REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Uwaga na pułapki w kartach kredytowych

Monika Krześniak
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Decydując się na kartę kredytową, trzeba pamiętać o kilku podstawowych zasadach i pułapkach, w które można wpaść dając sobie wmusić nieodpowiednią kartę.

Przede wszystkim należ zdawać sobie sprawę, że promocje, którymi banki chcą nas do siebie przyciągnąć, nie trwają wiecznie.
Osoba, która chce mieć kartę kredytową, powinna po pierwsze zdecydować, czy będzie spłacać zadłużenie z karty w całości czy chce korzystać z oprocentowanego kredytu. Ta sama karta może być najtańsza i najlepsza w pierwszym przypadku i absolutnie niekorzystna w drugim.

Opłaty po roku

O ile łatwo otrzymać kartę, za którą nie trzeba płacić w pierwszym roku użytkowania, o tyle w kolejnych latach jest to już trudniejsze. Banki z reguły za drugi rok i kolejne lata używania karty pobierają normalną opłatę. W niektórych warunkiem zwolnienia z opłaty jest wykonanie transakcji o określonej wartości, która zazwyczaj zależy od typu karty - dla srebrnej jest ona niższa, a dla złotej będzie to wyższa kwota. Dla kart typu Silver wynosi najczęściej około 12 tys. zł rocznie, a więc przy miesięcznych wydatkach rzędu 1 tys. zł opłaconych kartą można uniknąć opłaty za użytkowanie karty w kolejnym roku.

Druga podstawowa zasada, której trzeba przestrzegać, to ta, że karta kredytowa jest przeznaczona do płatności bezgotówkowych. Istnieje co prawda możliwość wypłaty gotówki z bankomatu przy użyciu karty kredytowej, ale jest to zupełnie nieopłacalna operacja. Po pierwsze, dlatego że pobierane są za to słone prowizje, które wynoszą nawet 3 proc. wypłacanej kwoty i minimum 5-10 zł (w zależności od banku). Po drugie, wypłacając gotówkę od razu wchodzimy w oprocentowany kredyt, nie ma w tym przypadku okresu bezodsetkowego.

Część banków umożliwia robienie przelewów z karty, ale wcześniej trzeba się upewnić, czy będzie to traktowane jako transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa, np. BZ WBK i MultiBank traktuje je jako transakcje bezgotówkowe, ale w Raiffeisen Banku są one traktowane tak jak gotówkowe, tzn. że odsetki naliczane są od dnia transakcji.

Płatności za granicą

Banki różnie rozliczają zagraniczne płatności kartą. Nie ma już sztywnej zasady, że transakcje kartą VISA są przeliczane przez dolara, a płatności kartami MasterCard przez euro. Obecnie o sposobie przeliczenia decyduje bank wydawca. Wbrew pozorom ma to duże znaczenie. Ostateczna kwota takiej samej transakcji wykonanej za granicą zależy od rodzaju karty, banku wydawcy, kursu, po jakim jest przeliczana oraz daty zaksięgowania. Dodatkowo część banków dolicza 2-3 proc. prowizji. Przykładowo różnica przy przeliczeniu płatności na kwotę 100 funtów brytyjskich sięga nawet 60 zł.

Ważne!

Karty kredytowej lepiej nie używać do wypłaty gotówki z bankomatu, chociaż to jest możliwe. Możliwe, ale kosztowne. Bank pobiera wysoką prowizję i od razu nalicza odsetki

Inne niewidoczne, ale odczuwalne różnice w ofercie kart kredytowej stanowią ubezpieczenia.

Różnego rodzaju polisy - na wypadek śmierci, ciężkiej choroby lub bezrobocia - oferuje większość banków wydających karty kredytowe. Najczęściej mają one charakter dobrowolny, ale nie zawsze. Na przykład w przypadku Nordea Bank jest ono obowiązkowe i w efekcie podraża koszt kredytu - mimo że jego nominalne oprocentowanie wynosi tylko 12,5 proc., to rzeczywista roczna stopa procentowa obliczona dla limitu 8 tys. zł, w całości wykorzystanego w pierwszym miesiącu użytkowania karty, spłacanego w równych ratach przez 12 miesięcy, wynosi 24,14 proc.

Spłata zadłużenia

Karty kredytowe są dobrym narzędziem dla osób o dużej samodyscyplinie, ponieważ co miesiąc konieczne jest spłacenie niewielkiej części kredytu, tzw. spłaty minimalnej. Wynosi ona najczęściej 5 proc. sumy zaciągniętego kredytu, nie mniej niż 20-50 zł (zależnie od karty i banku). Jednak warto pamiętać, że na dłuższą metę może powodować, że spłata całego kredytu potrwa kilka lat. Kwota spłaty minimalnej jest tak wybrana, by pokrywała wszystkie odsetki od kredytu i tylko niewielką kwotę kapitału.

Kredytowy limit

Posiadacz karty powinien zwracać uwagę, by nie przekroczyć limitu udzielonego na karcie. Limit wyznacza bank i jest to suma, do jakiej możemy się na karcie zadłużyć. Bank dla własnego bezpieczeństwa dba, żeby klient go nie przekroczył, jednak mogą wystąpić takie sytuacje, w których może to się zdarzyć. Dotyczy to osób, które posiadają tzw. karty wypukłe, którymi można płacić także tam, gdzie nie ma elektronicznych terminali służących do płatności kartą. Elektroniczny terminal zawsze sprawdza, czy klient posiada na karcie odpowiedni limit do wykonania transakcji, jeśli nie - wtedy odmawia jej wykonania. Jednak gdy transakcja jest dokonywana w innym terminalu, takiej weryfikacji nie ma, co może skutkować przekroczeniem limitu. W takiej sytuacji banki pobierają od posiadaczy kart opłatę karną wynoszącą około 50 zł.

Banki nie mogą naliczać jednocześnie opłaty karnej i karnych odsetek. Dotyczy to m.in. opóźnienia w spłacie minimalnej kwoty. Zadłużenie w karcie, które należy do jednego z najdroższych dostępnych kredytów, można zamienić na tańsze, kredyt w ratach lub spłacać go środkami z kredytu odnawialnego (w niektórych bankach, np. PKO BP czy MultiBanku jego oprocentowanie jest stosunkowo niskie i wynosi 11,75 proc.).

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Różnice w ofertach kart kredytowych

COMIESIĘCZNA SPŁATA

Jeśli zadłużamy się na karcie, należy zdecydować się na comiesięczną spłatę kwoty wyższej niż spłata minimalna. To pozwoli na spłatę zadłużenia w rozsądnym terminie.

MONIKA KRZEŚNIAK

monika.krzesniak@infor.pl

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ceny 2025: Ile kosztuje wykończenie mieszkania (pod klucz) u dewelopera?

Czy deweloperzy oferują wykończenie mieszkań pod klucz? W jakiej cenie? Jak wielu nabywców się na nie decyduje? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Unijne rozporządzenie DORA już obowiązuje. Które firmy muszą stosować nowe przepisy od 17 stycznia 2025 r.?

Od 17 stycznia 2025 r. w Unii Europejskiej zaczęło obowiązywać Rozporządzenie DORA. Objęte nim podmioty finansowe miały 2 lata na dostosowanie się do nowych przepisów w zakresie zarządzania ryzykiem ICT. Na niespełna miesiąc przed ostatecznym terminem wdrożenia zmian Europejski Bank Centralny opublikował raport SREP (Supervisory Review and Evaluation Process) za 2024 rok, w którym ze wszystkich badanych aspektów związanych z działalnością banków to właśnie ryzyko operacyjne i teleinformatyczne uzyskało najgorsze średnie wyniki. Czy Rozporządzenie DORA zmieni coś w tym zakresie? Na to pytanie odpowiadają eksperci Linux Polska.

Kandydaci na prezydenta 2025 [Sondaż]

Którzy kandydaci na prezydenta w 2025 roku mają największe szanse? Oto sondaż Opinia24. Procenty pierwszej trójki rozkładają się następująco: 35,3%, 22,1% oraz 13,2%.

E-doręczenia: 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi

E-doręczenia funkcjonują od 1 stycznia 2025 roku. Przedstawiamy 10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi ekspertki. Jakie podmioty muszą posiadać adres do e-doręczeń? Czy w przypadku braku odbioru przesyłek z e-doręczeń w określonym czasie będzie domniemanie doręczenia?

REKLAMA

Brykiety drzewne czy drewno kawałkowe – czym lepiej ogrzewać dom i ile to kosztuje? Zestawienie kaloryczności gatunków drewna

Każdy rodzaj paliwa ma swoje mocne strony. Polska jest jednym z większych producentów brykietów w Europie i znaleźć u nas można bardzo szeroką ich gamę. Brykietowanie to proces, który nadaje drewnu nową strukturę, zagęszcza je. Brykiet tej samej wielkości z trocin dębowych ma taką samą wagę jak z trocin sosnowych czy świerkowych. Co więcej, brykiet z trocin iglastych ma wyższą wartość kaloryczną, ponieważ drewno iglaste, niezależnie od lekkiej wagi, tak naprawdę jest bardziej kaloryczne od liściastego. Do tego jeśli porównamy polano i brykiet o tej samej objętości, to brykiet jest cięższy od drewna.

Ratingi ESG: katalizator zmian czy iluzja postępu?

Współczesny świat biznesu coraz silniej akcentuje znaczenie ESG jako wyznacznika zrównoważonego rozwoju. W tym kontekście ratingi ESG odgrywają kluczową rolę w ocenie działań firm na polu odpowiedzialności środowiskowe, społecznej i zarządzania. Ale czy są one rzeczywistym impulsem do zmian, czy raczej efektowną fasadą bez głębszego wpływu na biznesową rzeczywistość? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Transfer danych osobowych do Kanady – czy to bezpieczne? Co na to RODO?

Kanada to kraj, który kojarzy się nam z piękną przyrodą, syropem klonowym i piżamowym shoppingiem. Jednak z punktu widzenia RODO Kanada to „państwo trzecie” – miejsce, które nie podlega bezpośrednio unijnym regulacjom ochrony danych osobowych. Czy oznacza to, że przesyłanie danych na drugi brzeg Atlantyku jest ryzykowne?

Chiński model AI (DeepSeek R1) tańszy od amerykańskich a co najmniej równie dobry. Duża przecena akcji firm technologicznych w USA

Notowania największych amerykańskich firm związanych z rozwojem sztucznej inteligencji oraz jej infrastrukturą zaliczyły ostry spadek w poniedziałek, w związku z zaprezentowaniem tańszego i wydajniejszego chińskiego modelu AI, DeepSeek R1.

REKLAMA

Orzeczenie o niepełnosprawności dziecka a dokumentacja pracownicza rodzica. MRPiPS odpowiada na ważne pytania

Po co pracodawcy dostęp do całości orzeczenia o niepełnosprawności dziecka? Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej odpowiedziało na wątpliwości Rzeczniczki Praw Dziecka. Problem dotyczy dokumentowania prawa do dodatkowego urlopu wychowawczego rodzica dziecka z niepełnosprawnością.

2500 zł dla nauczyciela (nie każdego) - na zakup laptopa. MEN: wnioski do 25 lutego 2025 r. Za droższy model trzeba będzie dopłacić samemu

Nauczyciele szkół ponadpodstawowych i klas I-III szkół podstawowych mogą od poniedziałku 27 stycznia 2025 r. składać wnioski o bon na zakup sprzętu w programie "Laptop dla nauczyciela" – poinformowali ministra edukacji Barbara Nowacka i wicepremier, minister cyfryzacji Krzysztof Gawkowski. Na złożenie wniosków nauczyciele mają 30 dni (do 25 lutego 2025 r. – PAP), kolejne 30 dni przeznaczone będzie na ich rozpatrzenie. Bony mają być wręczane w miesiącach kwiecień-maj 2025 r., a wykorzystać je będzie można do końca 2025 roku.

REKLAMA