REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Reklama kredytu hipotecznego Banku Millennium

Monika Krześniak

REKLAMA

Niska rata kredytu mieszkaniowego podkreślana w reklamach banków to jedna strona medalu. Druga to wysokie łączne odsetki, które trzeba zapłacić przy kredycie rozłożonym na długi okres.


Banki tak dobierają parametry kredytu, żeby oferta wyglądała jak najbardziej przystępna i atrakcyjna. Przykładem jest reklama Banku Millennium „Twój dom jest tuż, tuż...”, w którym bank pokazuje, że przy kredycie we frankach, w kwocie 200 tys. zł, jego miesięczna rata wyniesie zaledwie 842 zł. To prawda, ale jest ona wyliczona przy założeniu, że zadłużenie będzie spłacane przez 45 lat, a więc jest rozłożone na maksymalny, dopuszczalny okres dla kredytów walutowych w tym banku. Oczywiście to pozwala obniżyć miesięczną ratę, trzeba być jednak świadomym, że łączne odsetki zapłacone bankowi będą dużo wyższe niż przy kredycie rozłożonym na krótszy okres. W wariancie, który Millennium Bank pokazuje w reklamach, a więc przy założeniu, że kredyt w wysokości 200 tys. zł będzie spłacany przez 45 lat, rata kredytu wynosi zaledwie 842 zł. Faktycznie gdyby kredyt był spłacany przez 30 lat, rata byłaby wyższa o około 150 zł. To dla wielu osób może być istotna różnica, ale warto zwrócić uwagę, że w pierwszym przypadku będziemy musieli oddać bankowi 254 tys. zł samych odsetek, a więc ich kwota będzie wyższa niż pożyczony kapitał. W drugim przypadku, a więc wtedy, gdy spłatę rozłożymy na krótszy okres, oddamy 157 tys. zł odsetek. Różnica sięga 100 tys. zł. Oczywiście osoby, które mają słabą zdolność kredytową, mogą nie mieć wyjścia i dla pewnej grupy rozkładanie kredytu na maksymalny okres to jedyna szansa na jego zaciągnięcie, ale pozostali kredytobiorcy powinni zastanowić się, czy jest sens płacenia odsetek przez tyle lat.

Jak jest u konkurencji

Konkurenci stosują podobne wybiegi, np. BZ WBK reklamując kredyt hipoteczny na stronach internetowych banku chwali się, że rata udzielanego kredytu wynosi tylko 507 zł. Tyle tylko, że to wyliczenie dla kredytu w wysokości 90 tys. zł, a więc kwoty, za jaką nawet w mniejszych miejscowościach mieszkania się nie kupi, a kredyt jest rozłożony na 30 lat, co zważywszy na relatywnie niską kwotę jest bardzo długim okresem. Dodatkowo rata wyliczona jest dla oprocentowania promocyjnego (z marżą 0,5 pkt proc.) obowiązującego tylko przez pierwsze dwa lata.

ZE STRONY PRAWA

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredyty hipoteczne nie mają specjalnych regulacji ustawowych (takie regulacje obejmują np. kredyty konsumenckie), ale obowiązują je ogólne regulacje dotyczące zawierania umów.

Bank nie może bez zgody klienta zmieniać warunków kredytu w czasie trwania umowy. Praktyka jest jednak taka, że w przypadku umów o kredyt hipoteczny, w wielu punktach stosowane jest odesłanie do tabeli opłat i prowizji. To mniej korzystna sytuacja niż ta, w której wszystkie kluczowe parametry kredytu są wpisane bezpośrednio do umowy. Jednak tabele opłat i prowizji są integralną częścią umowy i ich zmiana może nie zostać zaakceptowana przez klienta, który w takiej sytuacji może wypowiedzieć umowę.

Jak banki obniżają wysokość rat w reklamach

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

MONIKA KRZEŚNIAK

monika.krzesniak@infor.pl

 
Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ceny 2025: Ile kosztuje wykończenie mieszkania (pod klucz) u dewelopera?

Czy deweloperzy oferują wykończenie mieszkań pod klucz? W jakiej cenie? Jak wielu nabywców się na nie decyduje? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Unijne rozporządzenie DORA już obowiązuje. Które firmy muszą stosować nowe przepisy od 17 stycznia 2025 r.?

Od 17 stycznia 2025 r. w Unii Europejskiej zaczęło obowiązywać Rozporządzenie DORA. Objęte nim podmioty finansowe miały 2 lata na dostosowanie się do nowych przepisów w zakresie zarządzania ryzykiem ICT. Na niespełna miesiąc przed ostatecznym terminem wdrożenia zmian Europejski Bank Centralny opublikował raport SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) za 2024 rok, w którym ze wszystkich badanych aspektów związanych z działalnością banków to właśnie ryzyko operacyjne i teleinformatyczne uzyskało najgorsze średnie wyniki. Czy Rozporządzenie DORA zmieni coś w tym zakresie? Na to pytanie odpowiadają eksperci Linux Polska.

Kandydaci na prezydenta 2025 [Sondaż]

Którzy kandydaci na prezydenta w 2025 roku mają największe szanse? Oto sondaż Opinia24. Procenty pierwszej trójki rozkładają się następująco: 35,3%, 22,1% oraz 13,2%.

E-doręczenia: 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi

E-doręczenia funkcjonują od 1 stycznia 2025 roku. Przedstawiamy 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi ekspertki. Jakie podmioty muszą posiadać adres do e-doręczeń? Czy w przypadku braku odbioru przesyłek z e-doręczeń w określonym czasie będzie domniemanie doręczenia?

REKLAMA

Brykiety drzewne czy drewno kawałkowe – czym lepiej ogrzewać dom i ile to kosztuje? Zestawienie kaloryczności gatunków drewna

Każdy rodzaj paliwa ma swoje mocne strony. Polska jest jednym z większych producentów brykietów w Europie i znaleźć u nas można bardzo szeroką ich gamę. Brykietowanie to proces, który nadaje drewnu nową strukturę, zagęszcza je. Brykiet tej samej wielkości z trocin dębowych ma taką samą wagę jak z trocin sosnowych czy świerkowych. Co więcej, brykiet z trocin iglastych ma wyższą wartość kaloryczną, ponieważ drewno iglaste, niezależnie od lekkiej wagi, tak naprawdę jest bardziej kaloryczne od liściastego. Do tego jeśli porównamy polano i brykiet o tej samej objętości, to brykiet jest cięższy od drewna.

Ratingi ESG: katalizator zmian czy iluzja postępu?

Współczesny świat biznesu coraz silniej akcentuje znaczenie ESG jako wyznacznika zrównoważonego rozwoju. W tym kontekście ratingi ESG odgrywają kluczową rolę w ocenie działań firm na polu odpowiedzialności środowiskowe, społecznej i zarządzania. Ale czy są one rzeczywistym impulsem do zmian, czy raczej efektowną fasadą bez głębszego wpływu na biznesową rzeczywistość? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Transfer danych osobowych do Kanady – czy to bezpieczne? Co na to RODO?

Kanada to kraj, który kojarzy się nam z piękną przyrodą, syropem klonowym i piżamowym shoppingiem. Jednak z punktu widzenia RODO Kanada to „państwo trzecie” – miejsce, które nie podlega bezpośrednio unijnym regulacjom ochrony danych osobowych. Czy oznacza to, że przesyłanie danych na drugi brzeg Atlantyku jest ryzykowne?

Chiński model AI (DeepSeek R1) tańszy od amerykańskich a co najmniej równie dobry. Duża przecena akcji firm technologicznych w USA

Notowania największych amerykańskich firm związanych z rozwojem sztucznej inteligencji oraz jej infrastrukturą zaliczyły ostry spadek w poniedziałek, w związku z zaprezentowaniem tańszego i wydajniejszego chińskiego modelu AI, DeepSeek R1.

REKLAMA

Orzeczenie o niepełnosprawności dziecka a dokumentacja pracownicza rodzica. MRPiPS odpowiada na ważne pytania

Po co pracodawcy dostęp do całości orzeczenia o niepełnosprawności dziecka? Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej odpowiedziało na wątpliwości Rzeczniczki Praw Dziecka. Problem dotyczy dokumentowania prawa do dodatkowego urlopu wychowawczego rodzica dziecka z niepełnosprawnością.

2500 zł dla nauczyciela (nie każdego) - na zakup laptopa. MEN: wnioski do 25 lutego 2025 r. Za droższy model trzeba będzie dopłacić samemu

Nauczyciele szkół ponadpodstawowych i klas I-III szkół podstawowych mogą od poniedziałku 27 stycznia 2025 r. składać wnioski o bon na zakup sprzętu w programie "Laptop dla nauczyciela" – poinformowali ministra edukacji Barbara Nowacka i wicepremier, minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski. Na złożenie wniosków nauczyciele mają 30 dni (do 25 lutego 2025 r. – PAP), kolejne 30 dni przeznaczone będzie na ich rozpatrzenie. Bony mają być wręczane w miesiącach kwiecień-maj 2025 r., a wykorzystać je będzie można do końca 2025 roku.

REKLAMA