REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Gdzie wziąć kredyt na budowę domu

inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Wraz z nadejściem wiosny tradycyjnie ruszają prace budowlane. Wzrasta więc zapotrzebowanie na finansowanie budowy czy remontu domu. Podpowiadamy, gdzie najkorzystniej zaciągnąć kredyt

REKLAMA

Kredyt na budowę domu różni się od zwykłego kredytu mieszkaniowego m.in. tym, że nie jest wypłacany jednorazowo, ale w transzach. Pieniądze przelewane są na konto kredytobiorcy zgodnie z postępem prac budowlanych na podstawie kosztorysu i harmonogramu. Te dwa dokumenty to bardzo ważny element starania się o kredyt, analityk techniczny dokładnie sprawdzi poprawność ich przygotowania. Warto więc skorzystać z pomocy architekta lub rzeczoznawcy. Ponadto kredytobiorca musi rozliczyć się z pieniędzy wypłaconych w ramach każdej transzy - trzeba udowodnić, że zostały wydane zgodnie z kosztorysem. Coraz częściej wystarczą tylko zdjęcia zrobione przez pracownika banku. W niektórych przypadkach wymagana jest jednak wizyta rzeczoznawcy i jego opinia na temat postępów na budowie. Ta opcja jest droższa, bo zwykle kosztuje około 200 zł.

Banki wyznaczają też termin zakończenia prac, przez co należy rozumieć uzyskanie pozwolenia na użytkowanie domu. Zwykle mamy na to 24 miesiące od daty wypłaty pierwszej transzy kredytu, choć okres ten można negocjować. Warto wiedzieć, że w okresie wypłaty transz kredytobiorcy mogą skorzystać z karencji w spłacie kapitału, płacąc jedynie odsetki.

Ranking kredytów budowlano-hipotecznych Comperia.pl prezentuje oferty banków posortowane według kryterium rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO). W odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, które pokazuje tylko koszt odsetkowy, stopa rzeczywista uwzględnia również pozostałe opłaty: koszty przyznania kredytu i jego bieżącej obsługi. Założyliśmy, że zaciągamy kredyt na 500 tys. zł i na 30 lat, a spłacać go będziemy w ratach równych. Wkładem własnym jest działka o wartości 125 tys. zł.

Najtańszy kredyt posiada ING Bank Śląski, który na podstawie obowiązującej do czerwca promocji nie pobiera prowizji za przyznanie kredytu. Oferuje również najniższą marżę na rynku - 0,5 pkt proc.

REKLAMA

Decydując się na kredyt we frankach szwajcarskich, powinniśmy sprawdzić ofertę Fortis Banku. Oprocentowanie rzeczywiste kredytu jest tam o ponad 2,5 pkt proc. niższe od najlepszej oferty w rodzimej walucie. Powoduje to, że miesięczne obciążenie z powodu płaconych rat będzie mniejsze o prawie 700 zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Przy kredytach walutowych należy upewnić się, czy w decyzji kredytowej kwota otrzymanego kredytu podana jest w walucie obcej czy w złotych. Pierwsza opcja sprawia, że istnieje ryzyko (przy spadku kursu waluty kredytu) otrzymania niższej kwoty od pierwotnie wnioskowanej. Jest to bardzo istotne właśnie w przypadku kredytów na budowę domu z uwagi na wypłatę kredytu w transzach. Pamiętać trzeba również, że do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej miesięczna rata będzie wyższa o składkę ubezpieczenia pomostowego. Im szybciej uporamy się z tym problemem, tym mniej będzie to nas kosztować.

KREDYT DENOMINOWANY A KREDYT INDEKSOWANY

Na rynku występują dwa rodzaje kredytów walutowych. Jeśli w decyzji kredytowej kwota otrzymanego kredytu podana jest w walucie obcej, jest on denominowany, natomiast w przypadku wyrażenia tej kwoty w złotych - nazywany jest indeksowanym. Pierwsza opcja sprawia, że na kliencie ciąży ryzyko kursowe, gdyż kurs waluty kredytu może ulec zmianie do czasu jego wypłaty.

Przykładowo klient składa wniosek o kredyt na 200 tys. zł denominowany we frankach szwajcarskich. Bank ustala w dniu decyzji kredytowej, ile pożycza franków szwajcarskich dzieląc 200 tys. przez aktualny kurs kupna franków (załóżmy, że wynosi on 2,20 zł). Daje to 90 909 franków - tyle bank pożycza kredytobiorcy. W momencie wypłaty kredytu (lub jego transz) bank jednak ponownie przelicza kwotę we frankach na złote, by ustalić, ile może wypłacić kredytu. Robi to ponownie po kursie kupna z dnia wypłaty kredytu. Jeśli w tym dniu kurs jest niższy niż 2,20 zł, wypłaci mniej niż 200 tys. zł (dla kursu 2,15 zł będzie to 195,45 tys. zł), natomiast jeśli kurs będzie wyższy, nadwyżkę ponad wnioskowane 200 tys. zł bank potraktuje jako wcześniejszą spłatę kapitału.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kredyty budowlane w złotych

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kredyty budowlane we frankach szwajcarskich

ŁUKASZ BUGAJ

ekspert Comperia.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Renta wdowia. Można jej nie dostać przez popełnienie takich błędów

To nowe pieniężne świadczenie to już prawdziwy hit.  Lawina wniosków o przyznanie wdowiej renty spadła na Zakład Ubezpieczeń Społecznych.  W całej Polsce złożono ich już blisko 300 tysięcy.  ZUS ostrzega przed popełnianiem błędów w wypełnianiu dokumentów, bo może się to skończyć nieprzyznaniem świadczenia. 

W którym banku można dostać 4%, 5% a nawet 8% na lokacie lub koncie oszczędnościowym pod koniec stycznia 2025 r. [ranking depozytów bankowych]

W styczniu 2025 r. nastąpiły zmiany w czołówce promocyjnych depozytów bankowych. Dwa banki przestały oferować 8% w skali roku. Ale inna instytucja postanowiła właśnie na początku 2025 r. taką ofertę udostępnić. Mimo licznych promocji lokat i rachunków oszczędnościowych widoczny jest trend stopniowego pogarszania się oferty depozytowej - już od 2 lat. Skutkiem tego - jak pokazują dane NBP - przeciętna lokata zakładana jest z oprocentowaniem mniejszym niż 4% w skali roku.

Sąd: ZUS odmówił zasiłku chorobowego przez podwyżkę pensji księgowej o 157% do 4500 zł brutto

Interwencja ZUS miała na celu odmowę wypłaty zasiłku chorobowego. Kobieta z uwagi na rozpoczęcie pracy księgowej otrzymała podwyżkę z około 1750 zł (1/2 etatu) do 4500 zł (3/5 etatu). ZUS kwestionował 4500 zł jako podstawa wymiaru składek na ubezpieczenie chorobowe oraz wypadkowe zgodnie z art. 20 ustawy, (podstawa składek na ubezpieczenie emerytalne i ubezpieczenia rentowe).

Nowości w kodeksie pracy 2025, czterodniowy tydzień pracy, 35 dni urlopu w roku, rewolucja w stażu pracy, prawo pracy do zmiany czy rewolucja odłożona w czasie

Prawo pracy do wymiany w kilku przynajmniej punktach: tydzień pracy, urlop wypoczynkowy, staże. Na razie jednak tylko pomysły, zapowiedzi i obietnice. Kiedy będą konkrety i reformy Kodeksu pracy wejdą w życie?

REKLAMA

Osoba ubezwłasnowolniona w DPS. Zasady finansowania do zmiany?

Samorządowcy proponują zmianę przepisów dotyczących finansowania kosztów pobytu osób ubezwłasnowolnionych całkowicie w domach pomocy społecznej. Chodzi o to, by ponosiła je gmina faktycznego miejsca jej zamieszkania, a nie opiekuna prawnego.

Obligacje skarbowe - luty 2025 r. Oprocentowanie do 6,80% w skali roku. Oferta obligacji nowych emisji

Ministerstwo Finansów w komunikacie z 27 stycznia 2025 r. przekazało informacje o oprocentowaniu i ofercie obligacji oszczędnościowych (detalicznych) Skarbu Państwa nowych emisji, które będą sprzedawane w lutym 20245 r. Oprocentowanie i marże tych obligacji nie zmienią się w porównaniu do oferowanych w styczniu br. Od 28 stycznia br. można nabywać nowe (lutowe) emisje obligacji skarbowych w drodze zamiany z niewielkim dyskontem. 

Podwyżka o 40% (marchewka) a podniesienie wieku emerytalnego (kij). Wcześniej był postulat 3 miesięcy urlopu za 7 lat pracy w jednej firmie

Autorem propozycji podwyżki o 20% w 2025 r. i o 20% w 2026 r. jest Lider Związkowej Alternatywy Piotr Szumlewicz. Mowa jest o podwyżkach płac w sferze budżetowej w tym roku i co najmniej 20 proc. w przyszłym. Wcześniej związkowiec postulował wprowadzenie urlopu 3 miesięcy za 7 lat pracy. Propozycje oceniam jako nierealne do wprowadzenia.

Do 1 mln zł kary dla pracodawcy za niedokonywanie wpłat do PPK w terminie

Niedokonywanie wpłat do PPK w terminie stanowi wykroczenie z art. 107 pkt 2 ustawy o PPK. Pracodawcy grozi za to nawet do 1 mln zł kary. Ściganiem niedopełniania obowiązków w tym zakresie zajmuje się Państwowa Inspekcja Pracy.

REKLAMA

Kara dla pracodawcy za nieudzielenie urlopu w 2025 i 2026

Nieudzielenie urlopu przez pracodawcę stanowi wykroczenie przeciwko prawom pracownika. Jak wysoka kara grozi pracodawcy za naruszenie przepisów o udzielaniu urlopów wypoczynkowych w 2025 i 2026 roku? Artykuł zawiera aktualne kwoty.

Propozycja: Do 1000 zł dodatku motywacyjnego z Funduszu Pracy [Interpelacja]

Trwają prace nad nowym systemem działania urzędów pracy. Wiąże się z tym także nowy system wynagradzania i dodatków.

REKLAMA