Wiele osób wciąż obawia się inwestowania w jednostki funduszy inwestycyjnych ze względu na istniejące ryzyko. Bankowe propozycje połączenia bezpiecznej lokaty z funduszem mogą przekonać ostrożnych do efektywnych inwestycji. Zapewniają bowiem gwarantowany zwrot z inwestycji, a więc minimalizują ryzyko.
Ryzyko związane z funduszami, szczególnie w dłuższych horyzontach czasowych, też nie jest tak wysokie, jak się wydaje. Natomiast korzyści dużo większe niż w przypadku lokat terminowych, nawet tych, które są oferowane na preferencyjnych warunkach.
Z parasolem
ING Bank Śląski proponuje bezterminową lokatę 3m i pakiet Fundusz z Lokatą Plus przygotowaną we współpracy z ING TFI, Bank BPH Plany Lokacyjne w trzech wariantach: Stabilnym, Zrównoważonym oraz Dynamicznym, Millennium - SuperDuet, a MultiBank - MultiLokatę z Funduszem. Propozycji jest coraz więcej.
W ING Banku Śląskim na lokatę 3m wystarczy wpłacić 4 tys. zł. Z kwoty tej 25 proc. pozostanie na trzymiesięcznej lokacie o stałej stopie procentowej 11 proc., a reszta zostanie zainwestowana w jeden, wybrany przez klienta subfundusz ING Parasol: Stabilnego Wzrostu Plus, Akcji Plus, Selektywny Plus lub ING Budownictwa i Nieruchomości Plus.
W Pakiecie Fundusz z Lokatą Plus wymagana jest wpłata 5 tys. zł (maksymalnie 49,8 tys. zł). Pieniądze są dzielone po połowie: 50 proc. pozostaje na lokacie oprocentowanej 6 proc., a 50 proc. jest inwestowane w ING Parasol: Subfundusz Stabilnego Wzrostu lub Subfundusz Zrównoważony Plus. Wypłata pieniędzy z lokaty przed upływem roku spowoduje jednak nienaliczenie odsetek, a wypłata pieniędzy z części funduszowej jest możliwa pod warunkiem zerwania lokaty.
Okres trwania umowy Pakietu Fundusz z Lokatą 3m wynosi 12 miesięcy - rozpoczyna się w dniu zawarcia umowy, a kończy po upływie 12 miesięcy od dnia rozliczenia jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego ING. Okres umowy terminowej lokaty o stałej stopie procentowej wynosi trzy miesiące. Po trzech miesiącach pieniądze z lokaty wraz z należnymi odsetkami będą do dyspozycji klienta na jego otwartym koncie oszczędnościowym. Za wycofanie pieniędzy przed terminem klient poniesie opłatę umorzeniową w wysokości 3 proc. wartości odkupionych jednostek.
OFERTY KUSICIELI
Nordea Bank Polska utworzył Lokatę Nordea Hit i kusi 15-proc. oprocentowaniem rocznym lokaty trzymiesięcznej. Daje też możliwość dysponowania pieniędzmi oddanymi na część depozytową już po miesiącu. Minimalna kwota wpłaty też nie jest wysoka - wynosi 500 zł. Maksymalnie można wpłacić 20 tys. zł. Ostatnio również Polbank EFG zachęca kandydatów na inwestorów do skorzystania z lokaty Tandem Zysków, czyli lokatę z funduszem w dwóch wariantach: zrównoważonym oraz agresywniejszym, z funduszem dynamicznym.
Zakładając lokatę Profit+ w Deutsche Bank PBC, klient musi wpłacić co najmniej 10 tys. zł, 10 tys. dolarów lub euro i połowę oszczędności pozostawić w banku (istnieje możliwość zmniejszenia części depozytowej) na sześć miesięcy. Oprocentowanie lokaty jest stałe i wynosi 7,5 proc. w skali roku dla depozytów złotowych, 6,5 proc. dla dolarowych i 4,5 proc. dla prowadzonych w euro. Pozostałe pieniądze są inwestowane w jednostki funduszy inwestycyjnych. W przypadku inwestycji w walutach obcych inwestuje się w szeroką ofertę funduszy BlackRock Merrill Lynch i Franklin Templeton, a przy wpłatach złotowych w wybrane fundusze DWS TFI o różnych strategiach.
Szeroka oferta
W BOŚ trzeba wpłacić na lokatę inwestycyjną 10 tys. zł. Oszczędności dzielone są po połowie. Do wyboru są natomiast fundusze zarządzane przez dwa Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych: SEB TFI (Zrównoważonego Wzrostu lub Obligacji i Bonów Skarbowych) i DWS TFI (Fundusz DWS Polska Zrównoważony lub Fundusz DWS Polska Zabezpieczenia Emerytalnego).
Jeszcze większy wybór mają klienci Fortis Banku. Fortis DuoProfit oferuje do wyboru aż 22 fundusze inwestycyjne o różnym charakterze: stabilnego wzrostu, zrównoważone, akcji, rynku pieniężnego i obligacji. Zawartość części funduszowej może być modyfikowana przez profesjonalistów. W przypadku zmiany koniunktury, to oni zadbają o najlepszy dobór funduszy (możliwych jest 12 bezpłatnych konwersji). Lokata półroczna oprocentowana jest 7 proc. Na Fortis DuoProfit trzeba jednak wpłacić co najmniej 20 tys. zł.
Lokaty połączone z funduszami można zakładać również w MultiBanku. Oszczędności są tu dzielone równo po połowie. Oprocentowanie lokaty sześciomiesięcznej wynosi 4,75 proc., rocznej 5 proc. Do tego może dojść zysk z inwestycji w fundusze. Trzeba wpłacić 5 tys. zł i wybrać jedną z trzech możliwych inwestycji: 12-miesięczną lokatę z funduszem akcyjnym - Skarbiec Akcji, sześciomiesięczną lokatę z funduszem zrównoważonym - Skarbiec Waga lub sześciomiesięczną lokatę z funduszem stabilnego wzrostu - Skarbiec III Filar. Są też do wyboru trzy warianty wypłaty lokaty przed terminem: całości lokaty, tylko części funduszowej lub części depozytowej. Opłata za wcześniejszą wypłatę wynosi 1 proc. odsetek za część depozytową.
Wystarczą 2 tysiące złotych
BPH przyjmuje wpłaty już od 2 tys. zł. W planie stabilnym, przeznaczonym dla ostrożnych klientów, połowa pieniędzy pozostanie w banku, a połowa będzie inwestowana w fundusz stabilnego wzrostu. W planach: zrównoważonym i dynamicznym - 40 proc. oszczędności pozostanie na lokacie, a 60 proc. będzie inwestowane w jednostki odpowiednich funduszy: zrównoważonym lub akcyjnym.
Millennium na lokatę SuperDuet również przyjmuje wpłaty od 2 tys. zł. Klientów kusi jednak wyższym oprocentowaniem. Przy podziale oszczędności: 25 proc. lokata i 75 proc. fundusz - oprocentowanie lokaty trzymiesięcznej wyniesie aż 10 proc. Można również podzielić oszczędności, przeznaczając połowę pieniędzy na lokatę, a połowę na inwestycje.
Millennium wprawdzie daje wybór co czasu inwestowania, klienci mogą się zdecydować na lokatę trzymiesięczną, półroczną lub roczną, ale tylko roczny horyzont inwestycyjny, pozwoli obiektywnie ocenić wyniki funduszu. Krótsze okresy mogą narazić posiadaczy lokat na okresowe wahania wartości jednostek.
Natomiast Bank BPH nie określa czasu trwania umowy, ale premiuje niewypłacanie środków przez co najmniej rok zwolnieniem z opłat za wypłatę lub rezygnację z planu.
Ważne!
Porównanie lokat tradycyjnych i inwestycyjnych daje prostą odpowiedź na pytanie, gdzie trzymać pieniądze w banku
EWA BEDNARZ
gp@infor.pl