt we frankach, trzeba mieć również świadomość ryzyka kursowego - jeżeli frank szwajcarski umacnia się wobec złotego, raty kredytowe automatycznie rosną. Jeżeli się osłabia, a taką tendencję obserwujemy obecnie, kredytobiorcy zyskują.

Gdzie najtaniej

Do porównania kosztów pożyczek hipotecznych w poszczególnych bankach przyjęliśmy, że wnioskujemy o 150 tys. zł kredytu, a wartość nieruchomości wynosi 300 tys. zł. W pierwszym wariancie spłatę pożyczki rozkładamy na 25 lat, a w drugim na 15 lat. Symulację przeprowadziliśmy dla pożyczki w złotych i we frankach szwajcarskich. Oferty banków zostały posortowane według kryterium rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), która informuje o wszystkich kosztach związanych z zaciągnięciem pożyczki.

W przypadku pożyczek w złotych na 25 lat najtańsze oferują Nykredit, gdzie RRSO wyniesie 7,91 proc., ING Bank Śląski (8,62 proc.) i Millennium (8,78 proc.). Najniższe RRSO dla pożyczki na 15 lat jest w Nykredit (8,03 proc.), MultiBanku (8,36 proc.) i ING Banku (8,67 proc.).

Najtańszą pożyczkę we frankach szwajcarskich oferują Dom Bank - RRSO wynosi 6,05 proc. (kredyt na 25 lat) i 6,13 proc. (kredyt na 15 lat) oraz Polbank EFG (6,26 proc.).

Zaciągnięcie pożyczki hipotecznej warto odpowiednio wcześnie zaplanować, ponieważ procedura związana z jej udzieleniem może trwać nawet kilka tygodni.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Pożyczki hipoteczne w złotych


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Pożyczki hipoteczne we frankach szwajcarskich



MACIEJ BEDNAREK

redaktor naczelny Comperia.pl

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czy 03.11.2024 r. to niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Czy pirewsza niedziela listopada jest niedzielą handlową? Czy jeśli duże zakupy, to tylko dziś w sobotę 2 listopada, nie należy więc zwlekać, ale udać się do sklepu - adekwatnie do potrzeb związanych z brakami w lodówce czy spiżarni oraz korzyści oczekiwanych po oferowanych promocjach.

ZUS: 271 wniosków o zwolnienie z opłacania składek ZUS w ciągu pierwszych 30 minut. Od północy trwa nabór wniosków o wakacje składkowe od ZUS

ZUS: 271 wniosków o zwolnienie z opłacania składek ZUS w ciągu pierwszych 30 minut. Od północy trwa nabór wniosków o wakacje składkowe od ZUS. Kto może ubiegać się o zwolnienie z opłacania składek ZUS? Jakie warunki trzeba spełniać, by skorzystać z ulgi?

Opłaty pobierane przez cmentarze nielegalne. Nekropolia mogą pobierać jedynie opłaty za pochówek. Przełomowy wyrok WSA w Olszynie

Organy samorządowe nie mogą ustanawiać (a cmentarze – na tej postawie) pobierać jakichkolwiek opłat, które są niezwiązane z pochówkiem zmarłych, tj. m.in. opłat za dochowanie zmarłego do już opłaconego grobu, wjazd na cmentarz i korzystanie z cmentarza – orzekł WSA w Olsztynie. Wyrok ten – z pewnością – będzie stanowił istotną informację dla wielu osób, które w związku ze Świętem Zmarłych, w najbliższych dniach, udadzą się na groby swoich bliskich. 

1000 złotych brutto dopłaty do prądu. Niezależnie od bonu energetycznego i innych świadczeń. Kto może się ubiegać?

Kto otrzyma dodatkowe 1000 złotych brutto dopłaty do prądu? Należy się obok bonu energetycznego itp. świadczeń. Podwyżki cen energii elektrycznej to gorący temat. Teraz przybrał na sile w związku z usuwaniem skutków wrześniowej powodzi. Poszkodowani mogą liczyć na 1000 złotych dodatkowego wsparcia do zasiłku powodziowego  na pokrycie kosztów energii.

REKLAMA

Nowe świadczenie radykalnie ulży tysiącom osób. Jednak trzeba będzie na nie poczekać

Prezydent Andrzej Duda podpisał nowelizację ustawy o rencie socjalnej. Tysiące osób skorzysta z nowego świadczenia – dodatku dopełniającego. Ustawa wejdzie w życie 1 stycznia 2025 r., ale na wypłatę dodatku trzeba będzie poczekać.

DPS: Pensjonariusz nie opłaci kosztów pobytu, nawet jeśli go na to stać

Pobyt w domu pomocy społecznej jest świadczeniem odpłatnym. Ustalając opłatę za pobyt bierze się pod uwagę dochód osób zobowiązanych do wnoszenia opłaty. Czy możliwe jest uwzględnianie także ich majątku?

Zasiłek chorobowy w 2025 r. Chory pracownik może przyjść do pracy. I nie straci zasiłku. Pod warunkami

W 2025 r. chory pracownik (nie zakażający innych, mogący chodzić) ma prawo przyjść do firmy i załatwić sprawę związaną z pracą. Chodzi o takie incydentalne czynności jak podpisanie umowy, dokumentów reklamacyjnych, doniesienia pendrive, przekazanie kluczy serwisowych, odblokowanie komputera. 

Dłuższy urlop dla rodziców. Rząd wprowadza uzupełniający urlop macierzyński dla rodziców wcześniaków i rodziców dzieci urodzonych w terminie (ale wymagających dłuższej hospitalizacji po urodzeniu)

Rząd przyjął projekt ustawy wprowadzający nowe uprawnienie – uzupełniający urlop macierzyński dla rodziców wcześniaków i rodziców dzieci urodzonych w terminie, ale wymagających dłuższej hospitalizacji po urodzeniu. Wymiar uzupełniającego urlopu macierzyńskiego będzie wynosił odpowiednio do 8 albo do 15 tygodni.

REKLAMA

Księgowy jako doradca strategiczny – ewolucja zawodu w erze cyfrowej

Badanie fillup k24 „Księgowi jako kluczowi doradcy klienta? Rola, wyzwania i rozwój zawodu okiem księgowych i przedsiębiorców” pokazuje, że przedsiębiorcy chcą widzieć w księgowym osobę, która doradzi, zrozumie ich, pomoże podjąć strategiczne decyzje, a nie tylko wprowadzi dane – mówi Monika Piątkowska, doradca podatkowy fillup. 

Świadczenie Aktywnie w żłobku. Jaki warunek musi być spełniony, żeby dostać dofinansowanie?

Świadczenie „Aktywnie w żłobku” przysługuje na dofinansowanie kosztów objęcia dziecka opieką w żłobku, klubie dziecięcym albo sprawowanej przez dziennego opiekuna. Jest to jedna z trzech form wsparcia dostępnych w programie „Aktywny Rodzic”. Kiedy ZUS może przyznać dofinansowanie?

REKLAMA